Geprekwalificeerd worden voor een hypotheek heeft waarschijnlijk geen invloed op uw kredietwaardigheid, maar het kan u helpen bepalen hoeveel u kunt lenen. Over het algemeen is het prekwalificatieproces snel en eenvoudig. Zodra een geldschieter uw basiskrediet- en financiële informatie heeft beoordeeld, kan deze bepalen of u waarschijnlijk in aanmerking komt voor een hypotheek, de soorten hypotheken die u kunt krijgen en het maximale bedrag dat u kunt lenen.

Hoe werkt prekwalificatie voor hypotheken?

Een prekwalificatie van een hypotheek kan een goede eerste stap zijn wanneer u op zoek bent naar een huis. Het proces verschilt per kredietverstrekker, maar u kunt verwachten dat er om wat basisinformatie over uw financiële situatie wordt gevraagd. Een kredietverstrekker wil bijvoorbeeld weten wat uw inkomen is, uw maandelijkse rekeningen, hoeveel u hebt gespaard voor een aanbetaling en hoeveel u wilt lenen.

Sommige kredietverstrekkers kunnen uw kredietwaardigheid ook beoordelen met een zacht onderzoek - een soort kredietcontrole die geen invloed heeft op kredietscores - of vragen om uw geschatte kredietscorebereik. U kunt een gratis FICO ^® . krijgen Score ^☉ 8 van Experian om als benadering te gebruiken, hoewel hypotheekverstrekkers de neiging hebben om oudere FICO ^® te gebruiken Scoremodellen.

Inzicht in uw financiën en kredietwaardigheid helpt een geldschieter bij het bepalen van het geleende bedrag dat u zich kunt veroorloven om terug te betalen en het risico dat u als lener loopt. Op basis van de informatie die zij zien, kan de kredietverstrekker u prekwalificeren voor verschillende soorten hypotheken en een geschat leenbedrag. U kunt ook een prekwalificatiebrief ontvangen, die u kunt delen met huizenverkopers en makelaars om aan te tonen dat u waarschijnlijk een huis kunt kopen.

Kan een prekwalificatie van een hypotheek van invloed zijn op uw kredietwaardigheid?

Zolang de prekwalificatie van de hypotheek u alleen vraagt ​​om een ​​geschatte kredietscore te delen, of de geldschieter uw kredietwaardigheid controleert met een zachte aantrekkingskracht, wordt uw kredietwaardigheid niet beïnvloed.

Omdat kredietverstrekkers uw informatie echter over het algemeen niet verifiëren voor prekwalificatie van een hypotheek, kan het u slechts een ruwe schatting geven. Als je klaar bent om een ​​stap te zetten en te laten zien dat je serieus bent, kun je in plaats daarvan proberen om vooraf goedgekeurd te worden voor een hypotheek.

Pre-hypotheken kunnen anders zijn dan pre-kwalificaties. Ze zijn doorgaans strenger – vergelijkbaar met het daadwerkelijke hypotheekaanvraagproces – en vereisen verificatiedocumenten, zoals kopieën van loonstrookjes, bankafschriften en belastingaangiften. Voorafgaande goedkeuring van een hypotheek kan ook een harde kredietcontrole vereisen, wat betekent dat vooraf goedgekeurd worden voor een hypotheek uw kredietwaardigheid kan schaden. U moet echter weten dat de schade aan de kredietscore die gepaard gaat met een enkele harde aanvraag, als die er al is, gering en tijdelijk zal zijn.

Toch kan het een goed idee zijn om vooraf goedgekeurd te worden als u klaar bent om een ​​bod te doen, omdat u een zekerder idee hebt van het type hypotheek en het bedrag waarvoor u in aanmerking kunt komen bij de geldschieter. In competitieve huizenmarkten kan een voorafgaande goedkeuring u ook een voorsprong geven op verkopers die aanbiedingen willen accepteren van kopers waarvan ze weten dat ze het aanbod kunnen opvolgen.

