Naar een nieuwe staat verhuizen? Krijgt u een inkomensstijging of een wijziging in uw pensioensparen? Misschien had je een tekenbonus?

Als je onlangs bent afgestudeerd, is de kans groot dat een aantal van deze dingen je vorig jaar is overkomen en dat elk van deze mijlpaalgebeurtenissen van invloed kan zijn op je belastingaangifte. Evenzo, als u verwacht in het komende jaar af te studeren en een van deze volgende scenario's aan uw horizon ligt, kunt u nu stappen ondernemen om uw belastingdruk te minimaliseren bij het indienen van belastingen volgend jaar.

We spraken met Gil Charney, directeur van het Tax Institute bij H&R Block in Kansas City, Mo., over hoe pas afgestudeerden en jonge professionals in beweging kunnen navigeren door de volgende veelvoorkomende scenario's als het gaat om hun belastingen.

Je bent van de ene staat naar de andere verhuisd

Misschien woonde u vijf maanden per jaar in North Carolina en vorig jaar zeven maanden in Californië. U moet voor beide staten aangifte inkomstenbelasting indienen.

Uw eerste stap, afhankelijk van de staten waar u woonde, is om de regels voor ingezetenschap van elke staat te leren kennen, aangezien u misschien een inwoner bent van de ene staat, maar een niet-ingezetene of een gedeeltelijke inwoner van de tweede staat.

"Ingezetenen van een deel van het jaar zullen hoogstwaarschijnlijk inkomsten en inhoudingen moeten toewijzen op basis van hun dagen van verblijf", zegt Charney. Als u hulp nodig heeft bij het bepalen van uw verblijfsstatus in meerdere staten, raadpleeg dan een belastingspecialist of belastingvoorbereidingssoftware.
Individuen dienen eerst de belastingaangifte voor niet-ingezetenen in te vullen, aangezien de belastingschuld aan die staat (niet de ingehouden belastingen in die staat) kan alleen worden bepaald na het invullen van de belastingaangifte van die staat.

Zorg er bovendien voor dat u meer te weten komt over de vele verschillende kredieten die staten bieden, zegt Charney. Als u een krediet negeert waarvoor u in aanmerking komt, kan dit resulteren in een hoger verschuldigd saldo of een lagere terugbetaling dan wanneer de belastingbetaler op de hoogte was van het krediet, ervoor in aanmerking kwam en het claimde.

Houd er rekening mee dat staten zeer geavanceerd zijn geworden in het matchen van belastingdocumenten die op het federale formulier worden weergegeven, zegt Charney. "Als er een omissie of onverklaarbare discrepantie is in de aangifte van de staat, mag de belastingbetaler een bericht verwachten van de belastingdienst van de staat."

U had een grote inkomenssprong

"Stel dat een student zonder inkomen een goedbetaalde baan krijgt op Wall Street", zegt Charney. "Hun inkomen zal omhoog schieten, maar dat geldt ook voor hun belastingplicht."

Hoewel het misschien te laat is om iets voor uw inkomen in 2015 te doen, kunt u voor 2016 nog steeds stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat u er alles aan doet om uw belastbaar inkomen te verlagen.

"Zoek naar manieren om uw belastbaar inkomen te verlagen, zoals inschrijven voor het 401 (k) -plan van hun werkgever of bijdragen aan een IRA", zegt Charney. "Dit beschermt niet alleen het huidige inkomen van belastingen, maar is het startpunt bij het opbouwen van activa voor een comfortabel pensioen."

Houd er ook rekening mee dat een grote inkomensstijging kan betekenen dat u niet langer in aanmerking komt voor het gebruik van een Roth IRA.

Zodra je $ 116.000 aan inkomen hebt bereikt, begint je vermogen om bij te dragen aan een Roth geleidelijk af tot $ 131.000, wanneer je niet langer in aanmerking komt om aan een Roth bij te dragen. Als je hebt bijgedragen aan een Roth voordat je een jaarsalaris kreeg - maak je geen zorgen, je kunt je bijdragen opnieuw karakteriseren of verwijderen zodat je niet wordt gestraft door de IRA. U kunt hier meer lezen over de IRS-richtlijnen voor Roth-bijdragen.

Je had een ondertekeningsbonus

Als u een grote tekenbonus of een jaarlijkse eindejaarsbonus heeft ontvangen, bedenk dan dat u hierdoor gemakkelijk in een hogere belastingschijf terecht kunt komen. Zelfs als je het geld hebt gebruikt om iets goeds te doen, zoals het sneller afbetalen van je studieleningen, wordt je nog steeds belast op dat extra inkomen.

