Amerikanen hoeven al bijna 2 jaar geen betalingen te doen of rente te betalen over federale studieleningen, dankzij de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act die de federale regering in maart 2020 heeft aangenomen. Uitstel van federale leningen heeft velen geholpen leners voorkomen financiële problemen en vermijden gemiste betalingen.
Maar op 1 mei 2022 moeten de leningen weer worden afbetaald. Dit is het moment om een afbetalingsplan te maken, zodat u voorbereid bent wanneer u uw volgende rekening ontvangt.
Het congres nam de CARES-wet aan nadat de pandemie van het coronavirus tot nationale noodtoestand was uitgeroepen. Leners van federale studieleningen kunnen normaal gesproken om uitstel vragen, wat tijdelijke verlichting van betalingen biedt, maar er wordt nog steeds rente opgebouwd tijdens die uitstelperiode. Volgens de CARES-wet zijn er geen betalingen vereist en is er geen rente opgebouwd.
Als je denkt dat je in aanmerking komt voor kwijtschelding van studieleningen, moet je nu je opties onderzoeken, zodat je zeker weet dat je aan alle vereisten voldoet zodra de betalingen worden hervat.
Wie komt in aanmerking voor vergeving, ontslag of annulering van federale studieleningen
In oktober kondigde president Joe Biden een tijdelijke vrijstelling aan om mensen die PSLF zoeken in staat te stellen bepaalde betalingen te tellen die voorheen niet in aanmerking kwamen, waardoor het aantal mensen dat vergeving zou moeten kunnen ontvangen, wordt uitgebreid.
Voor uw beste kans op vergeving is het belangrijk om precies te begrijpen hoeveel en wanneer u moet betalen. Je kunt meer leren en veelgestelde vragen vinden over de geschiktheid van PSLF op studentaid.gov.
Met herfinanciering kunt u het saldo van uw studieleningen lenen van een particuliere geldschieter of studieleningbedrijf, zoals Earnest, om de federale overheid terug te betalen en uw leningen af te sluiten. Rentetarieven fluctueren met de economie en door herfinanciering kunt u profiteren van lagere tarieven als en wanneer deze beschikbaar komen.
De meeste studenten hebben geen hoge creditscores, maar velen hebben de kans om hun studiepunten op te bouwen na hun afstuderen. Het hebben van een geschiedenis van tijdige betalingen kan helpen uw kredietscore op te bouwen en een andere factor te zijn bij het mogelijk verlagen van uw rentetarief bij herfinanciering. Maar uw rentetarief verandert niet, tenzij u uw leningen herfinanciert bij een ander bedrijf.
Ervan uitgaande dat u vergelijkbare maandelijkse betalingen blijft doen, kan herfinanciering voor een lagere rente in de loop van de tijd geld besparen door het bedrag aan rente dat dagelijks wordt opgebouwd te verlagen. Dit betekent dat u meer van uw hoofdsom betaalt in elk van uw maandelijkse betalingen, wat uw totale rentekosten verlaagt en de tijd om uw lening terug te betalen kan verkorten.
Misschien wilt u ook herfinancieren om een lagere maandelijkse betaling te krijgen, wat u op korte termijn geld kan besparen, maar uiteindelijk de tijd verlengt die nodig is om uw lening terug te betalen.
In de afgelopen 15 jaar varieerden de federale rentetarieven voor niet-gegradueerde studieleningen van 2,75% tot 6%. Hoewel alle leningen 0% rente hebben tijdens de betalingspauze van de CARES-wet, worden uw leningen teruggezet naar uw oorspronkelijke rentetarief zodra de bevriezing afloopt.
De rentetarieven bevinden zich momenteel op historisch lage niveaus, en herfinanciering bij een particulier bedrijf als Earnest kan uw rentetarief zo laag als 1,88% variabele APR brengen (inclusief Auto Pay-korting¹) als u een goede kredietwaardigheid hebt en een geschiedenis van op tijd betalen. Afhankelijk van hoeveel schulden u heeft, kan zelfs een renteverlaging van 1% u duizenden dollars besparen en u helpen sneller van uw schulden af te komen.
Door uw federale studieleningen te herfinancieren voor een lagere rente, kunt u uw schuld sneller en tegen lagere kosten afbetalen. Het is gratis en gemakkelijk om te controleren of Earnest u een lager tarief kan bieden dan uw huidige leningen. Het controleren duurt slechts twee minuten en heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid.
De federale overheid biedt kredietnemers echter bepaalde bescherming, en het is belangrijk om de voor- en nadelen van herfinanciering bij een particuliere kredietverstrekker in overweging te nemen.
Pro:
Nadelen:
Als je meerdere studieleningen hebt via de federale overheid, kun je deze mogelijk consolideren. Door uw leningen te consolideren, wordt alles gebundeld in één betaling voor een rentepercentage dat gelijk is aan het gemiddelde van de tarieven van uw bestaande leningen.
