Geschreven door gastauteur Meredith Wood.

Als u als bedrijfseigenaar krap bij kas zit vanwege seizoensinvloeden, traag betalende klanten of het beheren van operaties voor een grote bestelling, heeft u middelen nodig - en snel. Maar hoe moet je die financiering krijgen en wat zijn de gevolgen op lange termijn?

Populaire soorten zakelijke leningen

Laten we eens kijken naar de meest populaire soorten zakelijke leningen en welke het beste bij u past.

1. Bankleningen

Sinds het begin van de recessie van 2008 hebben banken steeds minder leningen verstrekt aan kleine bedrijven. Of u dit nu verstandig vindt of niet, het feit blijft dat banken kredietverlening aan kleine bedrijven als een groot risico beschouwen en steeds voorzichtiger zijn geworden met het uitlenen van geld.

Maar u moet er nog steeds rekening mee houden, aangezien u met bankleningen lokaal kunt lenen tegen de laagste tarieven in de branche.

Aan de negatieve kant is het aanvraagproces echter lang en omslachtig. Bovendien hebben banken vaak hoge krediet- en onderpandvereisten, wat niet altijd haalbaar is voor startups. Ten slotte lenen banken tegenwoordig tegen een laag tarief aan kleine bedrijven, daarom is het mogelijk dat u een lang en ingewikkeld aanvraagproces moet doorlopen om alleen te worden afgewezen.

Dat gezegd hebbende, voor kleine bedrijven die de bandbreedte hebben om het papierwerk en het kwalificatieproces te doorlopen, kan het voordeel van potentieel lagere rentetarieven de tijd en moeite waard zijn. Onderzoek enkele tips voor het verkrijgen van een zakelijke lening voor meer informatie.

2. SBA-leningen

De Small Business Administration (SBA) is een federaal agentschap dat eigenaren van kleine bedrijven kan helpen bij het verkrijgen van financiering, vooral wanneer ze mogelijk moeite hebben om te voldoen aan de traditionele leningvereisten voor kleine bedrijven.

Als een bedrijfseigenaar directe toegang heeft tot een traditionele banklening, komt hij doorgaans niet in aanmerking voor een SBA-lening.

Er zijn verschillende soorten SBA-leningen, maar de twee meest voorkomende zijn het 7(a) leningprogramma, dat ondernemers kunnen gebruiken om hun bedrijf te starten of uit te breiden; en de Certified Development Company (CDC) 504 Loan, waarmee reeds gevestigde, groeiende bedrijven belangrijke vaste activa zoals grond en gebouwen kunnen dekken.

De voordelen van beide SBA-leningen zijn de zeer redelijke rentetarieven en royale terugbetalingsvoorwaarden. Aan de andere kant vereisen SBA-leningen, net als bankleningen, veel papierwerk, strikte goedkeuringsvoorwaarden en een lange goedkeuringstijd.

3. Kredietlijn

Een kredietlijn werkt goed als vangnet en kan voor verschillende doeleinden worden gebruikt. Het werkt vergelijkbaar met dat van een creditcard en is het beste voor kortetermijnbehoeften, zoals het afbetalen van duurdere schulden of het omgaan met seizoensveranderingen in de cashflow van een bedrijf.

Een andere bonus voor eigenaren van kleine bedrijven is de continue toegang tot het geld dat u nodig heeft zonder dat u elke keer dat u leent opnieuw een nieuwe lening hoeft aan te vragen. Kredietlijnen bieden lagere rentetarieven en afsluitkosten dan traditionele leningen, waardoor ze aantrekkelijk zijn voor kleine bedrijven.

Aan de andere kant kunnen nieuwe bedrijven het moeilijker vinden om zich te kwalificeren. En als u uw limiet overschrijdt of te laat betaalt, treden hogere rentetarieven in werking. Uw leenlimieten en terugbetalingsvoorwaarden zijn gebaseerd op uw bedrijfsinkomsten, uw kredietwaardigheid en verschillende andere factoren, wat kan leiden tot kleinere leningen of hogere tarieven voor nieuwe bedrijven.

De beste gok is om een ​​kredietlijn aan te vragen voordat u deze daadwerkelijk moet gebruiken. Het is zeer geschikt voor kortetermijnbehoeften, dus bind deze fondsen niet vast aan langetermijnfinancieringsprojecten. Als je dat doet, heb je niet snel toegang tot deze fondsen wanneer je ze nodig hebt.

4. Leningen op korte termijn

Leningen op korte termijn, die doorgaans een looptijd hebben tussen de drie en 18 maanden, zijn gemakkelijker te kwalificeren, op grotere schaal beschikbaar en leveren u sneller geld op dan hun tegenhangers op langere termijn.

Maar met dat gemak komt een aanzienlijke prijs. Kortlopende leningen zijn enkele van de duurste leningen op de markt, dus u wilt altijd op de voorwaarden letten voordat u op de stippellijn tekent.

Als u zich in een situatie bevindt waarin het niet veiligstellen van nieuw kapitaal uw bedrijf gegarandeerde inkomsten kost, is een kortlopende lening bijna altijd een goede keuze. Het geld kan snel worden terugbetaald, met weinig tot geen risico. Het kan ook een slimme zet zijn om een ​​kortlopende zakelijke lening te herfinancieren met andere kortetermijnschulden tegen een betere rente.

Over het algemeen zijn kortlopende leningen het meest geschikt voor situaties waarin ze direct aan inkomsten kunnen worden gekoppeld. Maar als u niet precies weet hoe of wanneer u de lening kunt terugbetalen, kijk dan eens naar een oplossing voor de langere termijn.

Houd er rekening mee dat er meer dan vier soorten leningen zijn - dit zijn slechts de meest voorkomende. Doe je huiswerk om de best mogelijke oplossing voor jouw unieke situatie te vinden en winkel rond bij meerdere kredietverstrekkers om er zeker van te zijn dat je de best mogelijke voorwaarden krijgt.