Fidelity International ReviewDit is een onafhankelijke Fidelity* review waarin ik bekijk of dit het beste investeringsplatform van de UK is. Ik kijk naar de producten van Fidelity (inclusief de Fidelity ISA en de Fidelity SIPP), de diensten en de kosten en het investeringsaanbod van Fidelity. Ik gebruik persoonlijk al meer dan tien jaar het Fidelity Fundsnetwork-platform (het serviceplatform van Fidelity voor Britse financiële adviseurs) en het belangrijkste Fidelity International-platform (dat op consumenten is gericht).
Dit artikel richt zich op het consumentenplatform en is als zodanig meer een review van Fidelity International. Daarin zal ik de positieve en negatieve kanten van Fidelity behandelen, evenals enkele frustraties die ik heb ervaren bij het gebruik van het platform. U kunt de onderstaande links gebruiken om naar de belangrijkste secties in deze Fidelity-recensie te gaan, maar ik raad u aan deze van begin tot eind te lezen.
| Pros | Nadelen |
 Breed scala aan investeringskeuzes
|  Hoog minimum investeringsbedrag van £1.000
|
Fidelity Investments werd opgericht in 1946 en lanceerde in 1969 een internationale tak, nu bekend als Fidelity International. Fidelity International heeft wereldwijd meer dan 2,5 miljoen klanten (waarvan 1 miljoen in het VK) en is verantwoordelijk voor meer dan £ 700 miljard aan klantenactiva. Om dit enige context te geven Hargreaves Lansdown, dat het grootste aandeel heeft in de Britse markt voor consumentenplatforms, heeft 1,5 miljoen klanten en is verantwoordelijk voor ongeveer £ 120 miljard aan activa. Bij het vergelijken van Fidelity versus Hargreaves Lansdown zijn er enkele opmerkelijke verschillen tussen deze twee platforms. Zo adviseert en voert Fidelity International werkgeverspensioenregelingen uit. Fidelity heeft ook een investeringsplatform, het Fidelity Fundsnetwork, waarmee Britse financiële adviseurs het geld van hun klanten kunnen beleggen en beheren, terwijl Hargreaves Lansdown dergelijke diensten niet aanbiedt, aangezien het in feite een op zichzelf staand financieel adviesbureau is . Hoewel Hargreaves Lansdown een paar van zijn eigen fondsen beheert, is het interne fondsbereik veel kleiner in omvang in vergelijking met het interne fondsbereik van Fidelity.
Met het online platform van Fidelity kunnen beleggers beleggen in beleggingstrusts, unit trusts en ETF's via elk van de volgende Fidelity-rekeningtypes:
Met een Fidelity Investment ISA* kunt u beleggen in een fiscaal voordelige omgeving. Investeringen kunnen worden gedaan tot de huidige jaarlijkse ISA-vergoeding van £ 20.000 (2021/22 belastingjaar). Een reguliere Fidelity Investment ISA-sparen kan worden gestart voor slechts £ 25 per maand. Via een Fidelity ISA kunt u beleggen in verschillende fondsen, unit trusts en ETF's. Overboekingen worden geaccepteerd voor bestaande Aandelen en Aandelen-ISA's die bij andere aanbieders worden gehouden.
Met een Fidelity Junior ISA kunnen ouders en voogden een forfaitair bedrag opbouwen in een fiscaal voordelige verpakking die toegankelijk is voor het kind zodra het 18 jaar is. Er kan worden geïnvesteerd tot de huidige Junior ISA-vergoeding van £ 9.000 voor het belastingjaar 2021/2022. Er zijn geen kosten verbonden aan geld op een Junior ISA-account en een reguliere Fidelity Junior ISA-spaarrekening kan al worden gestart met slechts £ 25 per maand. Nogmaals, u kunt beleggen in een breed scala aan fondsen, ETF's en beleggingstrusts en overdrachten worden geaccepteerd voor bestaande Junior ISA's die bij andere aanbieders worden aangehouden.
