Twee jaar geleden studeerde ik af met een graad in computerwetenschappen en $ 25.000 aan schulden. Ik was overweldigd, op zijn zachtst gezegd. Ik verhuisde naar Chicago in de hoop te profiteren van wat de stad te bieden had en tegelijkertijd de kosten van levensonderhoud redelijk te houden. De gedachte aan zelfstandig wonen, bar-hoppen met vrienden en het uitproberen van eclectische keukens maakte me enthousiast.
Maar het duurde niet lang voordat ik me realiseerde dat mijn sociale leven een flinke deuk op mijn bankrekening had, en ik begon me zorgen te maken. Het geld dat ik overhield nadat ik mijn levensonderhoud had gedekt, werd gebruikt om mijn studieleningen af te betalen, en ik was elke week te nerveus om naar mijn creditcardafschriften of rekeningen te kijken. Ik heb verschillende andere creditcards aangevraagd, maar werd door ze allemaal afgewezen. Bij elk onderzoek zag ik een daling van mijn kredietscore en ik begreep niet waarom.
Spreadsheets die mijn nettowaarde bijhielden, vulden mijn Google Drive, waarbij elke staafgrafiek hetzelfde resultaat liet zien:geen financiële groei. Ik zat vast aan een negatief vermogen, zelfs als ik in de goede richting ging met het afbetalen van mijn studieleningen. Toen realiseerde ik me dat ik mijn geldstrategie moest veranderen.
Nadat ik over de FIRE-beweging (financiële onafhankelijkheid, vervroegd pensioen) had geleerd, inspireerde het me om echt mijn geld op orde te krijgen. Ik begon me te verdiepen in cursussen over persoonlijke financiën, me te abonneren op financiële nieuwsbrieven en een deel van mijn eigen geld te investeren in de hoop generaties rijkdom te creëren.
Ik ben zo trots om te zeggen dat ik vandaag $ 20.000 heb afbetaald, terwijl ik tegelijkertijd voor mijn toekomst heb geïnvesteerd. Ik ben nu op weg om mijn pensioenrekeningen te maximaliseren. Ik heb mijn vermogen de afgelopen twee jaar met $ 60.000 laten groeien, dankzij een combinatie van beleggen en een extra inkomstenstroom.
Nu, met een budget waar ik van hou, kan ik comfortabel al mijn uitgaven dekken terwijl ik nog steeds nieuwe ervaringen probeer en mijn stad verken zoals ik droomde. Dit zijn de belangrijkste lessen die ik heb geleerd tijdens mijn persoonlijke financiële reis.
Mijn eerste stap was om erachter te komen hoeveel ik echt verschuldigd was. Toen ik me aanmeldde bij mijn Navient-rekening voor federale studieleningen, was ik gekrenkt toen ik het hoge saldo van mijn leningen zag, elk met een rentepercentage van 3% tot 4%.
Mijn eerste zes maanden na mijn afstuderen bestond uit het agressief afbetalen van mijn studieleningen in plaats van het maken van een financieel plan. Maar toen begon ik na te denken over mijn geld in termen van groei op lange termijn, en begon ik ook bewuster te beleggen.
Ik leerde over het verschil tussen Roth IRA's en 401 (k) s, en verhoogde mijn bijdragen om af te stemmen op mijn financiële doelen, waaronder werken aan mijn pensioen op 40-jarige leeftijd. Ik nam ook de tijd om mijn activatoewijzing voor elke portefeuille te begrijpen in plaats van willekeurig te kiezen en het kiezen van individuele aandelen. Binnen een jaar was ik in staat om mijn Roth IRA en de helft van mijn 401(k) te maximaliseren.
Het was soms een mentale uitdaging om erachter te komen hoe ik het aflossen van mijn schuld kon balanceren terwijl ik investeerde voor mijn toekomst. Maar ik heb de cijfers doorgenomen en ik weet dat het handhaven van beide doelen op de lange termijn zal helpen om rijkdom voor mij op te bouwen.
Voor mij is een van de belangrijkste voordelen van een meer traditionele 9-tot-5 baan de employee benefits. Ik werk met veel plezier als technologieconsulent en mijn bedrijfsvoordelen omvatten 401(k) matching, fitnesskortingen en een gezondheidsspaarrekening.
Als u een 9-tot-5-baan heeft, raad ik u aan contact op te nemen met de HR-afdeling van uw bedrijf om volledig te begrijpen welke voordelen voor u beschikbaar zijn en hoe u deze optimaal kunt benutten. Op basis van de bedrijfsmatch heb ik elk jaar ongeveer $ 5.000 aan mijn 401 (k) kunnen toevoegen.
Mijn beste advies is als je kunt, draag genoeg bij om je werkgever te matchen. Deze voordelen zijn een belangrijke manier geweest waarop ik mijn vermogen heb kunnen laten groeien.
De mogelijkheden zijn eindeloos als het gaat om het verdienen van geld met je huidige vaardigheden, zelfs als het een extra $ 50 tot $ 100 per maand is. Als u op zoek bent naar een bron van extra inkomsten, onthoud dan dat deze kansen niet tijdrovend hoeven te zijn of veel geld hoeven te kosten om te beginnen.
Ik begon klein met een bijverdienste, inclusief online bijles en gebruikerstests. Nadat ik een documentaire over minimalisme had gezien, begon ik mijn ongewenste kleding te verkopen op Facebook Marketplace en eBay.