Sommige mensen geven er de voorkeur aan om te consolideren in plaats van te herfinancieren, omdat het uw betalingen kan verlagen zonder enige bescherming los te laten - zoals mogelijke vergeving van openbaredienstleningen - die de overheid biedt. Als u echter nog uitstaande rente heeft, wordt deze onderdeel van uw hoofdsomsaldo als u consolideert, wat betekent dat u dan rente opbouwt over een hoger hoofdsaldo. Als uw leningen verschillende groottes hebben en tegen verschillende rentetarieven worden gefinancierd, kan consolidatie er uiteindelijk ook toe leiden dat u meer rente betaalt. U kunt een rekenmachine voor studieleningen gebruiken om uw totale uitbetalingsbedrag te bepalen en te beslissen of consolideren de juiste zet voor u is.
Wat je ook besluit te doen, het belangrijkste is om een plan te hebben. We raden u aan uw budget en uw financiën te bekijken en wat tijd te nemen om na te denken over uw financiële langetermijndoelen.
Weet je niet waar je moet beginnen? U kunt deze stappen volgen:
Controleer uw tarief voor herfinanciering voor het einde van het jaar, terwijl de rentetarieven nog steeds historisch laag zijn. U kunt uw tarief met Earnest hier in ongeveer 2 minuten controleren. Earnest biedt enkele van de laagste tarieven en de meest flexibele betalingsopties die beschikbaar zijn bij alle aanbieders van particuliere leningen, en we zullen met u samenwerken om het beste betalingsplan voor uw budget te kiezen.
Onderzoek uw opties voor vergeving en consolidatie. Als u voldoet aan de vereisten om in aanmerking te komen voor vergeving van studieleningen, is herfinanciering mogelijk niet geschikt voor u. Evenzo, als u uw betalingen en rentetarieven kunt verlagen door middel van consolidatie zonder herfinanciering, is het wellicht de beste optie om uw leningen bij de federale overheid te houden.
Stel een herinnering in uw agenda in om vóór de vakantie bij uzelf in te checken om ervoor te zorgen dat u doorgaat met het onderzoeken van uw opties en het maken van een plan. Gemiste betalingen kunnen uw credit score schaden, wat van invloed kan zijn op uw vermogen om later een woninglening te krijgen van een hypotheekbeheerder, dus als uw betalingen te hoog zijn voor uw budget, is het beter om dat nu uit te zoeken, zodat u hulp kunt zoeken voordat het is te laat.
Oefen met betalen door het bedrag van uw maandelijkse betaling voor de komende maanden op een speciale spaarrekening te zetten. Zodra de betalingen opnieuw worden opgestart, kunt u deze besparingen gebruiken als buffer voor het geval het volgend jaar krap wordt. Als alternatief kunt u, als u het zich kunt veroorloven, een forfaitair bedrag op uw leningen betalen voordat de rente op 1 mei begint op te lopen, om uw hoofdsom te verlagen en het bedrag aan rente dat u betaalt te verlagen.
Naast studieleningen heeft de CARES-wet gezorgd voor de broodnodige huisvesting en werkloosheid, maar veel van die voorzieningen zijn al verlopen. Zo zijn de uitgebreide werkloosheidsuitkeringen (UI), Pandemic Unemployment Assistance (PUA) genaamd, waardoor zelfstandigen wekelijkse UI-uitkeringen konden ontvangen, beëindigd.
Het Pandemic Emergency Unemployment Compensation-programma breidde het aantal weken werkloosheidsuitkeringen uit dat mensen konden ontvangen, en elke staat had een andere benadering om soortgelijke programma's uit te breiden.
De CARES-wet hielp huiseigenaren ook om afscherming te voorkomen door aanvullende en hypotheekverlichtingsopties te bieden voor leningen die worden beheerd door de FHA en USDA, zoals hypotheekverdraagzaamheid.
Hoewel deze voordelen zijn geëindigd, ervaren veel mensen financiële problemen. Als je het moeilijk hebt, kun je misschien hulp zoeken bij andere federale programma's. Het Consumer Financial Protection Bureau, of CFPB, heeft middelen voor het vinden van adviseurs die zijn goedgekeurd door het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling en die u kunnen helpen bij het beantwoorden van vragen over door de federale overheid gedekte hypotheken en aanvullende terugbetalingsopties.
Of u nu de hoofdsom van uw leningen bent blijven afbetalen terwijl ze zijn uitgesteld of u zich moest concentreren op andere financiële verplichtingen, u bent niet de enige en u hebt opties. U heeft nog tijd om uit te zoeken hoe u uw betalingen kunt verlagen of uw lening sneller kunt aflossen.
