Hoewel het herfinancieren van je studieleningen duidelijke financiële voordelen heeft, waaronder lagere rentetarieven en lagere maandelijkse betalingen, is het ook goed om je bewust te zijn van eventuele negatieve kredieteffecten die hieruit kunnen voortvloeien.

Als u zich zorgen maakt over de impact die herfinanciering op uw kredietwaardigheid kan hebben, vrees dan niet en volg onze stappen om de negatieve impact op uw score te beperken.

Kan herfinanciering uw krediet schaden?

De handeling van herfinanciering betekent dat u een nieuwe lening aanvraagt, dus er zal een 'hard kredietonderzoek' zijn. Elk hard onderzoek zal een tijdelijke en verwaarloosbare impact hebben op uw kredietscore. Doorgaans daalt uw score met vijf punten of minder, maar als u een aantal aanvragen indient, kan deze nog meer dalen. Alle harde trekken blijven maximaal twee jaar op uw kredietrapport staan.

Wat is een hard kredietonderzoek?

Wanneer u een volledige aanvraag voor een creditcard of lening voltooit, doen kredietverstrekkers doorgaans een hard kredietonderzoek (ook wel een harde trek of harde controle genoemd) als onderdeel van het acceptatieproces. Hierdoor kan uw kredietrapport worden beoordeeld door de kredietverstrekker.

Ter vergelijking:een zacht kredietonderzoek vindt plaats wanneer een bedrijf of persoon naar uw kredietrapport kijkt om een ​​andere reden dan het aangaan van een lening en heeft geen invloed op uw kredietscore. In tegenstelling tot een hard onderzoek, kunnen deze al dan niet met uw toestemming gebeuren wanneer u een kredietmogelijkheid overweegt. Het controleren van uw eigen kredietscore wordt ook beschouwd als een zachte krediettrekking.

De impact van tariefshopping op uw kredietscore beperken

U kunt mogelijk voorkomen dat u meerdere vragen over uw krediet stelt door binnen een 'winkelperiode' van 14-45 dagen bij meerdere kredietverstrekkers een aanvraag in te dienen, waarvan de lengte afhangt van de FICO-scoreformule die het kredietbureau gebruikt. Met andere woorden, aanvragen voor dezelfde dienst in een kort tijdsbestek tellen mogelijk als slechts één aanvraag, in plaats van meerdere.

Volgens Equifax hebben "Meerdere vragen van kredietverstrekkers voor autoleningen, hypotheken of studieleningen meestal geen invloed op de meeste kredietscores", dus deze tactiek werkt mogelijk niet voor andere kredietlijnen, zoals het aanvragen van creditcards.

Ontbrekende betalingen tijdens herfinanciering

Zorg ervoor dat u blijft betalen terwijl uw refi-aanvraag wordt verwerkt. Als u tijdens dit proces te laat bent of een betaling van uw lening mist, kan uw kredietscore een deuk oplopen.

Zodra u uw nieuwe leningsovereenkomst hebt ondertekend en de herfinanciering van uw studielening hebt afgerond, wilt u uw nieuwe lening op tijd bijhouden en betalen. Het missen van een betaling na herfinanciering heeft dezelfde negatieve invloed op uw kredietscore als voordat u herfinancierde.

Hoe herfinanciering uw krediet kan helpen

Door uw betaling te verlagen tot een bedrag waarmee u volledige, tijdige betalingen kunt doen, verbetert u uw betalingsgeschiedenis, die 35% van uw FICO-score uitmaakt.

Naast de directe impact, kan herfinanciering u ook meer duidelijkheid geven over uw kredietwaardigheid en de schop onder de riem zijn die u nodig had om wijzigingen aan te brengen die uw score verbeteren.

Om af te ronden, is het belangrijk om je bewust te zijn van de impact die je zou kunnen hebben op je credit score door te winkelen voor een refi-deal voor studieleningen. Dit mag u er echter niet van weerhouden om een ​​lager tarief te vinden waarmee u op lange termijn een positief effect op uw kredietscore kunt hebben.