Een Fidelity Self Invested Personal Pension (SIPP)* is bedoeld voor mensen die sparen voor hun pensioen en kan worden gestart met slechts £ 25 per maand. U kunt tot £ 40.000 per jaar bijdragen, afhankelijk van uw inkomsten, en belastingvermindering ontvangen die beschikbaar is tegen uw hoogste marginale belastingtarief. Belastingvermindering van 20% wordt automatisch toegevoegd aan het SIPP van de belegger en als u een belastingbetaler met een hoger of aanvullend tarief bent, is verdere belastingvermindering beschikbaar via uw belastingaangifte voor zelfevaluatie. U kunt vanaf uw 55e beginnen met het opnemen van uw pensioen. Volgens de Fidelity Junior ISA en Fidelity Stocks and Shares ISA kunt u beleggen in unit trusts, beleggingstrusts en ETF's. Pensioenoverdrachten worden geaccepteerd van bestaande pensioenen bij andere aanbieders, maar het is altijd raadzaam om professioneel financieel advies in te winnen voordat u een pensioenoverdracht overweegt.
Met een Fidelity Junior SIPP kan een ouder of voogd beleggen namens een kind dat een fonds gaat opbouwen voor zijn toekomstige pensioen. Er is een extra voordeel van een belastingvermindering van 20% op jaarlijkse bijdragen tot £ 2.880, waardoor de jaarlijkse investering wordt verhoogd tot £ 3.600. Zodra het kind de leeftijd van 18 jaar bereikt, gaat de zeggenschap over de investeringen over op hen. Er zijn geen kosten verbonden aan geld op een Junior SIPP-account en een normale Fidelity Junior SIPP kan al worden gestart voor slechts £ 25 per maand. Als je meer wilt weten over Junior SIPP's, bekijk dan ons artikel "Beste en goedkoopste Junior SIPP's".
Met een algemene handelsrekening kunt u beleggen in een breed scala aan fondsen, ETF's en beleggingstrusts zonder bovengrens voor het investeringsbedrag buiten een belastingomslag. Dat betekent dat alle inkomsten of winsten onderworpen zijn aan inkomstenbelasting en vermogenswinstbelasting. Nogmaals, u kunt een normaal spaarplan starten met slechts £ 25 per maand.
Fidelity Pensioenservice
Er zijn gespecialiseerde Fidelity-adviseurs beschikbaar om u te helpen bij alle elementen van pensioenplanning, inclusief wat te doen met meerdere pensioenpotten en belastingen. Vergaderingen kunnen persoonlijk of telefonisch worden geregeld om ervoor te zorgen dat u persoonlijk deskundig advies krijgt wanneer u dat het meest nodig heeft.
Trouw advies
Fidelity biedt persoonlijk financieel advies gericht op mensen met een minimum van 100.000 pond om te investeren en die op zoek zijn naar financieel advies voor de lange termijn. Zij rekent 1% voor beleggingsadvies over ISA's, SIPPS en algemene beleggingsrekeningen. Bovendien brengt het 0,5% van het geïnvesteerde bedrag in rekening (maandelijks achteraf te betalen en automatisch in mindering gebracht op de belegging). Het heeft een minimumvergoeding van £ 1.000 en een maximumtarief van £ 10.000.
Trouw rijkdom
Fidelity Wealth biedt een reeks extra voordelen voor vermogensbeheer voor klanten met grotere accounts (£ 250.000+). Toegang tot een persoonlijke relatiebeheerder om advies te geven over beleggingsstrategieën, fondsselectie en portefeuillebeheer en meer. Klanten van Fidelity Wealth profiteren van lage servicekosten en er worden geen kosten meer in rekening gebracht zodra uw portefeuille £ 1 miljoen bereikt (wat betekent dat uw vergoedingen beperkt zijn tot £ 2.000 per jaar).
Fidelity Wealth-klanten kunnen ook uitnodigingen ontvangen voor gratis evenementen die inzichten en perspectieven bieden van toonaangevende beleggingsexperts, evenals driemaandelijkse portefeuillerapporten die laten zien hoe hun fondsen presteren. Fidelity Wealth breidt automatisch al zijn voordelen uit naar iedereen in een huishouden die bij Fidelity investeert, ongeacht het investeringsbedrag.
Fidelity biedt beleggingen in fondsen van meer dan 100 van de toonaangevende Britse fondsbeheerders, evenals een reeks ETF's en beleggingstrusts. Met Fidelity kunt u nu beleggen in aandelen, iets wat u in het verleden niet kon.
Beleggingskeuzes kunnen op de volgende manieren worden gemaakt. In de volgende sectie met de titel 'Hoe werkt het Fidelity-platform', leg ik in meer detail uit hoe elk ervan werkt.