Nu voor toekomstige planning:als u weet dat u dit jaar een eenmalige bonus krijgt, wacht dan met het doen van iets anders dat meer inkomsten zal opleveren voor uw belastingsituatie voor dat jaar, zoals het verkopen van beleggingen. Meerwaarden op lange termijn worden belast tegen 20% voor belastingbetalers in de hoogste belastingschijf.

"In een situatie als deze moeten de belastingen worden betaald, maar als de belastingbetaler enige controle heeft over wanneer de bonus wordt betaald of hoe deze wordt uitbetaald, kan belastingplanning hem helpen een grotere belastingaanslag te voorkomen", zegt hij.

Je bent niet langer afhankelijk

“Voor veel pas afgestudeerden is de grootste verrassing misschien dat ze niet langer afhankelijk zijn van hun ouders en dat ze zelf verantwoordelijk zijn voor het indienen van hun belastingaangifte!” zegt Charney.

Pas afgestudeerden die plotseling beduidend meer geld hebben, zullen moeten plannen om belasting over dat inkomen te betalen, en voor zover ze dat inkomen in fiscaal gunstige plannen kunnen stoppen, zouden ze dat ook moeten doen.

Als u voor het eerst de arbeidsmarkt betreedt, vraag dan hulp bij het invullen van een W-4 bij uw werkgever om ervoor te zorgen dat u de juiste inhoudingen gebruikt voor uw situatie.

"Hoewel de W-4 op elk moment kan worden voltooid, wordt deze vaak genegeerd of vergeten, waarbij de inhoudingen van de belastingbetaler aanzienlijk hoger of lager zijn dan hun uiteindelijke belastingplicht", zegt Charney.

Je bent verhuisd voor je baan

Als uw nieuwe baan meer dan 80 kilometer verwijderd is van uw oude huis en baan - en u bent verhuisd om dichterbij te komen - kunt u mogelijk gekwalificeerde uitgaven in verband met die verhuizing aftrekken.

Dit zijn de regels:Om verhuiskosten af ​​te trekken, moet de afstand tussen uw nieuwe werklocatie en uw oude woning groter zijn dan 50 mijl over de afstand tussen uw oude woning en oude werklocatie. Ook moet je gedurende de 12 maanden na je verhuizing minimaal 39 weken fulltime werken in de algemene ruimte van de nieuwe werkplek.

Gekwalificeerde verhuiskosten omvatten redelijke kosten om u - en uw gezin - van de ene woning naar een nieuwe woning te verhuizen. Deze omvatten, maar zijn niet beperkt tot, transportkosten, accommodatie (maar geen maaltijden), opslag en zelfs de kosten van het verplaatsen van huisdieren.

"De kosten moeten redelijk zijn", zegt Charney. "De belastingbetaler kan bijvoorbeeld de kosten van een luxe hotel voor vijf nachten niet aftrekken tijdens een verhuizing van Kansas City naar Chicago, of een persoonlijke sightseeingtrip terwijl hij van kust tot kust rijdt om te verhuizen."

Zorg ervoor dat u de IRS-publicatie 521 bekijkt voor meer informatie over welke uitgaven legitieme inhoudingen zijn.

U bracht huurinkomsten binnen

Iedereen die huurinkomsten heeft van een Airbnb-huurder - of van een andere huurder - moet die inkomsten melden, tenzij de huurperiode minder dan 15 dagen per jaar is, zegt Charney.

De aard van de huur is van invloed op de manier waarop deze wordt gerapporteerd, evenals op de mate waarin huurkosten kunnen worden afgetrokken.

"Deze kunnen ingewikkeld worden en vallen onder de zogenaamde 'vakantiehuisregels'", zegt hij. "Deze regels hebben betrekking op hoe een huurdag wordt geteld, welke kosten kunnen worden afgetrokken van de huurinkomsten en hoe de verdeling tussen persoonlijke en huurdagen wordt bepaald."

Personen die Airbnb gebruiken om huurders voor hun huis of appartement te vinden, ontvangen formulier 1099-K (en/of formulier 1099-MISC) van Airbnb met daarop het bedrag aan huur dat aan de belastingbetaler is betaald. Raadpleeg een belastingadviseur om te bepalen hoe de huurinkomsten en eventuele aftrekbare huurkosten moeten worden gerapporteerd.

