Terwijl de gemiddelde pensioenleeftijd in de VS 62 is, zijn er genoeg mensen die ervan dromen om voor die tijd met pensioen te gaan. In 2020 was 18% van de consumenten van plan om op 59-jarige leeftijd met pensioen te gaan, volgens een onderzoek van consumentenonderzoeksbureau Hearts &Wallets. Als dit een doel van je is, komt de focus erop neer dat je het wilt realiseren.

U kunt op verschillende manieren aan de slag met vervroegd pensioen. Begin met duidelijk te krijgen wat je wilt en maak vervolgens een realistisch plan om daar te komen. Hieronder staan ​​enkele actiepunten die u kunnen helpen om op het juiste spoor te komen.

1. Bereken hoeveel u moet sparen om vervroegd met pensioen te gaan

Hoeveel u met pensioen nodig heeft, hangt af van uw financiële situatie. De eerste stap is het verduidelijken van je doelen voor dit seizoen van je leven. Stel uzelf vervolgens enkele vragen om te bepalen hoe u uw pensioenspaardoel vorm kunt geven.

• Waar zie je jezelf leven met pensioen? Behoud je je huidige woning of verklein je?
• Hoe verwacht u dat uw schuldensituatie zal zijn? Dit is inclusief uw hypotheeklasten.
• Hoeveel schat u dat u per jaar aan pensionering zult uitgeven? Dit kan van alles zijn, van dagelijkse kosten voor levensonderhoud, medische zorg of hobby's zoals reizen.

Uw pensioenleeftijd is net zo belangrijk. Laten we zeggen dat je graag op 60-jarige leeftijd met pensioen zou willen gaan. De gemiddelde levensverwachting in de VS is 77, wat betekent dat je waarschijnlijk wilt dat je nestje je minstens twee decennia ondersteunt - anders loop je het risico je geld te overleven. Sommige financiële experts raden aan om 75% van uw prepensioneringsinkomen opzij te zetten. Dus als uw salaris bij pensionering $ 130.000 is, zou u van plan zijn genoeg te sparen om ongeveer $ 97.000 per jaar te hebben dat u van plan bent met pensioen te blijven.

2. Overweeg de verborgen kosten van vervroegd pensioen

Uw pensioennestje bestaat niet alleen uit uw beleggingsrekeningen en spaargeld. Voor velen zorgen socialezekerheidsuitkeringen voor een gestage stroom van inkomsten wanneer ze niet langer werken. Maar de minimumleeftijd om te beginnen met het nemen van sociale zekerheid is 62, wat betekent dat het verzamelen van uitkeringen van de tafel kan zijn als u vervroegd met pensioen gaat. Aangezien de hoogte van uw uitkering tussen dan en 70 jaar elk jaar toeneemt, kan het verstandig zijn om uit te stellen totdat u ten minste uw volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. Als u dit doet, wordt u mogelijk ook minder afhankelijk van fiscaal voordelige accounts zoals traditionele IRA's of 401 (k) s. Dit kan helpen uw belastingdruk bij pensionering te verminderen - uitkeringen van deze rekeningen worden belast als gewoon inkomen.

De zorgverzekering is een andere belangrijke factor. De minimumleeftijd om in aanmerking te komen voor Medicare is over het algemeen 65 jaar. Als u eerder met pensioen gaat, moet u de kosten van reguliere ziektekostenverzekeringspremies, eigen bijdragen, eigen risico's en dergelijke dragen. In 2020 was de gemiddelde maandelijkse premie voor de ziektekostenverzekering voor personen van 55 tot 64 $ 784, volgens onderzoek uitgevoerd door eHealth.

3. Maak een budget

Budgettering is belangrijk in elke levensfase en kan vooral het geval zijn als u van plan bent eerder met pensioen te gaan. Zodra u uw totale pensioenspaardoel heeft geschat, wilt u het opsplitsen in kleinere doelen. Hoeveel moet je maandelijks opzij zetten om de eindstreep te halen? Behandel dit nummer als elke andere rekening in uw budget en stel vervolgens automatische overschrijvingen in naar uw pensioenrekeningen.

Door uw uitgaven bij te houden en onnodige uitgaven te vermijden, kunt u minder uitgeven en meer besparen. Als u een hoge renteschuld heeft, is het meer dan mogelijk om deze af te betalen en tegelijkertijd te sparen voor uw pensioen. U kunt bijvoorbeeld voldoende bijdragen aan uw 401 (k) om volledig te profiteren van een werkgeversmatch terwijl u tegelijkertijd uw schulden aflost.

4. Maximaliseer uw pensioenrekeningen

Door uw pensioenrekeningen te maximaliseren, kan samengestelde rente uw nestei een boost geven. Maar houd er rekening mee dat fiscaal voordelige accounts zoals 401 (k) s en traditionele IRA's jaarlijkse contributielimieten hebben. Voor 2022 kunt u tot $ 6.000 bijdragen aan al uw IRA's ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent) en tot $ 20.500 aan uw 401 (k). Werknemers van 50 jaar en ouder kunnen $ 6.500 extra verdienen. Deze bijdragen zullen niet alleen uw pensioensparen verhogen, ze zullen ook uw belastbaar inkomen vandaag verlagen. Dit is echter niet het geval voor Roth IRA's en reguliere effectenrekeningen, maar het voordeel is dat er geen limiet is voor hoeveel u aan deze accounts kunt bijdragen.

Als het maximaliseren van uw 401 (k) op dit moment niet haalbaar lijkt, probeer dan voldoende bij te dragen aan uw werkgeversmatch. (Het is in wezen gratis geld.) U kunt uw pensioenbijdragen dan geleidelijk in de loop van de tijd verhogen. Een optie is om het elk jaar met 1% of 2% op te bellen. U kunt ook geldmeevallers zoals werkbonussen, belastingteruggaven en erfenissen naar uw nestei sturen.

5. Breng uw portefeuille onderweg opnieuw in evenwicht

Beleggingsrekeningen zijn de belangrijkste manier om te sparen voor uw pensioen. Maar er is een ingebouwd risico, daarom is uw activaspreiding zo belangrijk. Het idee is om de potentiële risico's en voordelen van verschillende investeringen af ​​te wegen en vervolgens een portefeuille op te bouwen die uw financiële langetermijndoelen, risicotolerantie en pensioentijdlijn ondersteunt. Jongere mensen zijn over het algemeen beter gepositioneerd om meer risico te nemen, omdat ze tijd hebben om te herstellen van periodes van marktvolatiliteit. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, wordt vaak aangeraden om het veiliger te spelen - anders zou uw inkomen een klap kunnen krijgen als u niet meer werkt.

Om uw gewenste activaspreiding te behouden, moet u uw portefeuille waarschijnlijk jaarlijks opnieuw in evenwicht brengen. De waarde van uw beleggingen kan namelijk in de loop van de tijd veranderen. Als gevolg hiervan kan uw portefeuille op bepaalde gebieden over- of onderwogen raken. Herbalanceren stelt de zaken recht.

Waar het om gaat

Inzicht in uw pensioendoelen is essentieel als u hoopt vervroegd met pensioen te gaan. Van daaruit komt het erop neer dat u uw uitgaven tijdens uw pensionering onder de loep neemt en stappen neemt om uw spaargeld te maximaliseren. U wilt uw algehele financiële gezondheid onderweg sterk houden. Dat is waar gratis kredietbewaking met Experian van pas komt. Het is een eenvoudige manier om uw kredietwaardigheid te beschermen in de aanloop naar uw pensionering en daarna.