Of uw pensioenpot nu groot of klein is, als u eenmaal de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, betekent dit niet dat het spel voorbij is - er zijn nog steeds genoeg dingen die u kunt doen om uw pensioensparen op te voeren. Hier zijn zeven manieren om uw pensioenpot zo groot mogelijk te maken, zodat deze de beste kans heeft om zo lang mee te gaan als u nodig heeft als u met pensioen gaat.
Controleer eerst of u recht heeft op pensioenkrediet.
Pensioenkrediet is een inkomensafhankelijke overheidsuitkering voor gepensioneerden. Het bestaat uit twee delen:garantiekrediet, dat uw inkomen aanvult als het laag is, en spaarkrediet, dat een extra betaling is voor degenen die erin geslaagd zijn een beetje te sparen voor hun pensioen.
U moet ouder zijn dan de AOW-leeftijd, die afhankelijk is van uw geboortedatum. De AOW-leeftijd is momenteel 66 jaar voor zowel mannen als vrouwen, maar zal tussen 2026 en 2028 stijgen naar 67 jaar en tussen 2037 en 2039 naar 68 jaar.
Als u in het VK woont en uw inkomen lager is dan £ 177,10 per week als alleenstaande of £ 270,30 als stel, hebt u mogelijk recht op garantiekrediet. Bij de beoordeling van uw claim kijkt de overheid naar al uw inkomstenbronnen en eventuele spaargelden en beleggingen boven de € 10.000. Om voor spaartegoed in aanmerking te komen, heeft u een inkomen nodig van meer dan € 153,70 per week (€ 244,12 voor koppels) en moet u vóór 6 april 2016 de AOW-leeftijd hebben bereikt (en dit geldt voor beide personen in een koppel). De regering zegt dat ongeveer 1,3 miljoen huishoudens in aanmerking komen voor pensioenkrediet, maar het niet claimen, wat betekent dat elk gezin £ 2.500 per jaar misloopt.
Met een gegarandeerd krediet wordt uw inkomen aangevuld tot £ 177,10 per week (£ 270,30 voor koppels). Spaarkrediet kan u tot £ 14,04 per week opleveren (£ 15,71 voor koppels). Het gemiddelde bedrag dat eisers krijgen is £ 58 per week, volgens cijfers van de overheid. Als u aanspraak kunt maken op pensioenkrediet, komt u doorgaans ook in aanmerking voor andere voordelen, zoals lagere gemeentebelasting, betalingen voor koud weer en gratis tandheelkundige zorg.
Bel de claimlijn voor pensioenkredieten van de overheid op 0800 99 1234, bezoek Gov.uk of dien een papieren aanvraag in. Je hebt je burgerservicenummer, informatie over je inkomen, spaargeld en beleggingen en je bankgegevens nodig.
Als u het aanvragen van uw AOW uitstelt (uitgesteld), kunt u een hoger bedrag krijgen als u wel aanspraak maakt.
Je kunt het zo lang uitstellen als je wilt. U kunt zelfs stoppen met het aanvragen van uw AOW-uitkering.
Het hangt er allemaal van af of u de AOW-basis of de nieuwe AOW-uitkering krijgt. Als u op of na 6 april 2016 de AOW-leeftijd heeft bereikt (en dus de nieuwe AOW-uitkering krijgt), kunt u voor elke negen weken dat u uitstelt een toeslag van 1% krijgen. Dit komt neer op 5,8% extra per jaar bovenop uw reguliere AOW. Dus als u het volledige nieuwe staatspensioen van £ 179,60 per week zou claimen, zou u door 52 weken uit te stellen £ 10,42 extra per week krijgen, een totaal van £ 541,84 voor het jaar.
Als u vóór 6 april 2016 de AOW-leeftijd heeft bereikt (en dus het basispensioen ontvangt), kunt u ervoor kiezen om een vast bedrag of hogere wekelijkse betalingen te ontvangen (u krijgt ook een rente van 2% boven de basisrente van de Bank of England als u uitstel van minstens een jaar).
