Vraag een babyboomer wat de slogan van de investeringsmaatschappij E.F. Hutton was in de jaren zeventig, en ze zullen meteen antwoorden:"Als E.F. Hutton spreekt...mensen luisteren." Als ze beleggingsadvies wilden, zouden ze naar het kantoor van de makelaar gaan en een rekening openen.

De makelaardij die in 2021 voor alle buzz heeft gezorgd, is online te vinden - Robinhood. De verklaarde missie is om "iedereen toegang te geven tot de financiële markten, niet alleen de rijken." Dankzij hun app zijn ze van 500.000 gebruikers in 2014 naar 22,5 miljoen in 2021 gegaan.

Doe-het-zelf (DIY) persoonlijke financiën en financiële planning hebben wortel geschoten en er zijn geen tekenen dat ze vertragen. De meerderheid van de millennials en generatie Z'ers bewijzen dat het gebruik van een app op hun telefoon in plaats van een professional hun voorkeursmethode is om hun financiën te beheren.

Waarom omarmen zoveel mensen financiële planning voor doe-het-zelfzaken?

Ons huidige doe-het-zelftijdperk wordt 'The Golden Age of Investing' genoemd. De perfecte storm van internet, gratis investeringsapps en kortingsmakelaars hebben voor sommigen een golf van rijkdom gecreëerd en een rampzalig verhaal voor veel professionele adviseurs.

Waar gaat het om het beheren van uw eigen financiën dat het voor zoveel mensen zo aantrekkelijk heeft gemaakt? Hier zijn vijf redenen om te overwegen:

• Lagere kosten . De belangrijkste reden waarom veel mensen nu financiële doe-het-zelvers zijn, is kostenbesparing. Een ontmoeting met een gecertificeerde financiële planner en hen een persoonlijk financieel plan voor u laten ontwikkelen, kan gemakkelijk $ 2500 of meer kosten. Veel van dezelfde tools die planners gebruiken, zijn gratis beschikbaar op de website Investor.gov van de Amerikaanse Securities and Exchange Commission.
• Informatie is direct beschikbaar. Wilt u weten hoe een 529-plan u kan helpen de opleiding van uw kinderen te financieren? Wilt u weten hoeveel geld u bij pensionering nodig heeft om comfortabel te leven? Wilt u uw beleggingsfondsen laten analyseren?

Al deze vragen kunnen worden beantwoord, en nog veel meer, door online artikelen te lezen, YouTube-video's met financiële professionals te bekijken, een online cursus te volgen en zelfs de ouderwetse manier om boeken te lezen die zijn geschreven voor mensen precies zoals u.

• Het is relatief eenvoudig om te doen . Er is een overvloed aan online tools om u te helpen een financieel plan samen te stellen, evenals financiële software en werkboeken die u kunt kopen om uw eigen koers uit te stippelen.
• Het kost niet veel tijd . U hoeft niet meerdere vergaderingen met een financieel planner te hebben en u kunt het doen wanneer het u uitkomt.

Bij Investopedia vindt u een blauwdruk om een ​​'autodidactische financiële expert' te worden. Het biedt nuttig advies over hoe u uw financiële opleiding methodisch in uw tempo kunt krijgen.

• Het is leuk. Een van de redenen waarom online handelen zo populair is geworden, is dat mensen een adrenalinestoot kunnen krijgen telkens wanneer ze op de knop "kopen" of "verkopen" drukken. Sommige aandelen die vaak worden verhandeld, worden zelfs 'adrenaline-aandelen' genoemd.

Maar financiële planners en adviseurs zullen niet uitsterven.

[ Gerelateerd gelezen: 13 persoonlijke financiële tips om uw geld onder de knie te krijgen in 2021 ]

Bepalen of je een professional wilt inhuren

Vraag een financieel planner waarom je ze nodig hebt, en ze zullen genoeg redenen hebben. Hier zijn een paar vragen die je jezelf kunt stellen om je te helpen beslissen of je er een mee aan boord wilt nemen.

Zal ik het echt doen?

Uw eigen financiële goeroe zijn kost tijd en moeite. Als je fulltime werkt, familie- en gemeenschapsverplichtingen hebt en hobby's hebt die je bezig houden, hoe realistisch is het dan dat je de tijd neemt om op de hoogte te blijven van persoonlijke financiën? Leest u regelmatig over de laatste wijzigingen in de belastingwetgeving die van invloed kunnen zijn op uw pensioenplannen, wijzigingen in de sociale zekerheid of nieuwe investeringen die uw risico's kunnen verminderen of uw rendement kunnen verhogen?

Wil ik meer te weten komen over complexe financiële producten?

Als je enige tijd hebt besteed aan het lezen over cryptocurrency, realiseer je je waarschijnlijk hoe ingewikkeld het is, dat het zijn eigen taal heeft en dat je het niet overal kunt uitgeven. Maar wat weet u misschien niet dat u ervan weerhoudt een gouden kans te missen of een financiële nachtmerrie te vermijden?

Wegen de kostenbesparingen van doe-het-zelf op tegen het potentiële voordeel?

Je hebt waarschijnlijk gehoord van het gezegde:"Penny wise and pound foolish." Het wordt vaak gebruikt om iets te beschrijven dat nu een kleine hoeveelheid geld zal besparen, maar in de toekomst veel geld zal kosten.

Dit kan eenvoudig worden toegepast op het beheren van uw geld. U betaalt misschien geen beheervergoeding over uw beleggingen door deze zelf te beheren, maar is het de moeite waard om veel grotere opbrengsten mis te lopen?

Kan ik emotioneel onthecht blijven van mijn financiën?

Als je het moeilijk vindt om objectieve financiële beslissingen te nemen, is een financiële doe-het-zelver misschien niet iets voor jou.

Als u bijvoorbeeld onlangs uw budget en vermogen hebt geanalyseerd, was u dan niet in staat om u emotioneel los te maken van activa of uitgaven die u niet helpen uw financiële doelen te bereiken?

Als je je financiële plan de laatste tijd niet hebt beoordeeld of er geen hebt, is dit een goed moment om ervoor te kiezen om je eigen plan te volgen of een professioneel ontwerp voor je te hebben.

Tenzij er een andere keuze is?

Een hybride benadering van financiële planning

Heeft u ooit zelf een diagnose gesteld van een gezondheidsprobleem, bijvoorbeeld een allergie, maar ging u toch naar uw arts voor een consult, diagnose en recept?

U kunt hetzelfde doen met het beheer van uw persoonlijke financiën. Als je de neiging hebt om het zelf te doen en je in een gebied komt waar je denkt dat je boven je hoofd zit, kun je altijd professionele begeleiding zoeken. Veel financiële adviseurs zullen uw vragen beantwoorden, hoewel u mogelijk een vergoeding moet betalen om het advies te krijgen.

De wereld van persoonlijke financiën blijft zich uitbreiden met nieuwe producten, strategieën en technologie, en het ziet er niet naar uit dat het tempo van verandering snel zal afnemen. Dus grijp de teugels stevig vast als u de controle over uw persoonlijke financiën wilt nemen of houden, of ga over en laat een professional naast u zitten tijdens uw financiële reis. Hoe dan ook, je kunt komen waar je heen wilt.

Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze garandeert niet de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.