Als u weet dat u een deel van uw geld in een Stocks &Shares ISA wilt steken, is niet zeker welke aanbieder te kiezen. Het kan een beetje een mijnenveld zijn, want er is veel keuze. Dit artikel vergelijkt de prestaties van Aandelen &Aandelen-ISA's van een aantal populaire robo-adviseurs om u te helpen de juiste beslissing te nemen, met name kijkend naar de rendementen voor 2020 waarvoor we onderaan dit artikel een gemakkelijk leesbare samenvattende tabel bieden. In dit artikel kijken we echter ook naar de prestaties over langere perioden, waarbij een product voldoende staat van dienst heeft om dit te doen.

Wat is een Stocks &Shares ISA?

Eerst even een korte herinnering aan wat een Stocks &Shares ISA doet. Het is een soort spaarmiddel waarmee u in fondsen of aandelen kunt beleggen en tegelijkertijd alle beleggingsrendementen die u maakt binnen een belastingwikkel kunt beschermen, wat betekent dat u geen vermogenswinstbelasting of inkomstenbelasting betaalt over verdiende winst. De ISA-vergoeding voor het huidige en het komende belastingjaar (vanaf 6 april 2021) is £ 20.000.

Er zijn verschillende soorten, afhankelijk van hoe betrokken u wilt zijn bij de selectie van beleggingen, en deze zullen elk met verschillende kosten gepaard gaan. U kunt kiezen voor een echte DIY ISA, een gedeeltelijk beheerde ISA of een volledig beheerde ISA waarbij het vermogensbeheer voor u wordt gedaan, maar hiervoor betaalt u een hogere beheervergoeding. Dit artikel richt zich op volledig beheerde ISA's, zodat we de prestaties kunnen vergelijken. Voor meer informatie over de verschillende soorten ISA die beschikbaar zijn, lees ons artikel "Waar moet u uw ISA-toeslag beleggen?"

U kunt geld dat in andere soorten ISA wordt aangehouden (bijvoorbeeld een Cash ISA) overboeken naar een Stocks &Shares ISA en het telt niet mee voor uw jaarlijkse ISA-vergoeding als u in een vorig belastingjaar in de bestaande ISA hebt gestort. Meer details hierover vindt u in ons artikel "ISA-overdrachten uitgelegd".

Voor een meer algemene discussie over de vraag of een ISA voor aandelen en aandelen het waard is om vast te houden, vatten we samen in ons artikel "Zijn aandelen en aandelen ISA's de moeite waard?"

Wat is de best presterende ISA voor aandelen en aandelen?

Voor de toepassing van dit artikel kijken we naar volledig beheerde ISA's van vijf van de meest populaire Britse robo-adviseurs. We zullen de prestaties van de aangeboden modelportefeuilles vergelijken om te proberen de best presterende ISA's voor aandelen en aandelen te vinden die momenteel op de markt is (maar let op:prestaties uit het verleden zijn geen richtlijn voor toekomstige rendementen).

Verrijk de prestaties

Wealthify werkt op een vergelijkbare manier als de andere robo-adviesdiensten, met behulp van een geautomatiseerd proces om portefeuilles samen te stellen die passen bij de risicotolerantie van klanten, en het gebruikt ook goedkope beleggingsfondsen en ETF's om de kosten laag te houden. Het beleggingsteam controleert en herbalanceert voortdurend de portefeuilles van klanten om ze in overeenstemming te houden met de risicotolerantie. Het was in het verleden nogal voorzichtig, met een lagere weging naar aandelen dan je zou verwachten voor zijn aanbod met gemiddeld risico, maar meer recentelijk heeft het zijn activaspreiding meer in lijn gebracht met andere robo-adviseurs. Het heeft vijf 'originele' Stocks &Shares ISA-portefeuilles en vijf 'ethische' Stocks &Shares ISA-portefeuilles. De 'Confident'-portefeuille bevindt zich in het midden van deze risicoklasse. De prestatie van Wealthify in 2020 op deze portefeuille was een winst van ongeveer 4,87% na aftrek van vergoedingen en de equivalente ethische portefeuille leverde 9,04% op in 2020. De Adventurous-portefeuille behaalde in 2020 ongeveer 5,06% en de equivalente SRI-portefeuille behaalde 13,43%.

