Niemand gaat ruzie maken met geld op de bank. Met het geld dat u op uw betaal- en spaarrekeningen bewaart, kunt u rekeningen betalen, uw leven leiden en u zelfs voorbereiden op toekomstige noodsituaties. Maar u hoeft niet elke cent opzij te zetten en u hoeft niet al uw geld in uw cheques en spaargeld te houden. Hoeveel is genoeg? Laten we dat van dichterbij bekijken.

Hoeveel contant geld moet u op uw betaalrekening houden?

De hoeveelheid contant geld die u op uw betaalrekening bewaart, is een persoonlijke voorkeur en kan gedurende de maand en van maand tot maand variëren. Over het algemeen is het doel om een ​​saldo te behouden dat u helpt bankkosten te minimaliseren of te elimineren en overdispositie op uw rekening te voorkomen.

Let op uw minima. Uw betaalrekening mag nooit onder uw vereiste minimumsaldo komen, als u er een heeft. Een onvoldoende saldo zal waarschijnlijk leiden tot een vergoeding.

Bereken uw uitgaven. Houd uw uitgaven over een paar maanden bij om te bepalen wat uw gemiddelde maandelijkse uitstroom is.

Vind je niveau. Veel experts raden aan om een ​​tot twee maanden aan onkosten als basis op uw betaalrekening te houden. Misschien wilt u hoog mikken als een van de volgende situaties op u van toepassing is:

• Je werkt bij een gig, vertrouwt op fooien of hebt een sporadisch inkomen.
• U controleert uw accountactiviteit en saldo niet vaak en gebruikt geen accountmeldingen om transacties bij te houden.
• Uw spaarrekening staat bij een andere bank of kredietvereniging en het duurt twee of drie dagen voordat het geld is overgemaakt.

Overdispositiekosten variëren doorgaans van $ 25 tot $ 35 per transactie, dus als u een goed kussen op uw account heeft, kunt u geld en ergernis besparen. Back-upfondsen kunnen ook angst verlichten:een ongewoon hoge energierekening of kleine noodkosten zullen waarschijnlijk niet leiden tot een cascade van rekening-courantkredieten. En de kans op een gemiste lening of creditcardbetaling door onvoldoende saldo is relatief klein.

Zelfs met een paar maanden onkosten op de bank, is het belangrijk om uw rekening regelmatig te controleren om er zeker van te zijn dat u uw beoogde saldo behoudt. U wilt uw account ook controleren op frauduleuze transacties.

Hoeveel contant geld moet u op uw spaarrekening houden?

Naast het aanhouden van voldoende saldo op uw betaalrekening, is het een goed idee om een ​​aparte spaarrekening te hebben. Waarom?

• Idealiter wil je drie tot zes maanden extra aan onkosten opzij zetten als noodfonds.
• Misschien wilt u ook afzonderlijke spaargelden gebruiken om geld te verzamelen voor belangrijke zaken, zoals een aanbetaling voor een huis, een vakantie of een nieuwe auto.
• Het is minder waarschijnlijk dat u 'per ongeluk' geld uitgeeft als het niet op uw betaalrekening rondslingert.
• U kunt rente verdienen op uw spaargeld.
• Als uw betaalrekening is gehackt, heeft u een directe geldbron terwijl de bank uw claim regelt.

Het opstapelen van drie tot zes maanden aan onkosten - plus eventuele besparingen die u opstapelt voor discretionaire uitgaven - kan enige discipline vergen. Een speciaal percentage van elk salaris opzij zetten is een manier om een ​​spaarroutine te creëren. Veel financiële instellingen hebben ook automatische spaardiensten die regelmatig geld van uw cheque naar spaargeld vegen. Ook belangrijk:plunder uw spaarrekening niet om dagelijkse uitgaven te dekken. Als je spaargeld gebruikt om noodgevallen te betalen, bouw het dan zo snel mogelijk weer op.