(Weet dat sommige kredietverstrekkers de termen voorafgaande goedkeuring en prekwalificatie soms door elkaar gebruiken, en dat u misschien niet krijgt wat u van een voorafgaande goedkeuring verwacht. minder gewicht dan een die rekening houdt met een gedetailleerd financieel beeld.)

Hoe u uw krediet klaar kunt maken voor een hypotheek

In de maanden voorafgaand aan uw woningaankoop kunt u van de gelegenheid gebruik maken om te werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid. Uw kredietrapporten en scores kunnen van invloed zijn op uw vermogen om een ​​hypotheek te krijgen en de rentevoet van uw hypotheek, en u wilt in de best mogelijke positie zijn. Hier zijn een paar dingen die je kunt doen om je voor te bereiden:

• Controleer uw tegoed. Als u dit nog niet hebt gedaan, controleer dan uw kredietscores om te weten waar u aan toe bent. Bekijk ook uw kredietrapporten van alle drie de kredietbureaus op factoren die uw scores kunnen verlagen. Achterstallige rekeningen en rekeningen in incasso's kunnen een grote impact hebben op uw score, dus doe er alles aan om te voorkomen dat u betalingen mist en om zo snel mogelijk ingehaald te worden als u dat toch doet. Als u afboekingsrekeningen in uw rapport heeft, onderneem dan stappen om deze aan te pakken.
• Betaal uw creditcardsaldo. Uw kredietgebruik, dat meet hoe uw doorlopende rekeningsaldi zich verhouden tot hun kredietlimieten, is een andere belangrijke scorefactor. Het afbetalen van doorlopende saldi, zoals creditcardschulden, kan uw bezettingsgraad verlagen, wat uw kredietscores kan helpen. Zelfs als u uw creditcardrekening elke maand volledig betaalt, kan uw saldo aan het einde van uw afschriftperiode worden gerapporteerd en resulteren in een hoge bezettingsgraad. Door betalingen voor het einde van uw factureringsperiode te doen, kunt u uw kredietgebruik laag houden.
• Vraag geen nieuwe accounts aan. Het openen van een nieuwe creditcard of lening kan uw kredietscores schaden omdat het uw gemiddelde leeftijd van rekeningen kan verlagen en tot een moeilijk onderzoek kan leiden. Nieuwe accounts kunnen u helpen krediet op te bouwen als u op tijd betaalt, en deze tegenvallers op korte termijn zijn over het algemeen geen groot probleem. Het kan echter het beste zijn om geen nieuwe rekeningen te openen in de maanden voorafgaand aan uw hypotheekaanvraag.
• Betaal elke rekening op tijd. Een late betaling kan uw kredietscores schaden, vooral wanneer het voor het eerst gebeurt. Hoewel de aanloop naar het kopen van een huis hectisch kan zijn, moet u ervoor zorgen dat u geen rekeningen misloopt. Als je dit nog niet doet, wil je misschien automatische betalingen of waarschuwingen instellen voor vervaldatums van facturen.

Bewaak uw tegoed tijdens het winkelen voor een huis

Hoewel prekwalificatie voor een hypotheek mogelijk geen invloed heeft op uw kredietscores, wilt u ervoor zorgen dat andere negatieve cijfers uw kredietwaardigheid niet schaden vlak voordat u zo'n grote lening aanvraagt. Een dienst voor kredietbewaking kan u snel op de hoogte stellen van wijzigingen in uw kredietrapporten. Experian biedt gratis monitoring van uw Experian kredietrapport.

Misschien wilt u ook uw andere twee kredietrapporten controleren, omdat hypotheekverstrekkers alle drie uw rapporten en kredietscores op basis van elk rapport kunnen gebruiken. De Experian IdentityWorks ^SM Premium-programma heeft een gratis proefperiode van 30 dagen en wordt geleverd met monitoring door drie bureaus en meerdere FICO ^® Scores voor elk rapport, inclusief de FICO ^® Scoreversie die vaak wordt gebruikt voor woningkredieten.