Wealthify rekent een beheervergoeding van 0,60%. Het heeft ook een verwijs-een-vriend-regeling waarin u £ 50 kunt verdienen voor elke vriend die u doorverwijst en u kunt meer lezen in ons artikel "Wealthify review - Is dit de juiste investeringskeuze voor u?".

Moneyfarm-prestaties

Moneyfarm is het meest vergelijkbare alternatief voor nootmuskaat (zie hieronder), de bekendste van de Britse robo-adviseurs. De digitale vermogensbeheerder gebruikt een vragenlijst om uw beleggingservaring, risicotolerantie en beleggingsdoelen te beoordelen, en beveelt vervolgens een op u toegesneden portefeuille aan, die wordt geclassificeerd als gereguleerd financieel advies (Nutmeg is onlangs begonnen met het aanbieden van financieel advies als een op zichzelf staande dienst waarvoor u betaalt £ 575 excl. btw). Moneyfarm stelt een portefeuille van ETF's samen op basis van zijn eigen beleggingsonderzoek en gebruikt volatiliteitstargeting bij het doen van uw activaspreiding. Het herbalanceert portefeuilles ongeveer elke drie maanden. Omdat het advies geeft, moet Moneyfarm elk jaar uw portefeuille beoordelen om er zeker van te zijn dat deze nog steeds geschikt is.

Als u £ 25.000 had geïnvesteerd in Moneyfarm's portefeuille met gemiddeld risico met risiconiveau 6 (van de 7), zou u een rendement van 67,5% hebben behaald tussen januari 2016 (toen Moneyfarm werd gelanceerd) en 1 augustus 2021 (de datum van de laatste beschikbare prestatie gegevens). In 2020 zou dezelfde portefeuille 6,1% hebben opgeleverd, wat hetzelfde rendement is als de equivalente portefeuille van Nootmuskaat, zoals we laten zien in onze prestatievergelijkingstabel verderop in dit artikel. Moneyfarm rekent een beheervergoeding van tussen 0,35% en 0,75%, afhankelijk van de grootte van uw investering, en het zegt dat een pot van £ 25.000 u ongeveer £ 140- £ 170 per jaar aan vergoedingen zou terugbrengen. Lezers van Money to the Masses kunnen echter profiteren van een exclusieve Moneyfarm-aanbieding waarbij uw portefeuille HET EERSTE JAAR GRATIS kan worden beheerd*.

Lees onze gedetailleerde onafhankelijke Moneyfarm Review.

Optreden van nootmuskaat

Nootmuskaat biedt een reeks van 10 risicogeclassificeerde modelportefeuilles om uit te kiezen, afhankelijk van hoeveel risico u bereid bent te nemen. Nootmuskaat stelt uw risicotolerantie vast door u een reeks vragen te stellen en beveelt vervolgens een portefeuille aan die volgens hem bij u past, van 'voorzichtig' tot 'agressief'. De portefeuilles bevatten goedkope exchange-traded funds (ETF's) die gespreid zijn over activa, landen en sectoren, en Nutmeg herziet regelmatig de assetallocatie van zijn volledig beheerde producten om ze in lijn te houden met uw doelen en risicoprofiel.

Laten we zeggen dat u voor portefeuille nummer zes ging, in het midden van het pakket, met 'gematigde groei zonder extreme volatiliteit'. Als u in 2020 had geïnvesteerd, zou u 6,1% hebben terugverdiend, wat vergelijkbaar is met Moneyfarm en iets meer dan de 4,3% van het gemiddelde rendement van de rest van zijn concurrenten. Nootmuskaat heeft ook een reeks maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles (SRI), vaak aangeduid als 'ethische' of 'duurzame' beleggingsportefeuilles en de equivalente ethische portefeuille leverde 9,3% op in 2020.

De cijfers over de beleggingsprestaties van Nutmeg zijn gebaseerd op een accountgrootte van £ 25.000 en worden berekend na aftrek van vergoedingen, waarbij gegevens van werkelijke transacties worden gebruikt in plaats van gemiddelden. De gewogen gemiddelde beheervergoeding die door nootmuskaatklanten wordt betaald, bedraagt ​​0,64%-0,82% per jaar, afhankelijk van de investeringsdatum.