Je had een side-optreden

Over het algemeen geldt dat als je regelmatig aan de kant werkt - oftewel je hebt een tweede optreden - je door de IRS als een onafhankelijke contractant wordt beschouwd en waarschijnlijk een 1099-formulier ontvangt.

Als u bijvoorbeeld voor Uber rijdt, kan de rapportage een beetje ingewikkeld worden. Een Uber-chauffeur ontvangt van Uber een 1099-K (betaalkaart en netwerk van derden). Dit formulier wordt gebruikt om betalingen van passagiers te melden, zoals tarieven, en eventuele onkosten die Uber namens de bestuurder heeft betaald, zoals tol of luchthavengelden (die als inkomsten worden beschouwd, maar ook kunnen worden afgetrokken).

De bestuurder kan ook formulier 1099-MISC van Uber ontvangen. Uber rapporteert eventuele niet-werknemersvergoedingen die ze rechtstreeks aan de chauffeur betalen, zoals een aanmoedigingsbetaling of verwijzingsbetaling.

Een paar overwegingen voor gigwerkers, volgens H&R Block:

• Houd uitstekende gegevens bij ter ondersteuning van het inkomen en eventuele inhoudingen die u op uw bedrijfsinkomsten doet. Alle gewone en noodzakelijke kosten die worden gemaakt om dat bedrijf voort te zetten of te ondersteunen, zijn aftrekbaar.
• Omdat u zelfstandige bent, moeten zij SE-belasting (zelfstandigheid) betalen, die wordt vermeld op Schedule SE. Deze belasting omvat zowel het werkgevers- als het werknemersgedeelte van de VAIS-belasting - socialezekerheids- en Medicare-belastingen op basis van uw inkomsten. Over het algemeen is het gecombineerde tarief (werkgever en werknemer) voor een zelfstandige belastingbetaler 15,3%, inclusief 12,4% voor sociale zekerheid en 2,9% voor Medicare.
• Om zakelijke uitgaven af ​​te trekken van 'gig'-inkomsten, moet u kunnen aantonen dat u een bedrijf heeft en geen hobby. Dat wordt meestal bepaald door uw winstoogmerk, de hoeveelheid tijd die aan de activiteit wordt besteed, of u de activiteit op een zakelijke manier uitvoert, zoals het bijhouden van een aparte boekhouding, bankrekening, enz.

Je hebt een speciale training gekregen voor je werk

Dit is vaak een gebied van verwarring voor belastingbetalers, zegt Charney. De reden is dat om aftrekbaar te zijn, de opleiding door de werkgever van de belastingbetaler of door de wet moet worden vereist om de baan of diploma's van de belastingbetaler te behouden, of de opleiding de vaardigheden van de belastingbetaler in zijn huidige baan handhaaft of verbetert.

"Een accountant moet bijvoorbeeld mogelijk training volgen over nieuwe boekhoudnormen om de zakelijke transacties van zijn werkgever correct te rapporteren", zegt hij. “Een monteur moet misschien een cursus of speciale training volgen om haar werk goed te kunnen doen. Het onderwijs is dus niet anders dan alle zakelijke aftrekposten die worden gemaakt om het bedrijf te ondersteunen.”

Elke opleiding die de belastingbetaler voorbereidt op een nieuwe carrière is doorgaans niet aftrekbaar als personeelskosten. Als u in een lagere inkomenscategorie zit, zijn er aanvullende studiebelastingverminderingen die op uw situatie van toepassing kunnen zijn.

Zorg ervoor dat u IRS-publicatie 970 bekijkt voor meer informatie over belastingvoordelen voor het onderwijs.

Je betaalt studieleningen af

Afgestudeerden kunnen de rente op studieleningen tot $ 2.500 aftrekken van een gekwalificeerde lening - zolang uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) niet hoger was dan $ 80.000 als alleenstaande / gezinshoofd of $ 160.000 als een getrouwd stel dat gezamenlijk indiende in 2015. Dit is een aftrek boven de lijn, wat betekent dat specificatie niet nodig is, zegt hij.

Pff, het is veel om over na te denken. Als u uw belastingen voor 2015 al heeft ingediend, gefeliciteerd! Als je er nog steeds aan werkt, onthoud dan dat de deadline voor indiening 18 april is, volgens de IRS.

Wat er ook gebeurt, als u weet dat u dit jaar waarschijnlijk gaat verhuizen of een nieuwe baan krijgt, kunt u slimme stappen nemen om ervoor te zorgen dat uw belastingsituatie volgend jaar zo goed mogelijk is als het gaat om het indienen van aangiften.