U bent getroffen door onverwachte medische kosten. Uw creditcardsaldo is ernstig uit de hand gelopen. De loodgieter heeft je net een schatting gegeven die hoger is dan het collegegeld van je kind. Zou het aangaan van meer schulden de oplossing voor deze problemen kunnen zijn?

Eventueel als die schuld een persoonlijke lening is. Een persoonlijke lening kan u een manier bieden om grote uitgaven te betalen als u het geld niet bij de hand heeft. Een persoonlijke lening kan uw kredietscore echter positief of negatief beïnvloeden, dus het is belangrijk om de risico's en voordelen te kennen voordat u er een aanvraagt. Blijf lezen om erachter te komen hoe een persoonlijke lening uw kredietscore kan beïnvloeden en of dit de juiste keuze voor u is.

Wat is een persoonlijke lening?

In tegenstelling tot auto- of woninghypotheken, die zijn ontworpen voor specifieke doeleinden, zijn persoonlijke leningen consumentenleningen die voor zo ongeveer alles kunnen worden gebruikt wat u maar wilt. U kunt bijvoorbeeld een persoonlijke lening afsluiten om een ​​nieuw bedrijf te starten, uw medische rekeningen te betalen of een dure maar dringende reparatie aan uw huis te financieren (zoals een nieuw dak midden in het regenseizoen).

Omdat persoonlijke leningen over het algemeen een lagere rente hebben dan creditcards, gebruiken veel mensen ze om creditcardschulden of andere hoge renteschulden af ​​te lossen. (Deze leningen worden soms geadverteerd als leningen voor schuldconsolidatie.) Omdat persoonlijke leningen echter ongedekt zijn - wat betekent dat u geen onderpand hoeft te stellen - zijn hun rentetarieven hoger dan die voor gedekte leningen zoals autoleningen of woninghypotheken .

U kunt een persoonlijke lening krijgen bij een bank, kredietvereniging of online geldschieter. De leningsvoorwaarden waarvoor u in aanmerking komt, zijn afhankelijk van uw kredietscore, het bedrag dat u zoekt en andere factoren. Zolang je een goede kredietscore hebt, kun je vaak binnen enkele dagen goedgekeurd worden voor een persoonlijke lening. Ontdek wat u nog meer moet weten voordat u een persoonlijke lening aanvraagt.

Vind de beste persoonlijke leningen in Experian CreditMatch ^™ .

Hoe een persoonlijke lening uw krediet kan helpen

Afhankelijk van hoe u ze gebruikt, kunnen persoonlijke leningen op verschillende manieren helpen om uw kredietscore te verbeteren.

• Bijdragen aan een betere kredietmix :Het hebben van een verscheidenheid aan verschillende soorten krediet helpt om uw kredietscore te verbeteren. Een persoonlijke lening is een lening op afbetaling (wat betekent dat u deze in vaste maandelijkse termijnen aflost). Als het grootste deel van uw krediet een doorlopend krediet is, zoals creditcards, kan een persoonlijke lening uw kredietmix verbeteren.
• U helpen een betalingsgeschiedenis op te bouwen :Door uw persoonlijke lening op tijd te betalen, kunt u een positieve betalingsgeschiedenis opbouwen, wat uw kredietscore kan verhogen. (De sleutel is om er zeker van te zijn dat u de lening elke maand volledig en op tijd kunt betalen.)
• Uw kredietgebruiksratio verminderen :Omdat het een lening op afbetaling is, speelt een persoonlijke lening geen rol in uw kredietgebruiksratio, die meet hoeveel van uw beschikbare doorlopend krediet u gebruikt. Het gebruik van een persoonlijke lening om doorlopend krediet af te lossen, zoals creditcardschulden, kan u helpen uw kredietscores te verbeteren door doorlopende schulden (wat van invloed is op uw kredietgebruiksratio) te vervangen door een lening op afbetaling (wat niet het geval is).

Hoe persoonlijke leningen uw kredietwaardigheid kunnen schaden

Klaar om die aanvraag voor een persoonlijke lening in te vullen? Niet zo snel. Persoonlijke leningen hebben ook enkele nadelen waarvan u zich bewust moet zijn.

