Geld sparen. Het horen van die woorden kan een scala aan emoties oproepen.

Misschien geeft het je dezelfde gevoelens als toen je ouders zeiden dat je iets moest doen wat je niet wilde doen. Misschien raak je gefrustreerd over hoe uitdagend het kan zijn. U kunt in de war raken door het eindeloze advies over hoe u kunt besparen en hoeveel. U kunt zich schuldig of angstig voelen omdat u niet genoeg spaart.

Geld besparen is een levenslange reis. Zoals de meeste langdurige inspanningen, heeft uw financiële reis een aantal mijlpalen die u zou moeten bereiken om te weten dat u op de goede weg bent.

Als u bijvoorbeeld een marathon loopt, heeft u waarschijnlijk een tempo per mijl om ervoor te zorgen dat u niet zonder benzine komt te zitten met nog kilometers te gaan. Mensen die boeken schrijven, hebben vaak een dagelijkse of wekelijkse woordentelling om ze te helpen op tijd klaar te zijn.

Financiële experts gebruiken mijlpaalverjaardagen graag om u te helpen bepalen of uw spaargeld op schema ligt. Hieronder volgen enkele populaire richtlijnen voor hoeveel geld u op bepaalde leeftijden had moeten sparen.

Hoeveel geld had ik op 30 moeten sparen?

Het meest geciteerde advies voor het sparen van mijlpalen komt van Fidelity Investments. Ze raden aan om op 30-jarige leeftijd een bedrag te sparen dat gelijk is aan een jaarsalaris. Dat betekent dat als je $ 50.000 verdient tegen de tijd dat je 30 wordt, je $ 50.000 aan spaargeld hebt opgebouwd.

Er zijn verschillende uitdagingen om dit doel te bereiken. Ten eerste, degenen die naar de universiteit gingen voordat ze aan de slag gingen, hadden waarschijnlijk studieleningen te betalen tijdens hun twintiger jaren.

Het vereist ook dat je in die eerste jaren een aanzienlijk deel van je salaris opzij zet.

Stel dat u op 22-jarige leeftijd na uw studie aan een carrière bent begonnen. Als u tot uw 30e elk jaar een loonsverhoging van 4 procent zou hebben verdiend, zou u elk jaar het volgende hebben verdiend:

• 22: $36.000
• 23: $37.600
• 24: $39.150
• 25: $40.800
• 26: $42.470
• 27: $44.250
• 28: $ 46.000
• 29: $ 48.000

Om op 30-jarige leeftijd $ 50.000 aan pensioensparen te bereiken, zou u gemiddeld $ 6.250 per jaar aan uw spaargeld moeten toevoegen. Dat is 17 procent van je eerstejaarssalaris in dit hypothetische scenario.

Het is niet alleen pensioen waar je voor moet sparen. Experts adviseren u ook over een noodspaarfonds te beschikken om onvoorziene gebeurtenissen zoals medische kosten, perioden van werkloosheid of hoge reparatierekeningen op te vangen.

Ally Financial Inc., een bedrijf voor digitale financiële dienstverlening, stelt voor dat uw "ideale spaarsaldo" op 30-jarige leeftijd tussen $ 14.115 en $ 28.230 ligt. De bank zegt dat het brede aanbod is gebaseerd op uw spaarbehoeften, afhankelijk van uw maandelijkse uitgaven.

Dus als u voldoende spaart voor uw pensioen en noodgevallen, heeft u tussen de $ 64.000 en $ 78.000 aan spaargeld nodig tegen de tijd dat u 30 jaar wordt.

Dat is een groot aantal. Maar het kan mogelijk zijn als:

• U minimaliseert uw schulden en uitgaven, zodat u aan het einde van elke betalingsperiode extra geld heeft; en/of
• U verhoogt het bedrag dat u spaart naarmate u meer verdient; en/of
• De fondsen waarin u belegt, genereren in deze periode een gezond rendement; en/of
• U werkt voor een bedrijf dat geld voor uw 401(k) aanbiedt, wat betekent dat u niet het volledige bedrag zelf hoeft te sparen.

