Met een hulp bij het kopen van een aandelenlening zal de overheid u tot 20% lenen (40% in alle stadsdelen van Londen) ) van de kosten van uw nieuw gebouwde woning en de koper heeft een contante storting van minimaal 5% nodig en vervolgens een hypotheek van 75% (of lager, afhankelijk van het gestorte bedrag) om de rest te compenseren. Er wordt geen rente in rekening gebracht op de lening van 20% gedurende de eerste vijf jaar dat u uw huis bezit.
Door het verlenen van deze hulp heeft de overheid recht op een deel van de toekomstige verkoopopbrengst, gelijk aan de procentuele bijdrage aan uw aankoop. Voor de eerste vijf jaar dat u een eigen huis koopt, betaalt u een eerste maandelijkse beheervergoeding van £ 1. Dit gaat door totdat de lening is afgelost. Na vijf jaar zal de aandelenlening onderworpen zijn aan een extra rentevergoeding (in naam van Homes England geïnd door de hypotheekadministrateur van Homes England) van 1,75% per jaar over het uitstaande bedrag van de aandelenlening. Vanaf de vijfde verjaardag van de lening wordt deze vergoeding elk jaar verhoogd met de (eventuele) verhoging van de RPI plus 1%.
De staatslening wordt terugbetaald wanneer het onroerend goed wordt verkocht en dit kan oplopen tot 20% van de verkoopprijs, dus de waarde van de uitstaande lening kan in de loop van de tijd stijgen (en ook dalen).
Oorspronkelijke aankoopprijs - £240.000
Overheidslening - £ 48.000 (20% van de aankoopprijs van onroerend goed)
Aanbetaling van de koper - £ 12.000 (5% van de aankoopprijs van onroerend goed)
Hypotheek - £180.000 (£75% van de aankoopprijs van onroerend goed)
Als de waarde van het te koop staande onroerend goed was gestegen tot £ 360.000, dan zou de terug te betalen staatslening zijn gestegen tot £ 72.000 (20% van de verkoopprijs)
Er is een uitgebreide gids voor hulp bij het kopen van aandelenleningen in ons artikel "Wat u moet weten over de hulp bij het kopen van aandelenleningen".
Hypotheken op nieuwbouwwoningen (aangekocht met een Koophulplening) worden vaak tegen een vaste rente afgesloten. Bij een lening met vaste rente blijft de rente gedurende een bepaalde periode gelijk, meestal 2, 3 of 5 jaar. Een lening met vaste rente geeft de koper het vertrouwen dat zijn hypotheeklasten voor die periode niet zullen stijgen, waardoor hij zijn uitgaven beter kan beheren.
Zodra de rentevaste periode is afgelopen, wordt de hypotheek echter verplaatst naar het Standard Variable Rate (SVR) van de kredietverstrekker, wat onvermijdelijk duurder zal zijn. Om een eventuele stijging van de hypotheeklasten te beperken, zal de koper waarschijnlijk zijn hypotheek willen overdragen naar een andere vaste renteovereenkomst met zijn huidige geldschieter of zijn hypotheek oversluiten naar een andere geldschieter met een betere deal.
Houd er ook rekening mee dat als u uw eigendom 5 jaar in bezit heeft gehad en de staatslening niet heeft terugbetaald, er rente in rekening wordt gebracht over het uitstaande saldo, waardoor uw uitgaven toenemen.
Er zijn een aantal opties beschikbaar bij het overwegen van een hulp bij het kopen van een nieuwe hypotheek en deze zijn als volgt:
Aan het einde van uw huidige hypotheekovereenkomst met vaste rente of op elk moment, als u een overeenkomst met variabele rente hebt, kunt u overstappen naar een andere overeenkomst met dezelfde kredietverstrekker of overstappen naar een andere kredietverstrekker die hulp bij het kopen van leningen aanbiedt.
Als u overweegt om geldschieter te verhuizen, moet u een 'Akte van uitstel'-verzoek indienen bij de beheerder van het Help to Buy-schema.
Aan het einde van de hypotheekovereenkomst kunt u overstappen op een nieuw product, meestal voor twee, drie of vijf jaar.
Een tussenpersoon bekijkt de mogelijkheden bij uw bestaande kredietverstrekker en vergelijkt deze ook met de rest van de markt, aangezien er wellicht lagere tarieven beschikbaar zijn.
Bij het verhuizen van geldschieter, zelfs zonder extra lenen, moet een 'Akte van uitstel' worden aangevraagd bij de beheerder van de Help to Buy-regeling en moeten er wat extra kosten worden gemaakt bij het afhandelen van een nieuwe hypotheek.
Een hulp bij het kopen van een lening trappen is het proces waarbij de staatslening in waardestappen van 10% wordt verminderd.
Afhankelijk van uw huidige inkomsten en uitgaven kunt u mogelijk oversluiten tot een bedrag waarmee u een gedeeltelijke aflossing van de Hulp bij Kopen-lening op uw eigendom kunt starten. Als u niet van plan bent om uw huidige woning te verlaten, is het zinvol om uw Help-to-Koop-lening op te schalen, aangezien u het eigen vermogen in uw woning verhoogt terwijl u uw schuld aflost. Voor zowel de beheerder van de Help to Buy-regeling als de hypotheekverstrekker wordt een onafhankelijke waardebepaling van het onroerend goed gedaan om de huidige waarde van uw onroerend goed te beoordelen. Er zijn een aantal vaste kosten aan het proces verbonden, evenals een aantal strikte tijdschema's.