Uw AOW stijgt voor elke week dat u uitstel geeft, zolang u maar minimaal vijf weken uitstelt. U krijgt 1% extra voor elke vijf weken die u uitstelt, wat overeenkomt met een stijging van 10,4% per jaar. Als u het volledige basispensioen van £ 137,60 per week zou claimen, zou u door 52 weken uitstel te verlenen £ 14,31 extra per week krijgen, wat neerkomt op £ 744,12 per jaar. Het werkelijke bedrag dat u krijgt, is hoger vanwege de 'triple lock', die garandeert dat het basispensioen elk jaar met 2,5% stijgt, de inflatie of de gemiddelde inkomensgroei, afhankelijk van wat het grootst is.
Probeer een uitgestelde pensioencalculator om te zien hoeveel u zou kunnen krijgen en of het de moeite waard is om uw aanvraag uit te stellen of niet.
Het hangt echt van je eigen omstandigheden af. Sommige mensen zullen beter af zijn door uitstel te geven, terwijl anderen dat niet zullen doen, en dus is de beslissing uiteindelijk aan jou. Hieronder hebben we een aantal voor- en nadelen van het uitstellen van uw AOW op een rijtje gezet.
U hoeft niets te doen, uw pensioen wordt automatisch uitgesteld totdat u het aanvraagt. Online een uitgesteld AOW aanvragen is eenvoudig, ga naar de website van Gov.uk om aan de slag te gaan.
Het betalen van vrijwillige premies voor de Nationale Verzekering (NI) om eventuele hiaten in uw NI-bijdragenoverzicht op te vullen (bijvoorbeeld omdat u in het buitenland woonde, als zelfstandige werkte, weinig verdiende of geen werk had maar geen uitkering claimde) kan uw AOW-uitkering verhogen. . Dit komt omdat, als u premies heeft gemist, u mogelijk niet genoeg AOW-kwalificatiejaren (momenteel 35) heeft opgebouwd om aanspraak te maken op het volledige pensioen (u hebt 10 jaar NI-betalingen nodig om überhaupt in aanmerking te komen).
Door het betalen van vrijwillige premies koopt u effectief extra AOW-jaren aan. Of het de moeite waard is of niet, hangt af van hoe lang je leeft terwijl je aanspraak maakt op je AOW, dus het is een beetje een gok. En natuurlijk moet u controleren of u zeker in aanmerking komt voor een pensioenaanvulling door gemiste NI te betalen. Maar nadat je je initiële uitgaven hebt terugverdiend, zou je dat extra AOW-pensioen voor de rest van je leven blijven ontvangen, dus het kan voor sommigen een goed idee zijn, vooral degenen die de AOW-leeftijd naderen.
Om te zien of u in aanmerking komt voor het betalen van vrijwillige NI-bijdragen, moet u een staatspensioenprognose krijgen door uw NI-bijdragen te controleren op de Gov.uk-website. Meestal kunt u alleen betalen voor hiaten van de afgelopen zes jaar, hoewel er enkele uitzonderingen zijn.
Voor het belastingjaar 2021/22 kostten de bijdragen van klasse 2 £ 3,05 per week en bijdragen van klasse 3 £ 15,40 per week. Stel dat u in aanmerking kwam voor het nieuwe staatspensioen en u betaalde uw klasse 3 premies voor een volledig kwalificerend jaar voor £ 800,80, dan zou dit £ 4,80 extra per week waard zijn, of £ 249,60 per jaar. Dus binnen vier jaar zou je je uitgaven in NI hebben terugverdiend, maar je zou de rest van je leven het extra krijgen van je AOW, dus het is waarschijnlijk de moeite waard om te doen als je in goede gezondheid verkeert en verwacht een goed leven te leiden. paar jaar met pensioen.