Nootmuskaat berekent de prestaties van zijn concurrenten met behulp van gemiddelden, na aftrek van vergoedingen, van een reeks discretionaire beleggingsbeheerders, waaronder Coutts, UBS en Rathbones (in plaats van de andere robo-adviseurs waarnaar we in dit artikel verwijzen).

Over een langere periode heeft de portefeuille 32,5% opgeleverd over vijf jaar en 69,0% sinds de introductie van Nutmeg in 2012, beter dan het gemiddelde rendement van 27,8% over vijf jaar en 58,3% sinds 2012. Op jaarbasis presteerde Nutmeg marginaal beter. zijn rivalen, met 5,8%, vergeleken met 5,0% per jaar sinds de lancering.

Kijkend naar het hele assortiment van Nutmeg, zijn de vergelijkende prestaties beter aan de bovenkant, dus het kan een goede optie zijn voor diegenen die willen beleggen in portefeuilles met een hoger risico. Het meest risicovolle aanbod, portefeuille nummer tien, behaalde 8,3% in 2020 vergeleken met 6,5% ten opzichte van de concurrentie en presteerde ook beter sinds 2012, een stijging van 100,2% versus 86,6%, of 8,7% versus 7,8% op jaarbasis.

Qua vergoedingen betaalt u tussen de 0,35% en 0,75% voor de volledig beheerde en maatschappelijk verantwoorde portefeuilles, afhankelijk van het bedrag dat u moet beleggen, en tussen 0,25% en 0,45% voor de portefeuilles met vaste allocatie van Nutmeg.

Er worden ook kosten in rekening gebracht door de onderliggende fondsen in robo-portefeuilles (dat geldt voor alle proposities die in dit artikel worden genoemd en niet alleen voor nootmuskaat), meestal rond de 0,2%. We onderzoeken deze niet in detail in dit artikel om het beknopt te houden, maar we bieden wel een volledige vergelijking in ons artikel 'Hoe verhouden de kosten van Wealthsimple zich tot die van andere robo-adviseurs?'

Money to the Masses-lezers kunnen ook profiteren van ons exclusieve aanbod waarbij Nutmeg de eerste 12 maanden afziet van alle beheerskosten. Lees voor meer informatie onze onafhankelijke "nootmuskaatbeoordeling", waarin ook meer wordt uitgelegd over hun algehele aanbod, inclusief beleggingsprestaties.

Rijkdomeenvoudige prestatie

Zonder minimale investering en een strategie met lage vergoedingen, is Weathsimple sinds de lancering in het VK populair gebleken bij beleggers. U krijgt een soortgelijke vragenlijst als die van zijn concurrenten, maar met een iets meer gestroomlijnde benadering, waarin wordt gevraagd naar uw inkomsten, uitgaven en investeringsdoelen. Dan krijgt u een aanbevolen portefeuille die bestaat uit ETF's en beleggingsfondsen. Haar beleggingsstrategie is om zich te concentreren op "vergoedingen, diversificatie en emoties" en de aandelenmarkt te laten zorgen voor het rendement op de lange termijn. Maar heeft deze aanpak zijn vruchten afgeworpen?

De uitgebalanceerde portefeuille van Wealthsimple (risiconiveau 4, voor beleggers met een lage tot gemiddelde risicotolerantie) heeft een rendement van 30,19% opgeleverd vanaf de lancering op 6 juli 2017 tot 30 juni 2021. Als we over een jaar kijken, bedroeg de prestatie van Wealthsimple in 2020 7,12% voor deze portefeuille, wat iets meer is dan de equivalente portefeuille van Moneyfarm. Wealthsimple heeft ook een reeks maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles (SRI) en de equivalente ethische portefeuille leverde in 2020 8,27% op.

Lees onze "Wealthsimple Review" voor een gedetailleerde onafhankelijke analyse van Wealthsimple.