Hoewel spaarrekeningen misschien niet de meest opwindende financiële producten lijken om voor te winkelen, zijn er verschillen tussen rekeningen die u misschien wilt overwegen. In juni 2021 schommelde de startrente op reguliere spaarrekeningen rond de 0,01%. In dit tempo zou een account van $ 10.000 $ 1 aan rente per jaar verdienen. Een typische hoogrentende spaarrekening kan daarentegen ongeveer 0,5% rente bieden en ongeveer $ 50 aan rente verdienen op dezelfde $ 10.000-rekening.

Veel reguliere spaarrekeningen brengen ook onderhoudskosten in rekening, variërend van $ 5 tot $ 12 per maand. Soms kan van deze kosten worden afgezien door een minimumsaldo aan te houden of meerdere accounts te koppelen. Maar als u $ 60 tot $ 144 per jaar aan vergoedingen betaalt, kunt u de vooruitgang die u met rente boekt gemakkelijk tenietdoen - en zelfs terugdraaien.

Wanneer u klaar bent om te beginnen met sparen, zoekt u een bankrekening. Enkele van de beste tarieven en voorwaarden op hoogrentende spaarrekeningen zijn bij online banken zoals Marcus of Vio Bank, maar veel banken en kredietverenigingen hebben ook hoogrentende rekeningen. Zoek naar accounts waarmee u ook de maandelijkse kosten kunt omzeilen.

Beste plaatsen om extra geld op te slaan

Zodra uw betaal- en spaarrekeningen ruimschoots zijn gefinancierd, is het misschien tijd om aanvullende opties te verkennen. Met de basistransactie- en spaarbehoeften gedekt, kunnen er mogelijkheden voor u beschikbaar zijn om meer te verdienen. Overweeg:

• Geldmarkt- en cd-rekeningen :Geldmarktrekeningen zijn vergelijkbaar met hoogrentende spaarrekeningen. Ze komen vaak met minimale saldovereisten en transactielimieten, maar ze bieden doorgaans concurrerende rentetarieven. Depositocertificaten, of cd's, kunnen nog steeds hogere rente betalen. Tarieven en voorwaarden variëren afhankelijk van het bedrag dat u moet storten en de vooraf bepaalde tijdsduur die u ervoor kiest om uw geld op de rekening te houden. Cd's zijn niet geweldig voor noodfondsen:als je het geld nodig hebt voordat de cd afloopt, kun je de rente verliezen en een boete betalen. Voor "extra" geld dat u niet van plan bent uit te geven, kunnen cd's u echter iets meer rente opleveren zonder veel extra risico.
• Pensioen- of opleidingsrekeningen :Als u wilt sparen voor belangrijke levensdoelen zoals pensioen of betalen voor de universiteit, onderzoek dan de belastingvoordelen van traditionele en Roth IRA's of 529 onderwijsplannen.
• Investeringen :Omdat beleggen in aandelen, obligaties of beleggingsfondsen extra risico's met zich meebrengt, is de tijd om een ​​beleggingsrekening te openen meestal nadat u uw betalings- en spaarbehoeften hebt gedekt en een pensioenrekening of universiteitsrekening financiert. Als u geïnteresseerd bent in beleggen, neem dan de tijd om meer te weten te komen over uw opties. Naast het overwegen van een ervaren financieel adviseur, kunt u misschien beginnen met app-gebaseerd beleggen of een robo-adviseur.

Slimme financiering legt de basis

Uitgeven en sparen - controleren en sparen - zijn de drijfveren van persoonlijke financiën. Door uw rekeningen goed gefinancierd te houden met een of twee maanden aan uitgaven voor controle en nog eens drie tot zes maanden aan uitgaven voor sparen, kunt u deze krachten in evenwicht houden en de basis vormen voor het bereiken van grotere doelen zoals beleggen, sparen voor pensioen of het opbouwen van rijkdom.