Een lijfrente is een pensioenproduct dat u kunt kopen met een deel van of uw gehele pensioenpot en dat u een gegarandeerd vast inkomen geeft voor het leven of een bepaalde periode. Er zijn vormen van lijfrente die u een hoger gegarandeerd inkomen geven als u een kortere levensverwachting verwacht. Een verhoogde lijfrente is bedoeld voor mensen die voldoen aan bepaalde criteria die hun levensverwachting kunnen verkorten, zoals rokers, diabetici of mensen die hun hele werkzame leven in gevaarlijke omstandigheden hebben gewerkt. Meestal moet u een uitgebreide annuïteitenvragenlijst invullen om te beoordelen of deze geschikt voor u is.
Een levenslange lijfrente is bedoeld voor mensen met een medische aandoening die hun levensduur verkort. De aangeboden lijfrentetarieven zijn gebaseerd op een schatting van hoe lang u nog zult leven. Je zou een lijfrente-inkomen kunnen krijgen dat 20%-50% hoger ligt, als erkenning voor het feit dat je niet zo lang zult leven - meestal zijn deze voor mensen die nog vijf jaar of minder te leven hebben. U kunt de gratis lijfrentecalculator van de Money Advice Service gebruiken om te berekenen hoeveel u zou kunnen krijgen.
Laat uw pensioenpot langer meegaan door goed te kijken naar uw strategie voor het opnemen van uw pensioen, of u nu al begonnen bent met het opnemen van geld of niet.
Kort gezegd, pensioenopname (soms inkomensopname genoemd) is wanneer u een opnameproduct gebruikt om een inkomen uit uw pensioenpot te halen terwijl u de rest ervan belegt. Regels voor het opnemen van pensioenen stellen u in staat om 25% forfaitair belastingvrij te nemen en flexibel inkomen op te nemen wanneer en wanneer u het nodig heeft. Dit is een voordeel omdat het u kan helpen bij fiscale planning. U kunt bijvoorbeeld het opnemen van inkomsten uitstellen als u daardoor in een bepaald belastingjaar in een hogere belastingschijf terechtkomt.
U kunt ook een goed beheerd opnameproduct gebruiken om het meeste uit uw pensioenpot te halen door belegd te blijven (uiteraard in lijn met uw risicoprofiel), zodat het blijft groeien en hopelijk de komende jaren aan uw inkomensbehoeften zal blijven voldoen. Om zoveel mogelijk van uw pensioen vast te houden, moet u ervoor zorgen dat de kosten voor het opnemen van uw pensioen concurrerend zijn en dat u niet te veel betaalt. Bekijk ons artikel "Hoe vergelijk je de beste en goedkoopste aanbieder van pensioenopname".
Probeer een gratis online rekenmachine voor het opnemen van pensioenen om u te helpen berekenen hoeveel inkomen u veilig uit uw pensioenpot kunt halen om ervoor te zorgen dat het zo lang meegaat als u het nodig heeft bij pensionering. Voor meer informatie over het opnemen van pensioen, bekijk ons artikel "Wat is pensioen opnemen en hoe werkt het?"
Volgens de Association of British Insurers zijn er 1,6 miljoen 'verloren' pensioenpotten in het VK, met een waarde van meer dan £ 19 miljard, wat overeenkomt met ongeveer £ 13.000 per pot. Met mensen die in hun leven gemiddeld 11 banen hebben, is het niet verwonderlijk dat velen veel kleine pensioenpotjes van jaren geleden hebben die ze uit het oog zijn verloren, vooral als ze zijn verhuisd en hun gegevens niet hebben bijgewerkt met de aanbieder van de regeling.
Voor een gemakkelijke manier om uw huidige pensioen te verhogen, kunt u verloren pensioenen vinden met behulp van een gratis dienst van de overheid die contactgegevens vindt voor arbeids- of persoonlijke pensioenregelingen.
U kunt dan met uw BSN-nummer contact opnemen met de uitvoerder om te proberen uw pensioen te achterhalen. Je zou ook kunnen proberen oude verklaringen of loonstroken op te graven met inhoudingen voor pensioenpremies.