Fidelity Navigator
Met de Navigator-tool van Fidelity kunnen klanten een kant-en-klare portefeuille kiezen in overeenstemming met hun risicoprofiel en of ze beleggen voor groei of inkomsten.
Fidelity Select 50
Fidelity Select 50 is een keuze uit 50 fondsen die door Fidelity-experts twee keer per jaar in januari en juli worden bijgewerkt. De Fidelity Select 50-fondsen kunnen worden gesorteerd op een reeks opties op basis van beleggingsvoorkeuren. Fidelity heeft ook The Select 50 Balanced Fund gelanceerd waar een evenwichtige portefeuille is gecreëerd met behulp van een selectie uit de Fidelity Select 50 fondsen.
Fidelity Investment Finder
Als een klant zijn eigen beleggingskeuzes wil maken, stelt de Fidelity Investment Finder hem in staat om fondsen, ETF's, beleggingstrusts en zelfs aandelen te sorteren, filteren en vergelijken om hun eigen gepersonaliseerde portefeuille samen te stellen.
Fidelity Fundsnetwork werkt zoals de meeste andere investeringsplatforms. U kunt vrij gemakkelijk online een rekening openen zolang u:
Nadat u het type rekening hebt gekozen dat u wilt (Fidelity ISA, Fidelity SIPP, Junior SIPP, Flexible Investment Account of Junior ISA), moet u kiezen waarin u wilt beleggen. Als u hulp nodig heeft bij het kiezen waarin u wilt beleggen, heeft Fidelity een Pathfinder-tool om u te helpen een kant-en-klare fondsoplossing te vinden. Fidelity is van oudsher altijd goed geweest in het ontwerpen van gebruiksvriendelijke tools om concepten als investeringsrisico en mogelijk rendement tot leven te brengen.
Helaas heeft Fidelity hun site in 2018 opnieuw ontworpen, wat resulteerde in een slechte gebruikerservaring, waardoor functies zoals de pathfinder-tool minder intuïtief waren dan het zou kunnen zijn. Het goede nieuws is dat er sindsdien verbeteringen zijn aangebracht. Het kan nog steeds nette fan-charts maken van uw mogelijke toekomstige rendementen op basis van uw geselecteerde houding ten opzichte van investeringsrisico. Maar daarna leidt het u naar een actief beheerd Fidelity-fonds of een goedkoper passief Fidelity-fonds.
Met het scala aan robo-advies proposities in de markt zoals Nutmeg, Wealthify en Moneyfarm en Wealthsimple Fidelity heeft het werk te doen om te concurreren met deze diensten. Deels omdat deze robo-adviseurs online en mobiele app-interfaces veel gelikter zijn, maar ook omdat ze vaak goedkoper zijn. Als u bijvoorbeeld investeert voor groei en wilt dat iemand het geld voor u beheert, dan zou de Fidelity Pathfinder-tool het Fidelity Multi Asset Open Adventurous-fonds voorstellen. Dit heeft een totale jaarlijkse kost (inclusief Fidelity's service fee) van 1,42% voordat we de onderliggende transactiekosten in het fonds opnemen, wat kan oplopen tot 0,35% per jaar. Vergelijk dit met de equivalente jaarlijkse kosten van een volledig beheerde portefeuille van Nutmeg van 1,02%. (inclusief typische transactiekosten) en u kunt zien dat de door Fidelity beheerde oplossing voor één fonds duur is.
Fidelity's passieve fondsoplossing is redelijk scherp geprijsd, wat de kosten beperkt tot ongeveer 0,60% per jaar (met extra transactiekosten van ongeveer 0,06% per jaar) door voornamelijk (maar niet uitsluitend) te beleggen in het assortiment ETF-trackers van Fidelity. Maar als u vooral geïnteresseerd bent in eenvoudige goedkope fondsoplossingen, dan kosten Vanguard's Lifestrategy-fondsen, gekocht via het Vanguard-investeringsplatform, 0,37% per jaar (als u minder dan £ 250.000 heeft) met extra transactiekosten van 0,11% per jaar. Als u echter meer dan £ 80.000 heeft, is de goedkoopste manier om in Vanguard-fondsen te investeren via Interactive Investor. Lees onze Vanguard Investor-recensie voor meer informatie.
