Een pensioen is simpel gezegd een pot met geld die u en uw werkgever kunnen storten om een inkomen te verschaffen dat u kunt toegang op elk moment vanaf de leeftijd van 55.
Het mooie van het betalen aan een pensioen is dat premies belastingvermindering opleveren. Dit betekent dat het investeren van £ 100 per maand in een pensioen u slechts £ 80 per maand kost, aangezien het saldo wordt verstrekt door de overheid. Bent u een hoger of aanvullend tarief belastingplichtige dan kunt u via uw belastingaangifte aanspraak maken op extra belastingvermindering van 20% of 25% van uw premies.
Deze belastingvermindering is in wezen gratis geld en kan een enorm verschil maken voor uw pensioensparen over een aantal jaren.
Met de stijgende levensverwachting en de noodzaak om langer door te werken voordat u de AOW ontvangt, is het van vitaal belang dat u overweegt om zo vroeg mogelijk uw eigen pensioen in te storten om een leefbaar inkomen te hebben als u met pensioen gaat.
U kunt met pensioen gaan zodra u begint te werken met elke maand kleine premies die u kunt verhogen wanneer u maar wilt. Kleine premies die in de loop van tientallen jaren zijn opgebouwd, kunnen resulteren in een flinke pensioenpot als u uiteindelijk met pensioen gaat.
Volgens nieuwe regels die door de overheid zijn vastgesteld, moet uw werkgever u automatisch inschrijven voor een arbeidspensioen als u:
Als u jonger bent dan 22 jaar, wordt u niet automatisch ingeschreven voor een arbeidspensioen, maar u kunt uw werkgever verzoeken u in te schrijven als u in het belastingjaar 2021/22 ten minste £ 6.240 per jaar verdient.
Het mooie van een werkgeverspensioen is dat uw werkgever naast uzelf ook moet bijdragen aan uw pensioen. De totale minimumbijdrage is momenteel vastgesteld op 8%. Deze bestaat uit 5% van u en 3% van uw werkgever. De premie van uw werkgever maakt het arbeidspensioen tot een aantrekkelijke pensioenoptie.
Als je meer dan één baan hebt, kun je voor elke baan een arbeidspensioen krijgen, op voorwaarde dat je aan de criteria voldoet.
Voor meer informatie over pensioen op de werkplek bezoek - Automatische inschrijving – een introductie
Lukt het niet om mee te doen aan een arbeidspensioen, dan moet je zelf je pensioen regelen en dat is eenvoudig te doen.
Er zijn drie soorten persoonlijk pensioen en dat zijn:
Gewone persoonlijke pensioen
Stakeholderspensioen
Zelfbelegd persoonlijk pensioen (SIPP)
We raden u ten zeerste aan ons uitgebreide artikel te lezen - De beste en goedkoopste SIPP's om de beste SIPP-provider voor u te vinden.
Als u in aanmerking komt voor een werkplaatspensioen, dan is dat de beste optie om mee te beginnen, aangezien u profiteert van uw werkgeversbijdrage. Komt u niet in aanmerking voor een arbeidspensioen of behoort u tot een arbeidspensioen en wilt u ook bijdragen aan uw eigen persoonlijk pensioen, dan is een SIPP een goede keuze.
Een SIPP is een ideaal pensioeninstrument omdat u met een lage maandelijkse investering kunt beginnen en van daaruit kunt opbouwen. Het is ook ideaal omdat de meeste SIPP-aanbieders kant-en-klare portefeuilles hebben waarmee u met weinig of geen kennis kunt beginnen met beleggen. Terwijl u uw pensioenpot opbouwt, wilt u misschien meer van uw eigen investeringsbeslissingen nemen en de meeste SIPP-aanbieders hebben een reeks hulpmiddelen om u te helpen bij uw besluitvorming.
Een SIPP kan door uzelf of door een derde partij worden beheerd, dus u moet beslissen of u het prettig vindt om zelf investeringsbeslissingen te nemen. Als u liever de diensten van een professional inschakelt, kunt u overwegen gebruik te maken van de diensten van een financieel adviseur of 'robo-adviseur' zoals Nutmeg, Moneyfarm, Wealthify en Scalable Capital, die uw geld voor u zullen beleggen. Het zijn online investeringsmanagers die computermodellen, ook wel algoritmen genoemd, gebruiken om portefeuilles te beheren. Hun diensten zijn goedkoper dan traditionele vermogensbeheerders.