Controleer vandaag nog uw rentepercentage voor het herfinancieren van uw studieleningen met Earnest om te zien of u uw betalingen kunt verlagen en uw financiële doelen sneller kunt bereiken. U kunt uw tarief in 2 minuten controleren zonder enige invloed op uw kredietscore. U krijgt inzicht in uw potentiële besparingen voordat u een beslissing neemt.
Hier is een lijst met voordelen die u krijgt met Earnest:
EEN BIJGEWERKTE OPMERKING VOOR LENERS MET FEDERALE STUDENTENLENINGEN:op 6 augustus 2021 heeft het Amerikaanse ministerie van Onderwijs een definitieve verlenging aangekondigd van de betalingspauze voor studieleningen tot 1 mei 2022. We willen dat Earnest-klanten al hun opties onderzoeken voordat ze een aanvraag indienen om hun federale studieleningen te herfinancieren. Het herfinancieren van een federale studielening met een particuliere geldschieter betekent dat u niet langer toegang hebt tot de voordelen van uw federale leningen, inclusief de tijdelijke 0% rente en opschorting van betalingen die van kracht is tot 1 mei 2022 op federaal aangehouden leningen, of andere verlichtingsmaatregelen geïmplementeerd voor federale leningen om de COVID-19-crisis aan te pakken. Neem uw huidige en potentiële voordelen zorgvuldig door met uw federale leningbeheerder voordat u herfinanciert.
¹U kunt profiteren van de Auto Pay-renteverlaging door een actieve en automatische ACH-opname van uw leningbetaling in te stellen en te behouden. De renteverlaging voor Auto Pay is alleen beschikbaar zolang uw lening is ingeschreven in Auto Pay. Renteprikkels voor het gebruik van Auto Pay mogen niet worden gecombineerd met bepaalde particuliere terugbetalingsprogramma's voor studieleningen die ook een renteverlaging bieden.
²Echtste klanten mogen elke 12 maanden één betaling overslaan. Uw eerste verzoek om een betaling over te slaan, kan worden gedaan zodra u ten minste 6 maanden aaneengesloten op tijd heeft betaald en uw lening een goede reputatie heeft. De rente die tijdens de overgeslagen maand is opgebouwd, zal resulteren in een verhoging van uw resterende minimumbetaling. De uiterste uitbetalingsdatum van uw lening wordt verlengd met de lengte van de overgeslagen betalingstermijnen. Houd er rekening mee dat een overgeslagen betaling wel meetelt voor de respijtlimieten. Houd er rekening mee dat het overslaan van een betaling niet gegarandeerd is en naar goeddunken van Earnest is. Uw maandelijkse betaling en totale leenkosten kunnen stijgen als gevolg van het uitstellen van uw betaling en het verlengen van uw looptijd.
³ Voordat u particuliere studieleningen aanvraagt, kunt u het beste eerst uw andere bronnen van financiële hulp maximaliseren. Het wordt aanbevolen om een 3-stappenbenadering te gebruiken voor het verzamelen van de fondsen die u nodig hebt:1) Zoek naar fondsen die u niet hoeft terug te betalen, zoals beurzen, beurzen en werk-studiemogelijkheden. 2) Vul vervolgens een FAFSA®-formulier in om federale studieleningen aan te vragen. Federale studieleningen vereisen geen kredietcontrole of medeondertekenaar en bieden verschillende beschermingen als u worstelt met betalingen. 3) Overweeg ten slotte een particuliere studielening om elk verschil tussen uw totale deelnamekosten en het bedrag dat niet wordt gedekt in stap 1 en 2 te dekken. Bezoek voor meer informatie de website van het ministerie van Onderwijs op https://studentaid.ed.gov
Earnest Loans worden verstrekt door Earnest Operations LLC of One American Bank, lid FDIC. Earnest Operations LLC NMLS #1204917, CA CFL #6054788535 Mission St., Suite 1663, San Francisco, CA94105. Ga naar serious.com/licenses voor een volledige lijst met gelicentieerde staten.
One American Bank, 515 S. Minnesota Ave Sioux Falls, SD 57104. Earnest leningen worden beheerd door Earnest Operations LLC met ondersteuning van Navient Solutions LLC (NMLS #212430). One American Bank en Earnest LLC en haar dochterondernemingen worden niet gesponsord door of agentschappen van de Verenigde Staten van Amerika.
Wat u moet weten over lijfrentes en de SECURE Act
Opslaan voor de universiteit? Alles wat u moet weten over 529 abonnementen
Overweegt u uw creditcard te sluiten? Hier is alles wat u moet weten over de juiste manier om dit te doen.
Het belangrijkste wat u moet weten over COBRA-verzekeringen als u uw baan opgeeft
Wat werkgevers moeten weten over de Family and Medical Leave Act (FMLA)
Alles wat u moet weten over schatkistpapier
Alles wat u moet weten over het beheren van uw geld in 2022