Wat is een spaarplatform?Een spaarplatform is een online spaarhub die u via één website of 'hub' toegang geeft tot een ruime keuze aan spaarrekeningen van verschillende banken en hypotheekbanken om de rente die u verdient te maximaliseren. Traditioneel moesten spaarders rondkijken om de beste spaarrekeningen te vinden en vervolgens rechtstreeks, online of in het filiaal, een rekening openen bij de gekozen bank of hypotheekbank. Als/wanneer de bank vervolgens haar rente verlaagde, of elders betere tarieven werden aangeboden, moesten spaarders het proces herhalen om een betere rente te krijgen. Dit kost veel tijd, moeite en administratie en daarom laten de meeste spaarders hun spaargeld wegkwijnen op spaarrekeningen met weinig of geen rente.
Met geldspaarplatforms zoals Active Savings* en Raisin* van Hargreaves Lansdown kunt u met slechts één login en een klik op een knop geld openen en overboeken tussen spaarrekeningen bij een reeks partnerbanken en hypotheekbanken.
Wie gewoon op zoek is naar de beste gemakkelijk toegankelijke spaarrekening, wil misschien een kijkje nemen bij Chip, die momenteel een marktleidende rentevoet van 0,70% biedt. Bovendien kunnen lezers van Money to the Masses een cashback-bonus van £10 krijgen wanneer ze zich aanmelden*. Bekijk onze onafhankelijke Chip review voor meer informatie
Spaarplatforms werken allemaal op een vergelijkbare manier. Elk spaarplatform zal een panel van banken en hypotheekbanken hebben waartoe het gebruikers toegang geeft tot de spaarrekeningen van die instellingen. Hoewel er enige overlap zal zijn, zullen verschillende spaarplatforms toegang bieden tot verschillende banken en hypotheekbanken. De soorten spaarrekeningen kunnen variëren van spaarrekeningen met directe toegang tot spaarobligaties met een vaste looptijd. Omdat spaarplatformen alleen met een panel van partnerbanken werken, bieden ze niet toegang tot alle spaarrekeningen die op de markt beschikbaar zijn. Dergelijke spaarplatforms garanderen niet de beste rente op uw spaargeld, hoewel ze af en toe de beste rente op de markt bieden. Het hangt er natuurlijk van af of een van hun partnerbanken of hypotheekbanken momenteel bovenaan de best-buy-tabellen voor spaargelden staan. Hargreaves Lansdown Active Savings biedt momenteel de beste spaarrente met beperkte toegang op de markt.
Wanneer u het gewenste spaarplatform heeft gekozen, moet u zich registreren en uw spaargeld op de 'hub'-rekening storten. Op de hub-account wordt uw geld tijdelijk gestort en opgenomen. Dus wanneer u geld tussen spaarproducten verplaatst, wordt het geld via de hub-rekening verplaatst. Het is altijd belangrijk om te controleren van welke bank of hypotheekverstrekker deze hubrekening afkomstig is en of uw geld onder de Compensatieregeling Financiële Diensten (FSCS) valt. Ik geef details over de FSCS-bescherming die wordt geboden door de beste spaarplatforms in de tabel verderop in dit artikel.
Er zijn een aantal spaarplatforms in het VK die hieronder worden vermeld:
In september 2020 kondigde Octopus Cash aan dat het zijn cashmanagement-activiteiten zou sluiten omdat het de vergoedingen die het zijn klanten aanrekende niet langer kon rechtvaardigen, gezien de lage spaarrentetarieven. Om die reden staat het hierboven niet vermeld.
Elk platform biedt toegang tot een ander aantal en type spaarrekeningen en hoewel sommige platforms een jaarlijkse vergoeding vragen om uw geld te beheren, zijn sommige gratis te gebruiken. Gratis te gebruiken zijn Raisin*, Hargreaves Lansdown Active Savings* en Aviva. Met deze diensten kiest en kiest u de spaarrekeningen waar u uw geld op en af wilt zetten. Insignis Cash Solutions en Dynamic Cash Management brengen jaarlijkse kosten in rekening, maar zij zullen u spaarrekeningen aanbevelen en het administratieproces beheren. In het volgende gedeelte vergelijk ik de platforms voor geldbesparing naast elkaar.
De onderstaande tabel geeft een vergelijking van de toonaangevende spaarplatforms in het VK. Van de acht diensten bieden alleen Hargreaves Lansdown, Raisin en Aviva gratis diensten, waarbij de eerste de laatste pipt door momenteel betere rentetarieven en een lagere minimale storting te bieden. Als u een bedrijf of liefdadigheidsinstelling bent die een spaarplatform wil gebruiken, dan zijn Flagstone, Insignis Cash Solutions of Dynamic Cash Management wellicht interessant. De laatste twee verschillen ook doordat ze het beheer van de spaarrekeningen namens u aanbevelen en beheren, maar er zijn aanzienlijke kosten, gezien de lage rentetarieven, om ze te gebruiken.
