'Recht op verrekening' is misschien een term die de meeste mensen niet kennen, maar het is iets dat iedereen die een rekening heeft bij een bank of kredietvereniging zou moeten begrijpen. Het recht op verrekening stelt banken en kredietverenigingen in staat om geld van uw betaalrekening, spaarrekening of depositocertificaat (CD) te halen om een schuld te betalen op een andere rekening die u bij die financiële instelling heeft.
Een bank kan bijvoorbeeld geld van uw betaalrekening aftrekken om een gemiste betaling op een autolening te dekken als zij ook die rekening afhandelt. En misschien kan een financiële instelling haar recht op compensatie uitoefenen zonder u dat van tevoren te vertellen. Dit lijkt op het eerste gezicht misschien onredelijk, maar het recht op verrekening is volkomen legaal zolang een bank of kredietvereniging zich aan de regels houdt. Lees verder om meer te weten te komen over de gevolgen van het recht op verrekening voor u als klant bij een bank of kredietvereniging.
Over het algemeen kan een bank of kredietvereniging uw geld van een depositorekening halen, zoals een betaal- of spaarrekening, om een afzonderlijke schuld te dekken die u verschuldigd bent aan dezelfde bank of kredietvereniging als u achterloopt bij het doen van betalingen. Maar dat recht geldt niet noodzakelijkerwijs voor elk type schuld. Een bank zou bijvoorbeeld het recht op verrekening kunnen gebruiken om een achterstallige betaling op een hypotheek of autolening te dekken, maar niet om een achterstallige betaling op een creditcard te dekken.
Recht op verrekening wordt ook wel recht op verrekening genoemd.
Wanneer een financiële instelling geld overmaakt onder haar recht op verrekening, kan die actie leiden tot renteboetes op een cd, teruggestuurde cheques of zelfs een negatief rekeningsaldo.
Financiële instellingen nemen normaal gesproken recht op compensatie op in de overeenkomst die u ondertekent wanneer u een betaalrekening, spaarrekening of cd opent.
Houd er rekening mee dat deze taal van instelling tot instelling kan verschillen. Kredietverenigingen hebben vaak meer speelruimte bij het uitoefenen van het recht op verrekening dan banken. Dat kan bijvoorbeeld betekenen dat een kredietvereniging beslag op uw geld kan leggen om een creditcardschuld te betalen, terwijl het normaal gesproken illegaal is voor banken om dat te doen.
In sommige gevallen kan deze taal een bank of kredietvereniging toestemming geven om niet alleen geld op te nemen van een individuele rekening die alleen op uw naam staat, maar ook van een gezamenlijke rekening die u met iemand anders heeft. Als het een gezamenlijke rekening is, kan de financiële instelling geld opnemen om een schuld van een mede-eigenaar van de rekening te dekken.
Een financiële instelling kan zelfs het recht op verrekening toepassen op overheidsbetalingen die op uw rekening worden gestort, zoals socialezekerheidsuitkeringen.
Het recht op verrekening is niet van toepassing op uitgestelde pensioenrekeningen zoals IRA's.
Als de documenten die u ondertekende toen u een betaalrekening, spaarrekening of CD opende een recht op verrekeningsovereenkomst bevatten, dan heeft u de financiële instelling toestemming gegeven om uw geld te nemen om een schuld te betalen volgens de voorwaarden die in de overeenkomst zijn uiteengezet. De overeenkomst is een juridisch contract en u bent eraan onderworpen zolang u een rekeninghouder bent.
In sommige gevallen komt u er misschien pas achteraf achter dat uw bank of kredietunie zijn recht op verrekening heeft uitgeoefend. De overeenkomst opent echter niet de deur voor een financiële instelling om geld van uw rekening te halen wanneer zij maar wil. De federale wet verbiedt bijvoorbeeld een federaal gecharterde bank om het recht op verrekening te gebruiken om uw achterstallige creditcardrekening te betalen.
Staatswetten kunnen ook het recht op verrekening van een bank of kredietunie beperken. Dit is het geval in Californië, waar een financiële instelling uw saldo niet onder $ 1.000 kan brengen wanneer het geld van uw rekening haalt om een schuld te dekken. Sommige staten verbieden ook het aftappen van overheidsuitkeringen zoals sociale zekerheid of werkloosheid in een recht op compensatieactie.
Als een bank of kredietvereniging legaal geld van uw rekening heeft gehaald om een schuld te dekken, zoals een achterstallige betaling van een autolening, dan kunt u niet veel doen.
Maar u kunt verdere verrekeningen voorkomen door ervoor te zorgen dat u op de hoogte bent van het betalen van de schuld. Een andere manier om compensaties te vermijden:verplaats uw betaalrekening, spaarrekening of cd naar een andere financiële instelling, een instelling waar een geldschieter uw geld niet kan aanraken in een scenario met recht op compensatie.
Als u denkt dat een bank of kredietvereniging ten onrechte geld van een van uw rekeningen heeft gehaald om een schuld te dekken, kunt u overwegen een advocaat te raadplegen over uw wettelijke rechten. U kunt ook contact opnemen met het federale Consumer Financial Protection Bureau, de Consumer Assistance Group binnen het U.S. Comptroller's Office of de consumentenafdeling van het kantoor van uw openbare aanklager.
Als u een schuld niet kunt betalen, neem dan contact op met uw bank of kredietvereniging om te zien of u een afbetalingsplan kunt uitwerken. De financiële instelling is misschien bereid een plan te bedenken als u bijvoorbeeld uw baan bent kwijtgeraakt en in financiële problemen bent gekomen.
De slimste aanpak is om openhartig te zijn met uw financiële instelling in plaats van te proberen het probleem te vermijden.
Het lezen van de stortingsovereenkomst die u tekent bij het openen van een rekening is zeker niet zo leuk als het lezen van een roman. Maar als u bekend bent met het recht op verrekening en andere bepalingen die erin worden beschreven, kunt u voorkomen dat u geld verliest en uw geduld verliest. Het is het beste om de overeenkomst voordat . grondig te lezen en te begrijpen je tekent het. Maar als u bent geraakt met een recht op compensatieactie, moet u uw stortingsovereenkomst zorgvuldig doorlezen, samen met eventuele kennisgevingen die u over die actie ontvangt.
Onthoud dat als een bank of kredietvereniging uw rekening heeft aangeboord onder het recht op verrekening, u opties heeft. U kunt bijvoorbeeld contact opnemen met de financiële instelling voor hulp bij het betalen van uw schulden, of u kunt advies vragen aan een staats- of federale instantie die de rechten van consumenten beschermt.