Robots en computeralgoritmen zijn doorgedrongen in veel gebieden van het leven van mensen, waardoor processen vaak sneller verlopen en taken moeiteloos worden uitgevoerd. Ze kunnen je huis stofzuigen, boodschappen bestellen waarvan ze voelen dat je bijna op bent, en je naar je werk rijden.
In de afgelopen jaren hebben computeralgoritmen het geld van mensen beheerd en geïnvesteerd.
Deze programma's worden robo-adviseurs genoemd, geautomatiseerde beleggingsdiensten die software en algoritmen gebruiken om investeringsbeslissingen te nemen. Ze vereisen weinig tot geen menselijke interactie.
Hoewel het proces van elk bedrijf anders is, vullen gebruikers meestal een online vragenlijst in om de risicotolerantie en investeringsbehoeften te beoordelen. De robo-adviseur bouwt vervolgens een portefeuille op van fondsen die zijn geselecteerd door de beleggingsprofessionals van het bedrijf. De robo-adviseur brengt ook uw portefeuille opnieuw in evenwicht door periodiek activa te kopen of verkopen om de gewenste activaspreiding of het gewenste risico te behouden.
Robo-adviseurs zijn een potentiële optie voor beginnende beleggers die geen financiële kennis hebben, maar mogelijk niet genoeg activa hebben om met een professional te werken. Drukke mensen die niet de tijd hebben om actief met hun geld om te gaan, kunnen ook baat hebben bij een robo-adviseur.
Een van de voordelen van robo-adviseurs is de mogelijkheid om te beleggen en tegelijkertijd het risico op fouten te minimaliseren die beleggers vaak maken bij het beheren van hun eigen geld. In veel gevallen neemt de computer de beslissingen zodra u uw beleggingsdoelen en risicotolerantie aangeeft.
Robo-adviseurs vragen weinig tot geen minimale investering en rekenen lage kosten. Beheervergoedingen die het bedrijf in rekening brengt, bedragen doorgaans tussen 0,25 en 0,50 procent per jaar van het belegde vermogen, of $ 25 tot $ 50 voor elke geïnvesteerde $ 10.000.
Het mogelijke nadeel is dat u geen toegang heeft tot echt menselijk advies over beleggen, tenzij u een extra vergoeding betaalt en/of een hogere initiële investering doet. Robo-adviseurs bieden ook bredere beleggingsstrategieën dan de aangepaste plannen die u van een menselijke adviseur zou ontvangen. Naarmate uw leven en doelen veranderen, veranderen ook uw investeringsbehoeften, en robo-adviseurs zijn mogelijk niet voldoende om grote veranderingen in uw leven aan te kunnen.
Ally Invest biedt twee beleggingsopties:zelfgestuurde handel en beheerde portefeuilles die vergelijkbaar zijn met robo-adviseurs. Met de beheerde portefeuille kunt u beleggen in Exchange Traded Funds (ETF's) voor een minimale investering van $ 100. Het programma zal 30 procent van uw portefeuille opzij zetten als een rentedragende kasbuffer. U kunt kiezen uit maatschappelijk verantwoorde, fiscaal geoptimaliseerde en dividendbetalende portefeuilles.
Betterment biedt een digitaal abonnement met een jaarlijkse vergoeding van 0,25 procent van uw rekeningsaldo. Er is geen minimumsaldo vereist en het wordt geleverd met wereldwijd gediversifieerde portefeuilles, automatische herbalancering en belastingbesparende strategieën. Het Premium-abonnement kost 0,40 procent en vereist een minimaal saldo van $ 100.000. Het omvat onbeperkt bellen naar de gecertificeerde financiële planners van het bedrijf.
De intelligente portefeuilles van Charles Schwab stellen beleggers in staat te beleggen in een portefeuille van ETF's. Er zijn geen advieskosten, maar er is een minimumsaldo van $ 5.000. De service van het bedrijf omvat herbalancering, automatisch oogsten van belastingverliezen en 24/7 klantenservice.
Ellevest is een investeringsservice gericht op vrouwen. De basisservice, die geen minimumsaldo heeft en een vergoeding van 0,25 procent in rekening brengt, biedt automatische herbalancering en belastingminimalisatie. Een premium-service is beschikbaar voor een minimumsaldo van $ 50.000 en een vergoeding van 0,5 procent. Het omvat toegang tot gecertificeerde financiële planners.
De bekende online kredietverstrekker heeft nu een robo-adviseur dienst. SoFi biedt automatische herbalancering en op doelen gebaseerde planning. Bovendien krijg je gratis carrièreservices, toegang tot financiële adviseurs en kortingen op andere SoFi-producten. Er zijn geen beheerskosten of minimaal rekeningsaldo.
Wealthfront is een van de grootste robo-adviseurs in de VS. Wealthfront biedt indexfondsen om in te beleggen, voor een jaarlijkse vergoeding van 0,25 procent op wat u belegt. Het bedrijf biedt gratis financiële planning en de software biedt het oogsten van belastingverliezen. Het minimumsaldo is $500.
Wealthsimple zegt dat het geld op de hele aandelenmarkt kan beleggen met behulp van ETF's. Diensten omvatten automatische stortingen, herbelegging van dividend, automatische herbalancering en een mobiele app. Er is geen minimale investering, maar een hogere jaarlijkse vergoeding (0,5 procent versus 0,4 procent) voor accounts van minder dan $ 100.000.
Natuurlijk beginnen robo-adviseurs het verzekeringsveld te betreden. Ze werken op vrijwel dezelfde manier, maar verzamelen informatie over een prospect en verwerken deze via een algoritme om de verzekeringsbehoeften van een gebruiker te bepalen. Hoewel ze traditionele verzekeringsagenten niet volledig zullen vervangen, zullen ze prominenter worden naarmate automatisering verzekeraars helpt hun kosten te verlagen. Robo-adviseurs kunnen verzekeraars ook helpen om snellere klantenservice te bieden.
Robo-adviseurs kunnen worden gebruikt voor het vergelijken van polisprijzen, aankoop en service en claimbeheer.
Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.