V: Zal het aanvragen van Pandemic Unemployment Assistance (of reguliere werkloosheidsuitkeringen) een negatieve invloed hebben op mijn credit score? Zijn er nog andere stiekeme nadelen? Ik ben bang dat het nemen van een werkloosheidsuitkering tijdens COVID-19 het moeilijker zal maken om een ​​hypotheek aan te vragen als dit voorbij is.

A: Het korte antwoord:werkloosheid heeft geen invloed op uw credit score. Tenminste, niet rechtstreeks.

Werkloosheidsclaims en uw kredietscore

Het lange antwoord:het is over het algemeen moeilijker om in aanmerking te komen voor een woonkrediet als u werkloos bent. Dat is echter alleen omdat het moeilijk is om aan uw geldschieter te bewijzen dat u de maandelijkse betalingen van uw hypotheek in de nabije toekomst kunt doen, niet omdat het toegeven dat u werkloos bent op de een of andere manier van invloed is op de gezondheid van uw kredietscore. In plaats daarvan berekenen kredietbureaus uw score uitsluitend op basis van uw kredietgeschiedenis, schulden en uw betalingsgeschiedenis.

Dat gezegd hebbende, langdurige werkloosheid kan correleren met een leeggelopen kredietscore. Dat komt omdat werkloosheidsuitkeringen, inclusief die van Pandemic Unemployment Assistance (PUA), meestal minder bedragen dan wat u van een werkgever zou krijgen (30% tot 50% minder, afhankelijk van uw staatswetten). In de meeste gevallen zult u, zelfs met overheidssteun, nog steeds krap bij kas zitten, waardoor het moeilijk kan zijn om op tijd minimumbetalingen voor uw creditcard, studielening of hypotheek in te dienen. Dat is het moment waarop je kredietscore wordt aangetast, zegt Thomas Nitzsche, een personal finance-expert en mediamanager bij Money Management International.

Als u geïnteresseerd bent in het behouden van een gezonde kredietscore, is het in uw eigen belang om elke mogelijke inkomensverhoging te accepteren. Werkloosheidsuitkeringen kunnen een reddingslijn zijn om financiële stabiliteit te herwinnen en gemiste of te late betalingen te voorkomen, zeggen kredietadviseurs.

"Mijn advies zou zijn om je geen zorgen te maken over het innen van werkloosheid en je in plaats daarvan te concentreren op het creëren van een prioritair budget om aan de basisbehoeften te voldoen en contact op te nemen met alle schuldeisers om te zien welke plannen voor ontberingen beschikbaar zijn", adviseert Nitzsche.

Gelukkig biedt de recente CARES-wet kredietbescherming voor mensen die precies dat moeten doen. Als je weet dat je een hypotheek, creditcard of andere schuldbetaling gaat missen, bel dan je beheerder en laat het hem zo snel mogelijk weten. Tijdens de "gedekte periode van grote rampen" mogen schuldeisers geen negatieve kredietrapporten indienen als ze ermee instemmen betalingen uit te stellen vanwege een coronavirusgerelateerde reden. In plaats daarvan moeten ze u melden als actueel over uw betaling, zolang u zich houdt aan de deal die u met hen sluit, zegt Amy Loftsgordon, een executie- en schuldenadvocaat en een juridisch redacteur bij Nolo.

De gedekte rampperiode is elk moment tussen 31 januari en 120 dagen nadat de nationale noodsituatie voorbij is verklaard. Op dit moment zeggen kredietadviseurs dat de meeste creditcardmaatschappijen uitstel van één tot drie maanden toestaan, zonder verplichtingen. Door de federale overheid gedekte hypotheken krijgen een langere aflossingsvrije periode - tot 180 dagen uitstel met de mogelijkheid van een verlenging van 180 dagen.

“Maar dit verbod op negatieve berichtgeving geldt alleen als je nog niet achterop liep”, waarschuwt Loftsgarden. Als u al een aantal betalingen heeft laten schuiven of een creditcardsaldo hebt, kunt u uw schuldeiser bellen om een ​​overeenkomst te sluiten, ingehaald worden over betalingen en vanaf dat moment profiteren van de kredietrapportagebeschermingen in de CARES-wet. Dat helpt de schade aan uw credit score te beperken.

Wat betreft de vraag over stiekeme nadelen aan het nemen van een werkloosheidsuitkering? Die zijn er echt niet, zegt Nitzsche.

"Mensen mogen zich niet gestraft of schuldig voelen omdat ze steun nodig hebben voor een lening, vooral niet tijdens een wereldwijde pandemie", zegt hij. Andere voordelen om nu te solliciteren:de toelatingseisen zijn soepeler, ontvangers krijgen een extra $ 600 per week hulp en staten verlengen de periode dat u werkloosheid kunt krijgen met 13 weken.

Zie het als elke andere vorm van verzekering:uw werkgevers - of, in het geval van PUA, de federale overheid - zetten geld opzij speciaal voor u voor het geval u uw baan verliest. Als je in aanmerking komt, heb je wettelijk recht op de bijstand, over het algemeen boetevrij.

Disclaimer:de meningen van de geïnterviewden zijn niet noodzakelijk die van Earnest.