In de loop van de tijd ben ik uitgegroeid tot het gebied van wederverkoop en heb ik mijn voorraad uitgebreid met tweedehandsvondsten van andere kringloopwinkels en online marktplaatsen. In de afgelopen zes maanden heb ik $ 1.200 kunnen verdienen met mijn inspanningen, en mijn doel is om dat inkomen het komende jaar te verdubbelen.
Het beste deel van mijn drukte is de flexibiliteit. Ik kan mijn uren bepalen en ik kan de winst besteden aan nieuwe kleding of investeren in de aandelenmarkt.
Mijn beste advies voor iedereen die een bijbaantje wil beginnen of een nieuwe bron van inkomsten wil creëren, is om de tijd te nemen om te gaan zitten, introspectie en een activiteit te vinden die je graag doet in je vrije tijd, en uiteindelijk een plan te maken voor hoe je dat zou kunnen doen. mogelijk geld verdienen. Er zijn veel opties voor elk soort talent of vaardigheid.
Het woord 'budget' kan in eerste instantie intimiderend lijken. Maar ik heb geleerd dat de tijd nemen om uw aankopen te analyseren essentieel is om uw financiën op de rails te krijgen.
Door mijn transacties op een hoog niveau te categoriseren, kreeg ik inzicht in mijn dagelijkse uitgaven en kon ik mijn uitgaven bijhouden en bewuste keuzes maken. Ik begon met een eenvoudige spreadsheet met categorieën op hoog niveau, variërend van woon- en levensonderhoud tot sparen en beleggen. Ik heb elke dollar van mijn inkomen toegewezen aan een categorie door het op nul gebaseerde budgetmodel op te nemen.
In de loop van de volgende paar maanden werden mijn categorieën specifieker voor mijn maandelijkse uitgaven, waarbij de kosten van levensonderhoud werden opgesplitst in eten, boodschappen en reizen. Hierdoor kreeg ik meer inzicht in mijn bestedingspatroon.
Hoe meer ik begroot, hoe meer ik me realiseerde dat balans de sleutel was. Hoewel het oké was om af en toe geld uit te geven aan ervaringen die echt belangrijk voor me waren, was budgetteren een onmisbaar hulpmiddel om mijn financiële doelen te bereiken, me voor te bereiden op toekomstige noodsituaties en schulden af te betalen.
Als je eenmaal in de groef bent met budgetteren, is de meest cruciale stap uitzoeken hoe je het kunt gebruiken om je plan te verbeteren om je financiële doelen te bereiken. Toen ik een opzettelijk budget maakte dat in overeenstemming was met mijn waarden, had ik het gevoel dat het gemakkelijker voor me was om me eraan te houden.
Als je probeert uit te vinden wanneer het de beste tijd is om geld uit te geven dan om te sparen, heb ik ontdekt dat de eenvoudigste manier om die vraag te beantwoorden, is door een hiërarchie van uitgavencategorieën te creëren.
Persoonlijk hecht ik meer waarde aan mijn ervaringen in de stad dan wat dan ook. Ik kijk er elk weekend naar uit om nieuwe buurten te verkennen en naar kunstmusea en comedyshows te gaan. Met dat in mijn gedachten, vorm ik mijn budget rond om ervoor te zorgen dat ik die dingen kan doen die ik echt leuk vind.
Een diepere analyse toonde me dat uitgaven aan restaurants en reisuitgaven hoge prioriteiten waren in levensstijl. Maar het onthulde me ook dat ik geen appartement met een heleboel voorzieningen nodig had om me echt gelukkig te maken. Een jaar geleden hebben mijn kamergenoot en ik ons appartement verkleind en heb ik uiteindelijk $ 200 aan huur per maand bespaard. Dat extra geld gaat naar mijn spaarrekening en heeft me geholpen mijn financiële doelen sneller te bereiken.
Tegenwoordig gaat mijn denkwijze meer over wat ik nu en in de toekomst financieel kan bereiken, in plaats van te stressen over de schulden uit mijn verleden. Ik weet dat deze verschuiving me zal helpen een sterke basis te bouwen voor de komende jaren.
Anmol Das is de CEO en oprichter van moneymolz , een persoonlijk financieringsplatform dat zich toelegt op het helpen van jonge volwassenen bij het beheren van hun geld in de hoop financiële vrijheid te bereiken. Anmol's Instagram legt concepten uit variërend van het beheren van geld in een gebied met hoge kosten van levensonderhoud tot investeren in fiscaal voordelige rekeningen. Anmol gelooft dat iedereen miljonair kan worden - het draait allemaal om het nemen van de juiste financiële beslissingen op basis van je huidige levensstijl en toekomstige doelen.
Meer van Grow:
Hoe u $ 1.000 kunt besparen terwijl u van loonstrookje leeft
Hoe u uw nettowaarde kunt berekenen
Ik heb in 2 jaar $ 70.000 afbetaald:hoe ik van 'overweldigd' naar 'zelfverzekerd' ging over het aanpakken van schulden
Een korte geschiedenis van beurzen – hoe het allemaal begon?
Hoe ik in een paar jaar meer dan $ 50.000 heb geïnvesteerd terwijl ik persoonlijke schulden aanpakte
Hoe ik in vijf jaar $ 50.000 aan persoonlijke schulden heb afbetaald [en ook geld heb bespaard]
Dit is hoeveel geld u zou hebben als u 1, 5 en 10 jaar geleden $ 1.000 in bitcoin had geïnvesteerd