Hoeveel geld had ik op mijn veertigste moeten sparen?

Fidelity beveelt een besparing aan die gelijk is aan drie keer uw jaarinkomen om op schema te komen voor uw pensioen. Dat betekent dat als u op deze leeftijd $ 70.000 verdient, uw pensioensparen ongeveer $ 210.000 moet bedragen.

Ally stelt ook voor dat u op 40-jarige leeftijd drie keer uw huidige inkomen hebt gespaard voor uw pensioen. Bovendien moet uw noodfonds tussen $ 17.799 en $ 35.599 bedragen.

Hoeveel geld had ik voor 50 moeten sparen?

Fidelity raadt aan dat iemand die voor zijn pensioen spaart zes keer zijn jaarinkomen moet hebben tegen de tijd dat hij de leeftijd van 50 jaar bereikt. Dat betekent dat als u op deze leeftijd $ 85.000 per jaar verdient, uw pensioenrekening ongeveer $ 510.000 moet bevatten.

Ally zegt dat vijf keer je inkomen voldoende is om met pensioen te gaan, maar dat je ook $ 18.846 tot $ 37.693 in een noodfonds moet hebben.

Hoeveel geld had ik op 60 moeten besparen?

Op 60-jarige leeftijd overweegt u of u met pensioen gaat of misschien over een paar jaar. Fidelity zegt dat je op deze leeftijd acht keer je jaarinkomen zou moeten sparen voor je pensioen. Als u een 60-jarige bent die $ 100.000 verdient, betekent dit dat u $ 800.000 nodig heeft om op schema te komen voor uw pensioen.

Als je dan op 67-jarige leeftijd met pensioen gaat, had je volgens Fidelity 10 keer het inkomen moeten sparen dat je verdiende in je laatste jaar voltijds werken.

Ally koppelt uw pensioenspaarbehoeften aan zeven keer uw inkomen op 60-jarige leeftijd. Aangezien u op dit moment misschien minder uitgaven heeft, kan uw noodfonds tussen $ 16.554 en $ 33.108 liggen.

Op 70-jarige leeftijd stelt Ally voor dat uw noodfonds tussen $ 14.067 en $ 28.134 ligt. Uw pensioenrekening zou negen keer uw uiteindelijke inkomen moeten zijn.

Hoe in te halen als je achterop raakt

Houd er rekening mee dat dit richtlijnen zijn om u te helpen bij uw spaardoelen. De belangrijkste les is dat je zoveel mogelijk moet sparen. Begin op de eerste dag dat je je carrière begint.

Als je al in de dertig bent en nog niet bent begonnen, wacht dan niet nog een dag. Elk kleine beetje helpt. Geef prioriteit aan sparen boven niet-essentiële uitgaven. Denk even veel, zo niet meer, aan uw toekomstige behoeften dan uw huidige behoeften.

Als u deze mijlpalen niet haalt, zijn er manieren om deze in te halen, waaronder:

• Zorg dat je een veilige plek hebt om je zuurverdiende geld op te bergen. Hier zijn 10 van de beste online spaarrekeningen om te overwegen.
• Extra geld verdienen door een bijzaak en het geheel of een deel ervan gebruiken om uw spaargeld te vergroten.
• Uw schuld consolideren om uw maandelijkse schuldbetalingen te verlagen en het extra geld op een spaarrekening te zetten.
• Uw inkomen veiligstellen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering, die is ontworpen om uw normale inkomen te vervangen in het geval u niet kunt werken vanwege een blessure of ziekte.
• Profiteren van de IRS-voorziening waarmee u een hoger maximum kunt beleggen in een 401(k) of IRA zodra u de leeftijd van 50 bereikt.

Hoe meer u zich wijdt aan het besparen van geld, hoe meer het gevoelens van tevredenheid kan creëren in plaats van angst.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.