De sector van betaaldagleningen zegt dat haar kortetermijnleningen in kleine dollars voorzien in een behoefte en elk jaar tientallen miljoenen klanten met weinig geld helpen.

Maar de leningen kunnen kostbaar zijn, dus hebben meer dan een dozijn staten ze verboden, en een paar andere hebben het lenen van betaaldag beperkt.

Nu is ten minste één grote financiële instelling van mening dat producten van het type betaaldagleningen nuttig en niet schadelijk zijn voor leners - en is op zoek naar een deel van de actie.

De problemen met betaaldagleningen

Ze worden "betaaldagleningen" genoemd omdat het geld binnen een paar weken opeisbaar is - theoretisch gezien, de volgende keer dat u wordt betaald. Hoewel flitskredieten mensen kunnen helpen om met tijdelijke financiële tegenslagen om te gaan, noemen critici ze roofzuchtig.

De kredietverstrekkers rekenen hoge kosten, die veel financiële pijn veroorzaken wanneer een kredietnemer een lening niet op tijd kan terugbetalen en een nieuwe moet afsluiten.

"Een typische betaaldaglening van twee weken met een vergoeding van $ 15 per $ 100 komt overeen met een jaarlijks percentage (JKP) van bijna 400%", zegt het Consumer Financial Protection Bureau. "Ter vergelijking:APR's op creditcards kunnen variëren van ongeveer 12% tot ongeveer 30%."

De schuld kan een spiraal vormen. De gemiddelde lener neemt acht leningen van $ 375 per jaar en betaalt $ 520 aan rente, zo ontdekten de Pew Charitable Trusts.

US Bank doet mee (soort van)

Nu, ondanks het potentieel voor meer controle en regelgeving, heeft de Amerikaanse bank, het op zeven na grootste bankbedrijf van Amerika, besloten om zich op de markt voor kortlopende leningen te begeven.

Met de 'eenvoudige lening' van de bank kunnen rekeninghouders kleine bedragen (tot $ 1.000) voor korte perioden (tot drie maanden) lenen om hiaten in het inkomen te dekken.

De Eenvoudige Lening is niet bepaald een persoonlijke lening, maar het effect op leners is vrijwel hetzelfde.

U.S. Bank rekent forse kosten aan - gelijk aan een jaarlijkse rente van ongeveer 71% of meer. Een voorschot van $ 100 wordt geleverd met een vergoeding van $ 15, die kan worden verlaagd tot $ 12 als u akkoord gaat met de automatische terugbetalingsoptie.

Kritiek -- en reactie

Voorstanders van consumenten zijn niet onder de indruk van de Simple Loan en zeggen dat het de anti-lening-shaking-wetten van staten zou schenden die van toepassing zijn op kredietverstrekkers die geen banken zijn.

"Dit type product is geen veilig alternatief voor een persoonlijke lening", zegt Rebecca Borné, senior beleidsadviseur bij het Center for Responsible Lending, in een verklaring. Haar groep dringt er bij de federale banktoezichthouders op aan om de vergoedingen te beperken tot een jaarlijks APR-percentage van 36%.

Een woordvoerster van de Amerikaanse bank vertelde MarketWatch dat consumenten worden gewaarschuwd dat de leningen "een duur product" zijn en dat ze mogelijk andere opties hebben.

Een alternatief zou een persoonlijke lening kunnen zijn, via een kredietverstrekker als Even Financial. U hoeft geen onderpand te verstrekken, u kunt lenen, zelfs als uw krediet alleen redelijk is, en de rentetarieven voor persoonlijke leningen zijn meestal beperkt tot 36%.