Disclaimer:deze blogpost biedt educatieve informatie over persoonlijke financiën en is niet bedoeld als juridisch, financieel of fiscaal advies.

Zoveel creditcards hebben aantrekkelijke aanbiedingen, zoals 2% cashback of bonusmijlen die u kunt verdienen bij bepaalde aankopen. Met zulke aantrekkelijke aanbiedingen kan het een geweldig idee lijken voor kaarthouders om je creditcard te gebruiken als onderdeel van je terugbetalingsplan om je studielening te betalen om creditcardbeloningen te verdienen.

Maar als het gaat om persoonlijke financiën, is het belangrijk om op de details te letten. Hoewel het gebruik van uw creditcards om beloningen te verdienen klinkt als een slimme strategie, kan het averechts werken en leiden tot creditcardschulden. Hier zijn enkele alternatieve manieren om je studieschuld te beheren.

Alternatieven voor het gebruik van een creditcard om studieleningen te betalen

Het gebruik van een creditcard om studieleningen te betalen heeft aanzienlijke nadelen vanwege de dure late vergoedingen, het bereiken van uw kredietlimiet en de hoge creditcardrentetarieven. En creditcardmaatschappijen hebben niet dezelfde bescherming die aanbieders van studieleningen bieden, en komen niet in aanmerking voor voordelen zoals de belastingaftrek voor studieleningen. Indien mogelijk moeten leners van studieleningen het gebruik van een creditcard vermijden om leningen te betalen.

Het is ook belangrijk op te merken dat beheerders van federale leningen en veel aanbieders van particuliere leningen geen creditcardbetalingen voor studieleningen accepteren. Creditcardmaatschappijen beschouwen dit als een overtreding van de regels die bedrijven verbieden kaartbetalingen te accepteren om schulden te betalen.

Als je hoopt een creditcard te gebruiken omdat je je huidige maandelijkse betalingen niet kunt betalen, overweeg dan deze alternatieven voor je studieschuld.

Federale terugbetalingsopties voor studieleningen

Als je federale studieleningen hebt, kun je profiteren van de volgende terugbetalingsopties:

Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen (IDR): Met een IDR-plan baseert uw leningbeheerder uw maandelijkse betaling op uw discretionaire inkomen en verlengt hij de looptijd van uw lening. Afhankelijk van uw inkomen en gezinsgrootte, kunt u uw maandelijkse leningbetaling drastisch verlagen.

Vergeving van studieleningen: Als u voor een non-profitorganisatie of de overheid werkt en een Directe Lening heeft, kunt u in aanmerking komen voor Public Service Loan Forgiveness (PSLF). Volgens dit programma zal de overheid de rest van uw leningen kwijtschelden nadat u 120 maandelijkse betalingen heeft gedaan terwijl u tien jaar voor een gekwalificeerde werkgever werkte.

Directe consolidatie van leningen: Als u meerdere federale leningen heeft, kunt u deze consolideren met een directe consolidatielening. Dan kunt u ook uw aflossingstermijn verlengen tot 30 jaar. Hoewel u meer rente betaalt met een langere terugbetalingstermijn, heeft u een meer betaalbare maandelijkse betaling.

Uitstel of verdraagzaamheid: Als u financiële moeilijkheden doormaakt, zoals het verlies van een baan, kunt u uw betalingen tijdelijk uitstellen zonder achterstallig te worden.

Neem contact op met je studieleningbeheerder om erachter te komen welke opties voor jou geschikt zijn.

Herfinanciering van studentenleningen

De terugbetalingsopties voor federale leningen zijn niet voor iedereen. Een ander alternatief om te overwegen is de herfinanciering van studieleningen. Wanneer u uw schuld herfinanciert, sluit u een lening af bij een particuliere geldschieter voor het bedrag van uw bestaande schuld en gebruikt u de lening om de lopende leningen af ​​te lossen. De nieuwe lening heeft andere voorwaarden, waaronder een nieuwe rente en betaling.

Als uw FICO-kredietscore is verbeterd sinds u uw oorspronkelijke studieleningen hebt afgesloten, kunt u in aanmerking komen voor een lagere rente of de looptijd van uw lening verlengen, waardoor uw maandelijkse betaling wordt verlaagd.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 30.000 aan studieleningen had tegen 7,00% APR. Met een terugbetalingstermijn van 10 jaar zou uw maandelijkse betaling $ 348 per maand zijn.

Maar als u uw leningen zou herfinancieren en in aanmerking kwam voor een lening van 10 jaar tegen 4,75% APR, zou uw maandelijkse betaling dalen tot $ 315 per maand. Sterker nog, u bespaart tijdens de looptijd van uw lening meer dan $ 4.000 aan rentelasten.

Gebruik de herfinancieringscalculator voor studieleningen om erachter te komen hoe herfinanciering uw maandelijkse betalingen kan beïnvloeden.

Je studieleningen terugbetalen

Hoewel je misschien in de verleiding komt om een ​​creditcard te gebruiken om je particuliere studieleningen te betalen om beloningen te verdienen, is het zelden de moeite waard en kan het zelfs een slecht idee zijn. Voorschotten in contanten hebben hoge rentetarieven en hoge kosten, Plastiq brengt voor elke transactie een saldo-overdrachtsvergoeding in rekening en u boekt eenvoudig de studieschuld over naar uw creditcardsaldo. Ook hebben zelfs de beste creditcards vaak hogere rentetarieven op een uitstaand saldo in vergelijking met de rente van uw studielening.

Kortom, onderzoek uw andere terugbetalingsopties. Als u denkt dat het herfinancieren van uw studieleningen als een goede strategie voor u klinkt, kunt u binnen twee minuten een schatting van het tarief krijgen zonder uw kredietscore te beïnvloeden.