Met een hoogrentende spaarrekening kunt u rente verdienen terwijl u spaart - een win-winscenario. Maar hoeveel geld u op een hoogrentende spaarrekening zet, hangt af van uw persoonlijke spaardoelen en financiële situatie.
Hoogrentende spaarrekeningen werken op dezelfde manier als traditionele spaarrekeningen, behalve dat het jaarlijkse percentagerendement (APY) hoger is. De APY op spaarrekeningen bedroeg volgens de Federal Deposit Insurance Corporation in december 2020 gemiddeld 0,05%. De tarieven op hoogrentende spaarrekeningen hebben een klap gekregen tijdens de COVID-19-crisis, maar zijn nog steeds hoger dan die van traditionele rekeningen.
Net als bij traditionele spaarrekeningen, bent u waarschijnlijk beperkt in het aantal opnames en overboekingen dat u elke maand kunt doen van een hoogrentende rekening. U bent ook inkomstenbelasting verschuldigd over de rente die u verdient. Toch kunnen deze rekeningen heel handig zijn om een noodfonds op te bouwen of geld te sparen voor een grote, korte termijn uitgave (zoals een vakantie of bruiloft).
Omdat uw spaardoelen uniek zijn, is het bedrag dat u op een hoogrentende spaarrekening moet zetten dat ook. Maar er zijn manieren om dat aantal voor jezelf te berekenen.
Er zijn een aantal factoren waarmee u rekening moet houden bij het financieren van uw hoogrentende spaarrekening. Het ene is uw spaardoel en het andere is uw spaardoel:het saldo dat u wilt bereiken. Veelvoorkomende toepassingen voor deze accounts zijn onder meer het opbouwen van noodbesparingen of het betalen voor kortetermijnkosten.
Noodfonds :Uw noodfonds moet de kosten van drie tot zes maanden kunnen dekken. Het doel is om essentiële uitgaven te kunnen betalen - huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, boodschappen, recepten, schulden - als u uw inkomen verliest door bijvoorbeeld een ontslag of ziekte.
Het is een goed idee om uw noodfonds op een spaarrekening te houden waar u gemakkelijk toegang toe heeft, in plaats van het te beleggen in een voertuig voor de langere termijn, zoals een beleggingsfonds, zodat u onmiddellijk geld kunt opnemen zonder financieel verlies te riskeren.
Korte termijn uitgaven :Als u spaart voor een aanzienlijke uitgave op korte termijn, kan een hoogrentende spaarrekening een geweldige plek zijn om die deposito's te zetten totdat u het geld nodig heeft. Uw spaargeld zal geld opleveren en u heeft er nog steeds toegang toe als het tijd is om een grote aankoop of betaling te doen. Sparen voor een aanbetaling op een huis, betalen voor een bruiloft, een grote vakantie nemen of uw huis verbouwen zijn allemaal kandidaten voor een hoogrentende spaarrekening.
Als je eenmaal hebt vastgesteld waarom je de rekening opent, kun je erachter komen hoeveel je erin moet stoppen. Om uw noodfondsdoel te berekenen, telt u uw maandelijkse essentiële uitgaven bij elkaar op en vermenigvuldigt u ze met drie of zes om uw nummer te krijgen.
Die berekening is echter slechts een richtlijn. U kunt het bedrag van uw noodfondsdoel instellen op elk nummer dat voor u werkt. Als u een seizoenarbeider bent, wilt u misschien meer dan zes maanden aan onkosten besparen, als buffer tegen eventuele volatiliteit in uw werk.
Als u momenteel van salaris naar salaris leeft, kan het een overweldigend doel zijn om drie maanden van uw totale uitgaven te sparen. Richt je in dat geval op het doen van kleine stortingen. Bovendien kan het helpen om financiële stabiliteit te creëren door zelfs een of twee discretionaire uitgaven uit uw budget te schrappen en dat geld in uw spaargeld te steken. Als u het op een hoogrentende rekening zet, ziet u een nog beter rendement.
Ervan uitgaande dat u spaart voor een korte termijn uitgave, bereken dan hoeveel u opzij moet zetten. Als het een vakantie of bruiloft is, kunt u alle bijbehorende kosten opsommen en de som daarvan als uw doel gebruiken. Of, als u aan het sparen bent voor een huis, kunt u uw budget voor het kopen van een huis gebruiken om uw doel te bepalen. Misschien wil je een huis kopen in het bereik van $ 300.000 met 10% korting, wat betekent dat je $ 30.000 aan spaargeld nodig hebt.
Er is geen magisch getal voor uw hoogrentende spaarrekening. Het hangt allemaal af van wat u probeert te bereiken en wat overeenkomt met uw inkomen.
Voordat u een hoogrentende spaarrekening kiest, wilt u misschien opties van een paar verschillende banken vergelijken (zowel traditioneel als online). Hier zijn enkele details om naar te zoeken:
Denk er bij het overwegen van deze factoren ook over na of een hoogrentende spaarrekening in de eerste plaats geschikt voor u is. Je zou kunnen concluderen dat het rendement dat je zou krijgen het niet waard is om je spaargeld over te hevelen naar een nieuwe rekening, of dat een hoogrentende rekening toch niet de beste plaats is om je geld op te zetten. Voordat u grote aanpassingen aan uw persoonlijke financiën aanbrengt, moet u beslissen of het het u waard is.
Hoewel hoogrentende spaarrekeningen geweldig kunnen zijn voor noodfondsen en kortetermijndoelen, zijn ze niet altijd de beste optie voor prioriteiten op langere termijn. Hier zijn enkele alternatieven als je over meerdere jaren of decennia denkt:
Er zijn veel geweldige besparingsopties die er zijn. De sleutel is om accounts te kiezen op basis van uw doelen. U zult waarschijnlijk niet dezelfde rekening gebruiken om voor uw pensioen te sparen als voor het kopen van een huis, en dat is oké. Het belangrijkste is dat u uw spaargeld binnen een bepaald tijdsbestek maximaliseert, zodat u uw doelen kunt financieren - en wat die doelen zijn en hoeveel geld u ervoor nodig heeft, is geheel aan u.