• Een aanvraag voor uw kredietrapport maken :Wanneer u een krediet aanvraagt, ook een persoonlijke lening, zullen kredietverstrekkers een kredietcontrole op u uitvoeren. Dit resulteert in een hard onderzoek naar uw kredietrapport, wat uw kredietscore negatief beïnvloedt. De dip van een enkel hard onderzoek duurt maar een paar maanden; te veel harde vragen kunnen echter meer schade toebrengen aan uw credit score. Als u persoonlijke leningen aanvraagt ​​bij meerdere kredietverstrekkers om de beste voorwaarden te krijgen, consolideert u uw aanvragen in een tijdsbestek van een week of twee om hun negatieve impact op uw kredietscore te minimaliseren, aangezien kredietscoremodellen dit beschouwen als tariefshopping en niet doen. geef er je eer voor.
• Je dieper in de schulden steken :Een nieuwe persoonlijke lening afsluiten betekent meer schulden aangaan. Als u de persoonlijke lening gebruikt om een ​​hogere renteschuld af te lossen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u ook de gewoonten verandert waardoor u in de eerste plaats in de schulden bent geraakt. Als u bijvoorbeeld een persoonlijke lening gebruikt om een ​​maximaal toegestane creditcard af te betalen, en vervolgens weer meer gaat afschrijven dan u zich op die kaart kunt veroorloven, kunt u gemakkelijk eindigen met een maximaal toegestane creditcard ... plus een persoonlijke lening om af te betalen.
• Extra kosten :Vergeet naast de rente die u betaalt over een persoonlijke lening niet de leenkosten zoals opstartkosten of laattijdige vergoedingen. Zorg ervoor dat u alle kosten begrijpt voordat u zich aanmeldt. Overweeg indien nodig voldoende te lenen om de kosten te dekken.

Wanneer moet u overwegen een persoonlijke lening af te sluiten

Nu u de voor- en nadelen van persoonlijke leningen kent, wanneer is het dan zinvol om er een aan te vragen? Hier zijn enkele scenario's waarin een persoonlijke lening uw beste optie zou kunnen zijn.

• U moet een hoge renteschuld afbetalen. Omdat ze een lagere rente hebben dan creditcards, kunnen persoonlijke leningen u helpen om tegen lagere kosten van uw creditcardschuld af te komen.
• U heeft een kostbaar noodgeval. Natuurlijk zou je dat nieuwe dak op een creditcard kunnen zetten, maar dan ga je een hoge renteschuld aan die in de loop van de tijd zal groeien. Wanneer een dure noodsituatie toeslaat, kan een persoonlijke lening met een lagere rente en vaste betalingen een betere oplossing zijn.
• U wilt uw huis verbouwen. In tegenstelling tot een home equity-kredietlijn (HELOC), hoeft u voor persoonlijke leningen uw huis niet als onderpand te gebruiken. Hierdoor kunt u verbouwingen financieren zonder uw huis in gevaar te brengen.

Sommige mensen sluiten persoonlijke leningen af ​​om bruiloften, vakanties en andere grote evenementen te financieren. Of dit voor u zinvol is, hangt af van uw persoonlijke financiën. Als je weet dat je het geld hebt om elke maand de lening te betalen, kan een persoonlijke lening het antwoord zijn dat je zoekt. Maar als je al met een krap budget leeft, kan het afsluiten van een persoonlijke lening om een ​​reis naar Fiji te financieren je in de problemen brengen. Als u de betalingen niet kunt doen, zal uw credit score eronder lijden. Begin in plaats daarvan geld weg te stoppen om te sparen voor de reis van je dromen in plaats van extra rente te betalen om het te financieren. Lees meer over wanneer u een persoonlijke lening moet afsluiten.

Vind de beste persoonlijke leningen in Experian CreditMatch ^™ .

Persoonlijke leningen kunnen een handig hulpmiddel zijn om uw kredietscore te verbeteren, creditcardschulden te verminderen of onverwachte uitgaven te dekken. Ze brengen echter ook kosten en risico's met zich mee waarmee u rekening moet houden voordat u zich aanmeldt. Weeg zorgvuldig de voor- en nadelen van persoonlijke leningen af ​​en kijk eerlijk naar uw eigen financiële gedrag om te beslissen of een persoonlijke lening geschikt voor u is.