Lees voor een uitgebreide pensioengids ons artikel - Hoe u een pensioen opbouwt - alles wat u moet weten
Er is geen exact antwoord op deze vraag, omdat het afhangt van hoe lang je nog hebt voordat je met pensioen wilt gaan en hoeveel inkomen je wilt na je pensionering. Hoe eerder u met pensioen gaat, hoe groter uw pensioenpot wordt als u met pensioen wilt gaan.
Om u te helpen erachter te komen hoeveel u moet sparen en hoeveel u met pensioen moet gaan, hebben we een gratis pensioencalculator gemaakt die u een schatting geeft van uw potentiële pensioeninkomen uit een toegezegde-bijdrageregeling, zoals een persoonlijk pensioen of SIPP. . Het zal u ook vertellen of uw pensioeninkomen voldoende zal zijn om het gewenste pensioeninkomen te bereiken en als dat niet het geval is, kunt u berekenen hoeveel u moet opzij zetten om ervoor te zorgen dat dit wel het geval is.
Het beheren van uw pensioenbelegging is heel eenvoudig en vereist geen beleggingskennis, dus laat u niet afschrikken om met pensioen te gaan door gebrek aan kennis.
Als u deelnemer bent van een bedrijfspensioen, wordt uw pensioen beheerd door de uitvoerder van de regeling en nemen zij waarschijnlijk namens u beleggingsbeslissingen.
Wanneer u in uw eigen pensioen gaat beleggen, kunt u de vraag stellen 'Waar beleg ik mijn pensioen?', maar maak u geen zorgen, de meeste SIPP-aanbieders zullen u naar een kant-en-klare portefeuille leiden die is ontworpen om uw houding ten opzichte van beleggen weer te geven risico. Deze kant-en-klare portefeuilles zijn een mooie eerste stap op uw pensioen- of beleggingsreis. Als uw beleggingskennis verbetert en u meer controle wilt hebben over uw pensioenpot, dan kunt u uw pensioen op een later tijdstip wijzigen en kunnen eventuele beleggingswijzigingen heel eenvoudig online worden doorgevoerd. De meeste SIPP-aanbieders hebben een reeks investeringstools en veel informatie over de markten en investeringen die u zullen helpen bij uw kennis.
Om u te helpen bij uw zoektocht naar de beste pensioenuitvoerder hebben we een SIPP best buy-tabel gemaakt. Deze tabel is gemaakt op basis van ons eigen onafhankelijk onderzoek, deskundige kennis, klantrecensies en persoonlijke ervaring, lees hier meer - SIPP Best Buy Table
Als zelfstandige sta je er alleen voor als het gaat om het opbouwen van een inkomen voor je pensioen. Als u een eigen bedrijf of een freelancer heeft, is er vaak een misplaatst idee dat u geen pensioen nodig zult hebben omdat u gewoon doorgaat met werken of uw bedrijf verkoopt wanneer u met pensioen wilt gaan. In werkelijkheid zijn dit misschien geen haalbare opties vanwege een slechte gezondheid of uw bedrijf is niet waard wat u denkt dat het is, dus het starten van een pensioen voor pensionering is de praktische optie.
Lees voor meer hulp bij uw pensioenbeslissingen - Een complete gids voor pensioenen voor zelfstandigen
Het is niet nodig om financieel advies in te winnen om een pensioen op te bouwen, dit kan snel en eenvoudig online. Als u echter complexere vereisten heeft met betrekking tot uw pensioen of andere financiële zaken, moet u wellicht het advies inwinnen van een financieel adviseur.
Voor enkele tips voor het vinden van een goede financieel adviseur, lees ons artikel - 10 tips om een goede financieel adviseur te vinden
Er is meer dan één manier om een pensioeninkomen op te bouwen en dit zijn enkele van de meest populaire opties:
Hoofdverblijf
Tweede eigenschap