Bij het plannen van een spaarstrategie die u zal helpen uw pensioendoelen te bereiken, is de eerste stap om te bepalen hoeveel u moet sparen op basis van uw inkomen en uw pensioenplannen. Als $ 1 miljoen je nummer is, vraag je je misschien af ​​of dat een haalbaar doel is.

Kun je $ 1 miljoen sparen door met pensioen te gaan? Het is mogelijk, maar het kost hard werken, tijd en discipline. Lees verder voor tips om uw pensioendoel van $ 1 miljoen te bereiken.

1. Automatiseer uw besparingen

Door elke betaaldag automatisch een deel van uw salaris op uw pensioenrekening te storten, kunt u regelmatig bijdragen en op schema blijven met uw spaardoelen. Door "jezelf eerst te betalen" - met andere woorden, elke betaaldag automatisch voor je toekomst sparen - kom je niet in de verleiding om geld uit te geven dat je beter van pas zou komen als het opzij werd gezet voor je pensioen.

Een van de gemakkelijkste en meest effectieve manieren om te beleggen voor pensionering is om automatische stortingen in te stellen op uw 401 (k) of IRA. Met 401 (k) s en traditionele IRA's kunt u uw geld vóór belasting beleggen, wat betekent dat het in de loop van de tijd (en samengesteld) belastingvrij zal groeien. Het wordt belast als inkomen wanneer u er na pensionering gebruik van maakt, terwijl uw inkomsten u waarschijnlijk in een lagere belastingschijf plaatsen.

Sommige werkgevers matchen ten minste een deel van de bijdragen die hun werknemers aan hun 401 (k) -accounts leveren. Streef er altijd naar om minstens zoveel in te zetten als uw werkgever zal matchen - niet profiteren van de match is als gratis geld op tafel laten liggen.

Als u uw premielimiet voor uw pensioenbijdragen bereikt of andere manieren van beleggen wilt overwegen, heeft u opties. U kunt overwegen om automatische overschrijvingen naar een hoogrentende spaarrekening in te stellen of uw geld rechtstreeks te beleggen in onroerend goed, aandelen, obligaties of op de beurs verhandelde fondsen. U kunt ook beleggen in een indexfonds zoals een S&P 500-fonds. De aandelen in deze index behaalden tussen 2010 en 2020 een hoog gemiddeld jaarlijks rendement van 13,6%, volgens gegevens van Goldman Sachs.

Houd er rekening mee dat rechtstreeks in de markt beleggen nogal wat werk kan vergen om te beheren en ook risico's met zich meebrengt, maar u hebt een voordeel als u meerdere decennia tussen u en uw pensioen hebt. Op die manier heb je genoeg tijd op de markt om de hoogte- en dieptepunten te doorstaan.

2. Begin vroeg

Als u nog niet bent begonnen met sparen voor uw pensioen, bent u niet de enige. Volgens het 2020 Federal Reserve Report on the Economic Well-Being of U.S. Households heeft 1 op de 4 volwassenen helemaal geen pensioensparen. Hoewel de meeste niet-gepensioneerde volwassenen een vorm van spaargeld hebben, zei slechts 36% dat ze op weg waren naar financiële vrijheid na hun pensionering.

De beste tijd om te gaan werken aan uw pensioenspaardoel is nu, zelfs als u parttime werkt. Hoe jonger je bent als je begint met sparen, hoe beter. En hoewel $ 1 miljoen ambitieus is, zou het binnen handbereik kunnen zijn als uw bijdragen de tijd hebben om te groeien.

Tijd is van essentieel belang als het gaat om sparen voor uw pensioen. Zelfs vijf of tien jaar wachten kan een enorm verschil maken in hoeveel u zult hebben tegen de tijd dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Om te bepalen hoeveel u moet sparen om uw persoonlijke pensioendoel te bereiken, kunt u een online spaarcalculator gebruiken om het aantal jaren tot uw pensioen, uw geschatte rendement en uw pensioendoel te berekenen.

Uitgaande van een jaarlijks rendement van 8,7% (het gemiddelde voor een pensioenrekening die volgens gegevens van Vanguard gelijkelijk is verdeeld over aandelen en obligaties), is dit hoeveel u per maand zou moeten sparen om bij pensionering $ 1 miljoen te bereiken:

3. Maak een budget en houd je eraan

In plaats van te wachten om te zien hoeveel u zich kunt veroorloven om te sparen nadat u elke maand heeft uitgegeven, bouwt u uw budget rond uw spaargeld op.

Wanneer u een begroting start met een belangrijke levensgebeurtenis zoals pensioen in gedachten, is het veel gemakkelijker om eerlijk naar uw uitgaven te kijken om te zien waar u mogelijk kunt bezuinigen. Begin met het maken van een eenvoudig budget dat alleen de benodigdheden omvat:huisvesting, nutsvoorzieningen, autobetalingen en uw voedselbudget, bijvoorbeeld.