Een consolidatieservice zoals PensionBee helpt u bij het vinden van meerdere pensioenpotten die u vervolgens kunt overzetten naar een van de goedkope pensioenregelingen en online kunt beheren via het platform. Lees onze gedetailleerde PensionBee-recensie voor meer informatie over PensionBee.
Verhoog uw pensioen door ervoor te zorgen dat u belastingvermindering aanvraagt over uw pensioenpremies. Pensioenaftrek is een aanvulling van de overheid die u beloont voor het sparen voor uw pensioen door het geld dat u aan inkomstenbelasting over uw inkomsten zou hebben betaald, rechtstreeks in uw pensioenpot te storten. De tarieven van de pensioenaftrek zijn gelijk aan de tarieven van de inkomstenbelasting, dus 20% basistarief, 40% hoger tarief en 45% bijtarief. Dus wanneer een belastingbetaler met het basistarief £ 100 in zijn pensioen stopt, kost het hem slechts £ 80 omdat hij een aanvulling van £ 20 van de overheid krijgt.
Maar voor belastingbetalers met een hoger tarief zou een bijdrage van £ 100 hen slechts £ 60 kosten. Het probleem is dat ze £ 20 hiervan moeten terugvorderen via een 'cashback'-systeem in plaats van dat hun pensioenuitvoerder automatisch namens hen claimt. Bent u een hoger- of bijtellingsbelastingplichtige en deelnemer aan een pensioenregeling ‘bronaftrek’, dan moet u zelf aanspraak maken op de volledige heffingskorting waar u recht op heeft. Veel mensen realiseren zich dit niet, dus ze kunnen een aanzienlijk bedrag aan contant geld mislopen. Belangrijk is dat u aanspraak kunt maken op belastingvermindering op pensioenpremies van voorgaande jaren, maar u moet dit doen binnen vier jaar na het einde van het belastingjaar waarvoor u aanspraak maakt.
Er zijn online rekenmachines voor pensioenbelasting die u een indicatie kunnen geven van hoeveel u zou kunnen krijgen. Het maximale bedrag aan bijdragen waarover u belastingvermindering kunt krijgen, wordt de jaarlijkse pensioenuitkering genoemd en is momenteel £ 40.000 voor het belastingjaar 2021/22. Om een claim in te dienen, moet u zich ofwel registreren voor zelfevaluatie en elk jaar een belastingaangifte invullen of contact opnemen met HMRC met details over uw regeling en bijdragen die u heeft gedaan.
Hopelijk helpen deze tips u om uw pensioenpot een boost te geven, maar houd er rekening mee dat er ook andere manieren zijn waarop u geld kunt besparen en een betere levenskwaliteit kunt hebben als u met pensioen gaat. Controleer of u alle voordelen claimt waar u recht op heeft, zoals winterbrandstofbetalingen, hulp bij gemeentebelasting of huisvestingskosten, reizen met het openbaar vervoer en gratis recepten - probeer de voordelencalculator op recht op.
Als u iets niet zeker weet over uw pensioen, is het altijd verstandig om professioneel advies in te winnen bij een gekwalificeerde financieel adviseur. In feite is betalen voor goed advies een uitgave die zich vele malen kan terugbetalen in termen van de boost die het uw pensioenpot kan geven. Lees ons artikel "Heb ik een financieel adviseur nodig om mijn pensioen te verzilveren of over te dragen" en "Hoe vind ik een onafhankelijk financieel adviseur".
Hoe u uw financiële kennis kunt vergroten
Hoe u uw bedrijf kunt domesticeren naar een andere staat
Hoe u uw verkoop kunt stimuleren met sociale video
Hoe u Twitter Bitcoin-tips voor uw belastingaangifte kunt melden
Pensioenspaartips voor twintigers – Millennial Money
Hoeveel wordt de gouverneur van uw staat betaald?
Hoe u uw vakantiebudget kunt verhogen