Er zijn een aantal kredietverstrekkers die hulp bieden bij het kopen van hypotheken, dus het is belangrijk dat u onafhankelijk hypotheekadvies inwint.
Er zijn momenteel minder kredietverstrekkers die producten hebben voor Hulp bij het kopen van trappen dan bij een Hulp bij het kopen-aankoop, dus het is belangrijk dat u met een tussenpersoon spreekt die toegang heeft tot al deze opties voor u.
Als u graag eigenaar wilt worden van het onroerend goed, dan is het een mogelijke manier om dit te bereiken. Het bedrag dat u kunt lenen, is afhankelijk van uw huidige inkomsten en uitgaven en sommige kredietverstrekkers bieden tot 95% van de bijgewerkte taxatie van onroerend goed. Dit wordt de Loan To Value (LTV) genoemd.
Aangezien de Help to Buy equity-lening niet meer zal bestaan nadat de herhypotheek is voltooid, zijn er meer kredietverstrekkers beschikbaar.
Als zelfstandige mag u er niet van weerhouden om uw Help-to-Buy-lening opnieuw af te sluiten. Als u als zelfstandige werkt, is het regelen van een hypotheek of oversluiten hetzelfde proces als wanneer u in loondienst bent, u zult alleen op een iets andere manier bewijs moeten overleggen.
Het belangrijkste probleem zal zijn om uw inkomen naar tevredenheid van de geldschieter te bewijzen, wat niet zo eenvoudig zal zijn voor een werknemer in loondienst. Een geldschieter heeft een financiële administratie van 3 jaar nodig en als u gedurende die periode niet hebt gehandeld, heeft u een rekening van minimaal 2 jaar en een financiële projectie voor het 3e jaar nodig. Alle financiële gegevens moeten worden opgesteld door een registeraccountant.
Naast het aantonen van uw inkomen, moet u een goede kredietgeschiedenis hebben en de geldschieter zal ook een betaalbaarheidscontrole van uw uitgaven uitvoeren om te zien of u de hypotheekbetalingen in de toekomst kunt betalen.
Als u overweegt om in de nabije toekomst een herhypotheek te kopen, is het de moeite waard om uw financiën nu op orde te krijgen, zodat ze klaar zijn voor wanneer u een herhypotheek wilt regelen.
Er is een reeks kredietverstrekkers die hulp bieden bij het kopen van leningen en herhypotheken met een verscheidenheid aan kwalificatiecriteria, kosten en rentetarieven. We raden u altijd aan onafhankelijk financieel advies in te winnen en daarom kunt u Habito overwegen, een van de eerste online hypotheekmakelaars op de markt. Het biedt een volledig scala aan hypotheekbemiddelingsdiensten, met online advies voor zowel starters als mensen die een nieuwe hypotheek afsluiten (inclusief koop-te-verhuur verhuurders).
Zoek een nieuwbouwwoning met een geregistreerde ontwikkelaar om onroerend goed te koop aan te bieden via Help to Buy.
Reserveer uw huis bij de ontwikkelaar. U moet een reserveringsformulier voor onroerend goed invullen en normaal gesproken betaalt u reserveringskosten, tot een maximum van £ 500.
Zoals hierboven vermeld, raden we u altijd aan onafhankelijk financieel advies in te winnen en daarom een partnerschap aan te gaan met Habito, een van de eerste online hypotheekmakelaars op de markt die een volledig assortiment aan hypotheekbemiddelingsdiensten aanbiedt. Habito is gespecialiseerd in het geven van online advies voor starters en hypotheekverstrekkers. Het heeft toegang tot meer dan 90 kredietverstrekkers, wat neerkomt op een keuze uit meer dan 20.000 producten. Het duurt ongeveer 10 minuten om uw persoonlijke gegevens in te voeren en het kan slechts 5 minuten duren om deze gegevens te bevestigen met een van Habito's deskundige hypotheekadviseurs en om een principeovereenkomst te krijgen.
U moet:
Dit bevestigt de details van het onroerend goed, belangrijke data en overeenstemming dat de fondsen van de aandelenlening rechtstreeks aan de huisbouwer worden betaald. U kunt hier een eigendomsinformatieformulier invullen en terugsturen naar [email protected]
Het is logisch om uw Help-to-Koop-lening op een bepaald moment in de toekomst af te betalen en hier zijn enkele punten waarmee u rekening moet houden wanneer u besluit dit te doen:
Kan een plaats van een betaaldaglening zien of u elders nog een uitstaande lening heeft?
Kan een thuisblijvende moeder een auto kopen zonder haar man?
7 soorten hulp bij studieleningen
Hoe u nu een gebruikte auto kunt kopen
Heb je een studieschuld? Uw werkgever kan u misschien helpen
Waarvoor kan een persoonlijke lening worden gebruikt?
Kunt u een auto kopen met een inbeslagname op uw kredietrapport?