Studieleningen zijn vaak een van de eerste grote schulden die op uw credit score verschijnen. Net als elk ander type schuld, zoals een persoonlijke lening of creditcard, worden de tarieven voor studieleningen beïnvloed door uw credit score, of deze nu goed, slecht of onbestaande is.

De meest gebruikelijke manier voor kredietverstrekkers om u goed te keuren voor een lening, is door een kredietcontrole uit te voeren, maar bepaalde kredietcontroles zelf kunnen uw kredietscore beïnvloeden. Als u het verschil kent tussen harde en zachte kredietcontroles, ook bekend als krediettrekkingen of kredietonderzoeken, kunt u door het aanvraagproces navigeren en uw kredietwaardigheid beschermen.

Waarom en wanneer krediettrekkingen gebeuren

Dit is het belangrijkste verschil om te weten: 

• Zachte krediettrekkingen hebben geen invloed op uw kredietscore.
• Harde krediettrekkingen hebben invloed op uw kredietscore.

Denk aan een zacht krediet trek als een kijkje in uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers kunnen een idee krijgen van uw kredietgewoonten en uw vermogen om de lening af te betalen. Omdat er geen effect is op uw kredietscore, kunnen sommige kredietverstrekkers, zoals creditcardmaatschappijen, zelfs een zachte kredietcontrole uitvoeren zonder uw medeweten, zodat ze u die ongevraagde "vooraf goedgekeurde" aanbiedingen kunnen sturen die u per post ontvangt.

Als het gaat om uw aanvragen voor studieleningen, kunt u het beste een geldschieter vragen om een ​​zachte trekkracht te doen die u vooraf kan kwalificeren voor een lening. Dit garandeert geen goedkeuring van een lening of vergrendelingspercentages, maar het geeft u een idee van waarvoor u mogelijk wordt goedgekeurd en tegen welk tarief.

Hard tegoed pulls komen later wanneer u formeel een lening aanvraagt. In dit geval zal de geldschieter contact opnemen met de kredietbureaus en een gedetailleerd overzicht krijgen van uw credit score, inclusief welke schuld u mogelijk al heeft en of u uw betalingen op tijd en volledig doet.

De klap voor uw credit score zal niet van belang zijn voor één harde krediettrekking - myFico schat dat één kredietcontrole slechts 5 punten of minder zal opleveren. Maar wanneer u meerdere studieleningen aanvraagt ​​en probeert het meeste geld te krijgen met de laagste rente, kan dat uw score negatief beïnvloeden.

Lees meer:​​ Wat gebeurt er als u uw kredietscore verhoogt? Sommige voordelen kunnen u verrassen

Doe al uw studieleningen in een kort tijdsbestek

Een van de beste manieren om schade als gevolg van meerdere harde kredietaanvragen bij het aanvragen van studieleningen tot een minimum te beperken, is door al uw aanvragen dicht bij elkaar in te dienen. Ook moet u, indien mogelijk, telkens hetzelfde bedrag aanvragen.

Dit laat de kredietbureaus weten dat u aan het winkelen bent en geen leningen aangaat omdat u in financiële moeilijkheden verkeert. Zodra ze weten dat u aan het shoppen bent, kunnen ze elke kredietcontrole combineren in één harde aanvraag die veel minder invloed zal hebben op uw kredietscore.

Dit vereist dat je van tevoren wat huiswerk maakt. Zachte krediettrekkingen kunnen u helpen een idee te krijgen van hoeveel u zou kunnen lenen, maar u zou al een idee moeten hebben van hoeveel geld u nodig heeft uit onderzoek naar uw favoriete hogescholen.

Wees slim over uw kredietscore

De beste manier om goedgekeurd te worden voor het geld dat u nodig heeft, tegen een tarief dat u zich kunt veroorloven, is door er alles aan te doen om uw kredietscore te verhogen en deze zo hoog mogelijk te houden.

Uw betalingsgeschiedenis en kredietgebruiksgraad zijn volgens Experian veel belangrijker bij het bepalen van uw credit score dan hoeveel harde krediettrekkingen u verzamelt tijdens het aanvragen van een studielening. Om uw rating hoog te houden en er aantrekkelijk uit te zien voor kredietverstrekkers, moet u ervoor zorgen dat u uw rekeningen volledig en op tijd betaalt. U moet ook creditcardschulden minimaliseren of afbetalen.

Controleer voordat u een studielening aanvraagt ​​en periodiek daarna uw eigen kredietrapport om er zeker van te zijn dat er geen frauduleuze harde onderzoeken op uw naam staan. Zelfkredietcontroles zijn een zachte aantrekkingskracht, dus ze hebben geen invloed op uw score.

Harde credit pulls blijven twee jaar op uw rapport staan, dus als u een pull ziet waarvoor u geen toestemming heeft gegeven, kunt u het bureau vragen om het onderzoek uit uw rapport te verwijderen en/of de punten terug te draaien die ze mogelijk van uw credit score hebben gehaald.