Het afbetalen van studieleningen was een verhelderende en uiteindelijk versterkende reis voor mijn man en mij. Tijdens het afbetalen van onze schuld van meer dan $ 200.000 in 18 maanden, hebben we geleerd hoe we onze uitgaven en budgetten samen kunnen stroomlijnen en vertrouwen kunnen opbouwen in onze capaciteiten voor geldbeheer.
In de loop van onze schuldaflossingsreis zijn we verhuisd naar een kleinere woonruimte en huurden we onze hoofdwoning. Toen we eenmaal klaar waren met het afbetalen van onze leningen in 2019, bevonden we ons in de gelukkige positie dat we keuzes moesten maken.
Nu hadden we grote vragen als, hoeveel huis konden we ons veroorloven om te kopen? Moeten we onze hypotheek aflossen of focussen op beleggen? Hoeveel hefboomwerking waren we bereid aan te nemen voor het investeren in huurwoningen?
Dus gebruikten we de vaardigheden die we hebben geleerd van onze ervaring met het afbetalen van schulden om een geheel nieuwe reeks gelddoelen te stellen. Hier is hoe we ons nieuwe plan hebben gemaakt.
Door onze schuldaflossingsreis hebben Josh en ik hard gewerkt om onze vaste maandelijkse uitgaven te minimaliseren en te stroomlijnen. We sneden het snoer door met kabel, maakten gebruik van goedkope supermarkten, reden in oude betrouwbare auto's, matigden de uitgaven in restaurants en zorgden ervoor dat alle abonnementen die we niet gebruikten, werden opgezegd.
We hielden deze gewoonten vast toen we aan ons volgende hoofdstuk begonnen. De toevoeging van nieuwe vaste uitgaven werd onderzocht op waarde.
Toen onze zoon bijvoorbeeld blijk gaf van een diep verlangen om piano te leren spelen, schreven we hem meteen in voor lessen. Maar we hebben besloten om onze afbetaalde, oudere auto's niet te upgraden om een nieuwe auto te betalen, omdat de auto's die we hebben, hoewel niet luxueus, perfect functioneel zijn.
Over het algemeen probeerden we ervoor te zorgen dat we onze maandelijkse uitgaven niet te snel opdrijven, terwijl we ook op zoek waren naar ervaringen die ons leven op de lange termijn zouden verrijken.
Met die waarde-mentaliteit zaten Josh en ik samen en schreven specifieke doelen op die we voor de toekomst voor 5, 10 en 15 jaar in gedachten hadden, en namen dienovereenkomstig onze meer directe beslissingen.
We besloten dat we wilden werken aan het bereiken van financiële onafhankelijkheid in 10 jaar. Mijn doel is om werk optioneel te worden, maar ik zie mezelf niet helemaal met pensioen gaan. Om dit doel te bereiken, hebben we besloten om elke maand 50% van ons inkomen te sparen. We halen dit doel de meeste maanden, maar soms ook niet, en dat is oké.
Voor onze beleggingsdoelen hebben we onze gewenste assetallocatie uitgesplitst en berekend hoeveel we elke maand zouden bijdragen. We hebben ernaar gestreefd om alle voor ons beschikbare fiscaal voordelige accounts maximaal te benutten. We hoopten ook de kostenratio's te minimaliseren en onze portefeuille zelf te beheren met behulp van goedkope indexfondsen. We hebben ook onze investeringsstrategie voor huurwoningen bepaald en een tienjarenplan opgesteld om dat potentiële passieve inkomen in onze financiën op te nemen.
Om te sparen voor specifieke kortetermijndoelen, zoals een vakantie, een aanbetaling voor een huurwoning of een renovatie van de achtertuin, gebruiken mijn man en ik een emmersysteem, dat we bijhouden met onze spaarrekening. We vinden de emmers handig omdat het systeem ons in staat stelt om voor elk doel speciale besparingen te besteden en deze te verplaatsen als onze plannen veranderen.
Al deze strategieën hebben ons gezin de afgelopen jaren goed gediend. We hebben een aantal onverwachte crises kunnen doorstaan, zoals de openhartoperatie van mijn man, grote huisreparaties, problemen met de huurwoningen en baanwisselingen zonder onze financiële stabiliteit op te offeren. Uiteindelijk hebben we met ons plan onze gelddoelen kunnen bereiken en tegelijkertijd van het leven kunnen genieten.
Disha Spath is een internist, een moeder van twee geweldige jongens en een vrouw van Josh. Ze schrijft over geldbesparende hacks en persoonlijke financiën om artsen en andere professionals met een hoog inkomen te helpen uit de schulden te komen en hun ideale leven bij The Frugal Physician vorm te geven.
Meer van Grow:
Als ik mensen vertel dat ik $ 81.000 aan studieleningen heb afbetaald, wil iedereen één ding weten:"Hoe heb je het gedaan ?!"
Stel dat in minder dan 2 jaar $ 52.000 aan schulden heeft afbetaald:dit zijn onze beste spaartips
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Hoe we $ 162.000 aan schulden hebben afbetaald
Ik heb meer dan $ 25.000 aan creditcardschuld afbetaald
We hebben $ 200.000 aan studieleningen
Welke schuld betaalt u eerst af?