Voorhoedeprestaties

Vanguard is een van de grootste spelers op het gebied van fondsen en biedt zowel actieve als passieve fondsen aan, hoewel het naam heeft gemaakt met het aanbieden van goedkope indextrackerfondsen. Van belang voor ons zijn hier de LifeStrategy-fondsen, beschikbaar via het Vanguard Investor-platform. LifeStrategy-fondsen zijn kant-en-klare portefeuilles van Vanguard-indextrackerfondsen en zijn meestal gericht op Amerikaanse aandelen. Ze zijn er in vijf verschillende mixen van aandelen en obligaties, gelabeld op basis van hun aandelenallocaties.

Laten we eens kijken naar de jaarlijkse rendementen van Vanguard. Het LifeStrategy 60% Equity-fonds bevindt zich in het midden van het bereik en streeft naar langetermijnrendementen met gecontroleerd risico. In 2020 behaalde het 7,84%, terwijl het iets lager risicovolle LifeStrategy 40% Equity-fonds 7,71% behaalde. Beide portefeuilles bevinden zich in het bovenste kwartiel over één, drie en vijf jaar in vergelijking met vergelijkbare portefeuilles in de sector Investment Association Mixed Investment 40-85% Shares, volgens FE-gegevens, dus de prestaties van het Vanguard-fonds zijn over het algemeen sterk op de middellange tot lange termijn.

In termen van vergoedingen zou de totale vergoeding inclusief platformvergoeding voor een ISA-investering van £ 20.000 0,37% zijn als u LifeStrategy zou kopen via Vanguard's eigen platform, Vanguard Investor. Het is vermeldenswaard dat als u meer dan £ 80.000 te investeren heeft, een van de goedkoopste manieren om Vanguard-fondsen te kopen via het Interactive Investor*-platform is, niet rechtstreeks via Vanguard Investor. Lees onze volledige onafhankelijke "Vanguard Investor UK-recensie" voor meer informatie over deze tip en voor gedetailleerde informatie over Vanguard en zijn productassortiment en prijzen.

Conclusie

2020 was een lastig jaar voor beleggers, met een daling van de FTSE 100 met 14,3%, de grootste daling sinds 2008 en een bijna volledige ommekeer van de stijging van 12,1% in 2019. Als we kijken naar de providers die we hebben overwogen, hebben we een samenvatting gegeven van hun relatieve prestaties voor 2020 en 2019. Omdat ethische portefeuilles het in 2020 bijzonder goed deden, dachten we dat het nuttig was om de aanbieders die ze aanbieden het rendement van de equivalente ethische portefeuilles te bieden.

De prestatiecijfers voor 2020 en 2019 moeten worden gezien in de bredere context van de hierboven genoemde prestatiecijfers voor de langere termijn en op de website van elke aanbieder.

Robo-adviseurs prestatievergelijkingstabel 2020 en 2019

U kunt zien dat Wealthify als beste uitblinker uit de bus kwam met een Ambitious SRI-portefeuille die in 2020 13,43% opleverde, terwijl Moneyfarm achterbleef met een rendement van 4,50%.

Houd er rekening mee dat beleggen risico's met zich meebrengt en dat markten snel kunnen bewegen, zoals de afgelopen maanden is gebeurd, dus er is geen garantie dat de toppresteerders in 2020 dat ook in de komende jaren zullen blijven. Bovendien hangt het risiconiveau van de portefeuille die u kiest af van hoeveel aandacht er wordt besteed aan het beschermen van uw kapitaal tegen verliezen in plaats van zoveel mogelijk te verdienen in stijgende markten.

Hoewel u misschien op zoek bent naar de best presterende ISA voor aandelen en aandelen, zijn er nog andere factoren waarmee u rekening moet houden bij het selecteren van een product. Dit kunnen factoren zijn zoals prijs, activamix, minimale investering, kwaliteit van klantenservice, investering en productkeuze, en de opties om uw portefeuille te bekijken en te beheren - hetzij via een app of een gebruiksvriendelijke website. Bekijk ons ​​artikel "De beste aandelen en aandelen ISA (&het goedkoopste fondsplatform)".

Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding die helpt om Money to the Masses gratis te gebruiken. Maar zoals je duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op het bovenstaande hoofdartikel. De volgende links kunnen worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van de exclusieve Money to the Masses-aanbiedingen - Moneyfarm, Wealthify en Interactive Investor.