| Hargreaves Lansdown Actieve Besparingen* | Raisin UK* | Aviva | Interactieve besparingen voor investeerders | Flagstone | Akoni-kasbeheer | Insignis Cash Solutions | |
| Vergoedingen | GRATIS | GRATIS + welkomstbonus tot £ 50 | GRATIS | Tot 0,25% | £500 opstartkosten + 0,15% tot 0,25% | Minimale vergoeding van £ 50 per jaar - 0,10% tot 0,20% | 0.25% |
| Hub-account geleverd door | Barclays | Spreeuw | Spreeuw | Barclays | Barclays | Barclays | Barclays |
| Hub-account valt onder FSCS? | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Aantal partnerbanken | 12 | 11 | 11 | 25+ | 44 | 25 | 30 |
| Minimale investering | £1 | £1.000 | £1.000 | £ 10.000 | £ 250.000 | Varieert afhankelijk van product | £50.000 |
| Beste 1-jaars obligatierente (individuele rekening) | 1,40% | 1.31% | 1.35% | 1.11% | 1,40% | 1,40% | N.v.t. |
| Beste 3-jarige obligatierente (individuele rekening) | 1.65% | 1.77% | N.v.t. | 1.19% | 1.65% | N.v.t. | N.v.t. |
Als u geld aanhoudt bij een in het VK geautoriseerde bank of hypotheekbank, dan zou het Financial Services Protection Scheme (FSCS) u beschermen tot £ 85.000 per persoon per bank of hypotheekbank of £ 170.000 voor een gezamenlijke rekening . Sommige banken en hypotheekbanken maken deel uit van een grotere organisatie en hebben meerdere merken die één banklicentie delen. Een voorbeeld hiervan zijn HSBC en First Direct. In dergelijke gevallen, als u meer dan in totaal £ 85.000 op bankrekeningen zou hebben op uw enige naam voor zowel HSBC als First Direct, dekt de FSCS u slechts voor maximaal £ 85.000 in totaal als beide banken failliet zouden gaan .
Wanneer u een spaarplatform gebruikt om geld bij een bank of hypotheekbank te plaatsen, moet uw geld onder de FSCS vallen, ervan uitgaande dat de rekening op uw naam staat. U moet echter rekening houden met uw bestaande spaarrekeningen elders wanneer u een spaarplatform gebruikt, aangezien de FSCS-limieten worden toegepast op al uw spaargelden, of ze nu via een spaarplatform worden aangehouden of niet. Dus als u £ 50.000 rechtstreeks bij de Coventry Building Society had en nog eens £ 50.000 op eigen naam via een spaarplatform, dan zou de FSCS u slechts tot £ 85.000 dekken als Coventry Building Society failliet zou gaan.
Spaarplatforms zijn zelf geen banken, maar plaatsen uw geld tijdelijk op een hub-rekening, meestal beheerd door een Britse bank. Via de hubrekening wordt er geld gestort of opgenomen op de spaarproducten van uw keuze. Daarom loopt uw geld alleen risico, wanneer het niet in een spaarproduct staat, als de aanbieder van de hub-rekening failliet gaat. De bovenstaande tabel laat zien hoe uw spaargeld volledig wordt beschermd onder de FSCS bij gebruik van de vermelde spaarplatforms. Houd er echter rekening mee dat als u al elders geld heeft bij de bank die de hub-rekening aanbiedt, uw geld niet volledig wordt beschermd, tenzij het totaal binnen de FSCS-limieten blijft. De hub-account van Hargreaves Lansdown wordt bijvoorbeeld aangehouden bij Barclays. Als u dus al £50.000 op uw enige naam bij Barclays heeft en als u de Hargreaves Lansdown Active Savings-service gedurende een bepaalde periode zou gebruiken met £60.000 op de hub-rekening, dan zou uw geld niet volledig beschermd zijn onder de voorwaarden van de FSCS als Barclays op dat moment failliet zou gaan.
Er zijn een aantal voor- en nadelen aan het gebruik van een geldbesparingsplatform:
Spaarplatforms zijn ideaal voor mensen die een aanzienlijk bedrag aan spaargeld hebben, maar die geen zin hebben in de administratieve rompslomp van rondkijken en voortdurend spaarrekeningen openen/sluiten. Spaarplatforms bieden een ongelooflijk eenvoudige manier om meerdere spaarrekeningen te beheren met behulp van een centrale online hub. Hargreaves Lansdown, een van de grootste financiële dienstverleners in het VK, heeft het concept naar een breder publiek gebracht met de lancering van zijn gratis te gebruiken Active Savings-service. Op dit moment heeft het een van de toonaangevende spaartarieven met beperkte toegang en de laagste minimale storting van alle spaarplatforms die er zijn (voor slechts £ 1). Raisin biedt een vergelijkbare service en biedt momenteel een welkomstbonus van maximaal £ 100 voor nieuwe spaarders. Voor consumenten bieden de diensten van spaarplatformen wel een gemakkelijke manier om de rente die ze op hun spaargeld verdienen te verhogen, maar als ze de maximale rente willen garanderen, zullen ze nog steeds op de ouderwetse manier moeten rondkijken.
Als een geldspaarplatform niets voor jou is, kijk dan eens naar onze best-buy-tabellen voor sparen. Of lees mijn gids 7 stappen om de meeste rente te krijgen op besparingen van meer dan £ 100.000. De gids zal u vertellen waar u op moet letten bij best-buy-tabellen, evenals de 7 belangrijkste regels voor het besparen van grote bedragen van meer dan £ 100.000. Luister tot slot naar aflevering 277 van de MTTM Podcast, waarin ik uitleg hoe u uw spaarrente kunt verhogen door een geldladder op te bouwen.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - Hargreaves Lansdown, Raisin, Chip
De voordelen van persoonlijke besparingen
Vind de beste spaarrekening
Wat is het beste gezondheidsbesparingsplan voor u?
Waar kan ik mijn pensioen het beste overdragen?
Moneybox Review - Is dit de beste investeringsapp?
Nootmuskaat Pensioenoverzicht - Is het de beste pensioenoptie?
De 5 beste gezondheidsspaarrekeningen van 2021