Waar Fidelity van pas komt, is als u uw eigen geld wilt kiezen. Voor degenen die een beetje begeleiding willen, stelt Fidelity zijn Select 50 fund shortlist op van fondsen die het beoordeelt op basis van intern onderzoek. Het is het equivalent van Fidelity aan de Wealth 50-lijst van Hargreaves Lansdown of de favorietenlijst van AJ Bell. U kunt er ook voor kiezen om uw eigen fondsen te onderzoeken met behulp van de Fidelity Investment Finder. Er is een enorm scala aan opties, waaronder 3.272 fondsen, 191 beleggingsfondsen, 376 ETF's en 1.181 Britse aandelen. U kunt screenen op beleggingshuis, activaklasse, Morningstar-rating, kosten, managementstijl, fondsgrootte, rendement of geografische regio. Dit is echter waar de site van Fidelity het in de steek laat ten opzichte van andere platforms. Onderzoek kunnen doen en fondsen kunnen vergelijken is nog steeds een beetje omslachtig en frustrerend. Als u, net als ik, uw eigen beleggingsonderzoek uitvoert en uw beleggingsplatform alleen gebruikt om fondsdetails te controleren voordat u transacties uitvoert, kunnen veel van deze frustraties worden vermeden.
Het site-ontwerp van 2018 ziet eruit alsof het is ontworpen met tablets en mobiele apparaten in het achterhoofd in plaats van desktops. Veel beleggers gebruiken echter liever een desktop bij het nemen van investeringsbeslissingen en het plaatsen van transacties. Dit probleem werd vanuit Fidelity's oogpunt verergerd doordat Hargreaves Lansdown zijn website rond dezelfde tijd opnieuw lanceerde en nog gebruiksvriendelijker was. Online investeringsplatforms hebben tot doel een gelikte online ervaring te bieden die verhult dat er een leger van beheerders achter de schermen zit. Met Fidelity krijg je echter het gevoel dat je technische en administratieve legacy-problemen bestrijdt en dat maakt de online service iets onhandiger dan het zou moeten zijn.
Als langdurig gebruiker van Fidelity kan dat tot frustraties leiden bij het gebruik van wat anders een goed platform is. Echter, zoals veel online consumentenwebsites (zoals Amazon) verzacht de bekendheid ermee uiteindelijk enkele van de eerdere gebruikersfrustraties en sinds het oorspronkelijke herontwerp in 2018 zijn er verbeteringen geconstateerd. Fidelity heeft een van de meest concurrerende platforms in termen van kosten die ik in de volgende paragrafen bespreek en het is om die reden dat veel gebruikers zullen leren leven met enkele van de online frustraties waarvan je hoopt dat ze op tijd zullen worden gladgestreken.
Fidelity Investment ISA* wordt ondersteund door meer dan 45 jaar ervaring in de investeringsmarkt met meer dan 1 miljoen klanten in het VK. Het is snel en eenvoudig om een Fidelity Investment ISA te openen met 24/7 toegang tot beleggingen per telefoon of online. Fidelity biedt ook een Fidelity Junior ISA aan waar geïnvesteerd kan worden in de toekomst van een kind. De lijst met kosten die van toepassing zijn op de Fidelity ISA wordt hieronder weergegeven. De ISA-kosten van Fidelity zijn echter gunstig in vergelijking met andere ISA-aanbieders, vooral als u tussen £ 10.000 en £ 100.000 heeft geïnvesteerd.
Hoewel ze niet per se de goedkoopste zijn, blijven ze zeer concurrerend in dit bereik van portefeuilleomvang. Dit is aantrekkelijk omdat veel platforms alleen aantrekkelijk zijn voor portefeuilles met een hoge of een lage waarde. In dit geval, als uw portefeuille in omvang groeit met elk jaarlijks ISA-abonnement, wordt het raadzaam om van fondsaanbieder te wisselen als u de kosten concurrerend wilt houden. De kosten van Fidelity maken dat minder een probleem, plus ze brengen geen uitstapvergoeding in rekening als u uw Aandelen en Aandelen ISA op een later tijdstip naar een andere aanbieder wilt overdragen.