Voeg vervolgens uw spaardoelen toe en bouw uw levensstijl rond wat er nog over is. Je zou kunnen merken dat meerdere streamingdiensten, wekelijkse lekkernijen of regelmatige nagelsalontrips je doel om $ 1 miljoen te hebben bij pensionering tegenwerken, en dat is OK. Hoewel je niet al het comfort hoeft op te geven om je doel te bereiken, zul je waarschijnlijk offers moeten brengen als je de $1 miljoen wilt halen.

Als je eenmaal je budget hebt ingesteld, doe dan je best om je eraan te houden. Als u in de verleiding komt om onnodig te veel uit te geven, weeg dan de onmiddellijke voldoening van het doen van een aankoop af tegen uw doelen voor financiële vrijheid na uw pensionering. Aan de andere kant kunt u ervoor kiezen om uw pensioendoelen te herzien als u uw nieuwe budget te beperkend vindt.

4. Elimineer hoogrentende creditcardschulden

Hoewel schulden op zich geen slechte zaak zijn, kunnen schulden met een hoge rente uw vermogen om rijkdom op te bouwen belemmeren. Als u een saldo op een creditcard heeft met een jaarlijks percentage (JKP) hoger dan ongeveer 8%, is een van de beste investeringen die u kunt doen, het zo snel mogelijk afbetalen. Dat komt omdat het onwaarschijnlijk is dat een investering een even hoog rendement oplevert als wat u uw geldschieter aan rente betaalt.

Als u nu prioriteit geeft aan het aflossen van deze schuld, bespaart u geld op rente en heeft u op de lange termijn meer om te sparen voor uw pensioen. Maar dat betekent niet dat u niets moet sparen totdat u uw schuld volledig hebt afbetaald. Over het algemeen moet u prioriteit geven aan het creëren van een basisnoodfonds voordat u extra inkomsten besteedt aan schuldaflossing. Anders zou je de volgende keer dat er een noodgeval is weer in de schulden kunnen komen.

Maar als je eenmaal die vakjes hebt aangevinkt, geef dan prioriteit aan het aflossen van hoogrentende schulden. U kunt ook creditcardschulden consolideren met een persoonlijke lening met een lage APR, of een creditcard voor saldooverdracht gebruiken met een introductieperiode van 0% APR.

5. Overweeg een side-optreden

Dankzij de bruisende gig-economie van vandaag zijn er meer manieren dan ooit om te gedijen en een beetje geld te verdienen. En als u op zoek bent naar manieren om uw nestei op te bouwen tot $ 1 miljoen, is het een geweldige manier om uw spaargeld aan te vullen.

Het rijden voor een taxidienst kan bijvoorbeeld een flexibele manier zijn om geld aan uw spaargeld toe te voegen als u een auto heeft. Als je van knutselen houdt, kun je proberen je werk te koop aan te bieden op Etsy. Meubels opklappen, gazons maaien, honden uitlaten - de mogelijkheden zijn bijna eindeloos. Je kunt ook freelance werk oppakken dat gebruik maakt van de vaardigheden die je al op het werk gebruikt, zoals coderen of ontwerpen. Zet uw inkomsten op uw pensioenrekeningen.

6. Maak niet te vroeg gebruik van uw spaargeld

Hoewel het verleidelijk kan zijn om gebruik te maken van uw 401(k) of IRA in een moment van financiële tegenspoed, kan het onderdompelen in uw pensioenrekening op lange termijn financiële nadelen hebben die ernstig kunnen zijn.

Niet alleen gaat het vroegtijdig opnemen van uw pensioensparen uw spaarinspanningen tegen, maar steile boetes voor vroegtijdige opname maken het mogelijk de toegang tot uw geld vóór uw pensionering des te destructiever te maken. Als u uw geld van een 401 (k) of traditionele IRA vóór de leeftijd van 59½ laat uitbetalen, kunt u een boete van 10% krijgen. Daarnaast moet u ook inkomstenbelasting betalen over het geld dat u opneemt.

Vermijd lenen tegen uw pensioen door een noodfonds op te bouwen. Streef naar noodbesparingen om ten minste drie tot zes maanden aan noodzakelijke uitgaven te dekken.

Consistentie is de sleutel

Het bereiken van $ 1 miljoen door pensionering is een groot doel dat nogal wat werk vereist. Als je budget hebt om binnen je mogelijkheden te leven, regelmatig investeert en samengestelde rente zijn magie laat werken, kan het bouwen van een gezond pensioensnest een haalbaar doel zijn.

Hoe lang je ook hebt tot je pensioen, dit is het moment om een ​​plan te maken. Als u hulp nodig heeft bij het bepalen welke strategieën voor u geschikt zijn en hoe u uw doel kunt bereiken, neem dan contact op met een financieel planner voor persoonlijk advies.