Jaarlijkse servicekosten
£ 0 tot £ 7.499,99
£ 7.500 tot £ 249.999,99
£ 250.000 TOT £ 1 miljoen
Meer dan £ 1 miljoen
Opmerking - Alle kosten worden in rekening gebracht op de gehele portefeuille voor alle rekeningen
Fidelity SIPP* is een eenvoudige fiscaalvriendelijke manier om te beginnen met sparen voor uw eigen pensioen of dat van een kind. Net als de Fidelity ISA biedt het een breed scala aan beleggingsoplossingen. Het is echter zeer scherp geprijsd als u in fondsen wilt beleggen en een portefeuille tot £ 250.000 wilt hebben. De andere aanbieder met concurrerende kosten voor een reeks portfoliogroottes tot dit bedrag is AJ Bell. Zoals je zou verwachten, biedt de Fidelity SIPP een opname wanneer je met pensioen gaat. De kosten voor de Fidelity SIPP zijn als volgt:
Jaarlijkse servicekosten
£ 0 tot £ 7.499,99
£ 7.500 tot £ 249.999,99
£ 250.000 TOT £ 1 miljoen
Meer dan £ 1 miljoen
Opmerking - Alle kosten worden in rekening gebracht op de gehele portefeuille voor alle rekeningen
Met een Fidelity Trading-account kunt u beleggen in een reeks fondsen, ETF's, beleggingstrusts en aandelen zonder bovengrens voor het belegde bedrag.
Jaarlijkse servicekosten
£ 0 tot £ 7.499,99
£ 7.500 tot £ 249.999,99
£ 250.000 TOT £ 1 miljoen
Meer dan £ 1 miljoen
Opmerking - Alle kosten worden in rekening gebracht op de gehele portefeuille voor alle rekeningen
Fidelity* is een van de toonaangevende spelers in de Britse platformruimte. Als we met de positieve punten beginnen, heeft Fidelity een breed scala aan beleggingskeuzes, waaronder ETF's en beleggingstrusts. Ik was aangenaam verrast om het aanbod aan ETF's te zien dat beschikbaar was, aangezien dit voorheen een ruimte was waar er een verschil was tussen Fidelity versus Interactive Investor, een van de platforms die de voorkeur genieten van meer geavanceerde investeerders (Bekijk onze volledige Interactive Investor review). Wat de kosten betreft, presteert Fidelity goed ten opzichte van alle grote platforms en is het bijzonder aantrekkelijk als u een SIPP heeft van minder dan £ 250.000. Fidelity International is beoordeeld als 'Geweldig' op de onafhankelijke beoordelingssite Trustpilot met een score van 4,1 van de 5,0 uit meer dan 2.300 beoordelingen.
Voor veel mensen is het een keuze tussen Fidelity vs Hargreaves. Als u toegang wilt tot onderzoek, de mogelijkheid om fondsen echt te vergelijken en in kaart te brengen, dan wint Hargreaves Lansdown. Bovendien zou ik zeggen dat de klantenservice van Hargreaves Lansdown ook superieur is. Als u echter gewoon in fondsen en aandelen wilt beleggen, vinkt Fidelity de meeste vakjes aan en ze houden u niet vast met uitstapkosten. Het is over het algemeen een van de goedkoopste platforms voor de meeste mensen op basis van de grootte van de portefeuille, wat het leven gemakkelijker maakt als u van plan bent te blijven bijdragen aan uw ISA of SIPP (dwz u hoeft niet steeds rond te shoppen voor de beste prijs omdat uw portefeuille groeit). De minpunten zijn meestal online functionaliteitsproblemen die in de loop van de tijd verbeteren. Hoe dan ook, als u uw eigen beleggingsonderzoek doet voordat u fondsen koopt, moet u zich niet laten afschrikken.
Voor wie op zoek is naar regelmatige onderzoekscommunicatie, sterke klantenservice, een brede investeringskeuze (inclusief het kopen van aandelen) en een naadloze online (inclusief smartphone-app) ervaring, blijft Hargreaves Lansdown de marktleider. Nu ik zowel Fidelity als Hargreaves Lansdown heb gebruikt, begrijp ik waarom. U kunt mijn volledige Hargreaves Lansdown-recensie lezen. Een ander haalbaar alternatief vanuit kostenoogpunt is AJ Bell. Je kunt mijn AJ Bell-recensie hier volledig lezen. Als u alleen van plan bent om passieve trackerfondsen te kopen, bekijk dan onze recensie van Vanguard Investor.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses - Fidelity niet wilt helpen
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
De 12 beste REIT's om te kopen voor 2022
De 12 beste zorgaandelen om te kopen voor 2022
De 10 beste Schwab-fondsen voor 2022
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
De 12 beste zorgaandelen om te kopen voor 2022
Interactive Investor Review - is het de beste makelaar voor uw geld in 2022?