Zowel sparen als beleggen zijn manieren om uw geld later te gebruiken voor een aankoop of een doel. Sparen wordt meestal gedaan voor behoeften op de kortere termijn, waarbij het beschermen van uw geld en het gemakkelijk toegang hebben tot het geld topprioriteiten zijn. Beleggen is meestal voor doelen op de langere termijn, waarbij het laten groeien van uw geld het belangrijkste doel is.
Omdat sparen en beleggen in sommige opzichten vergelijkbaar zijn, zijn veel van dezelfde ideeën op beide van toepassing, inclusief het risico om geld te verliezen, hoe gemakkelijk het is om toegang te krijgen tot uw geld en potentiële winsten (dwz hoeveel geld u zou kunnen verdienen, ook wel uw rendement). Maar er zijn aanzienlijke verschillen in hoe die ideeën precies van toepassing zijn en ook in hoe u daadwerkelijk spaart versus beleggen. Laten we de details opsplitsen.
Sparen betekent meestal dat u regelmatig geld opzij zet voor een doel of behoefte op relatief korte termijn, zoals noodkosten, een auto kopen of op vakantie gaan. Spaarrekeningen hebben doorgaans een laag risico, maar bieden ook een laag rendement, wat betekent dat uw spaargeld niet veel extra geld oplevert (dat aan u wordt uitbetaald als rente).
Spaargeld wordt vaak gestort op een spaarrekening bij een bank, een bankcertificaat van storting (CD) of een bankgeldmarktrekening.
Investeren daarentegen omvat doorgaans het kopen van activa zoals aandelen, obligaties of aandelen in beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF's) die in de loop van de tijd in waarde kunnen stijgen. Beleggen wordt vaak gedaan met langetermijndoelen zoals pensioen in gedachten. Bij beleggen is het risico om geld te verliezen bijna altijd groter dan bij sparen, maar het potentieel om uw geld te laten groeien en vermogen op te bouwen is doorgaans ook veel groter.
Beleggen gebeurt meestal via een pensioenrekening zoals een 401 (k) of IRA, of via een meer algemene effectenrekening. Dit soort rekeningen bevat de beleggingen die u koopt, zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF's. Het is natuurlijk ook mogelijk om een deel van uw geld te investeren in fysieke activa, zoals onroerend goed.
Voor het opslaan zijn de belangrijkste factoren:
- Het brengt een minimaal risico met zich mee, veel minder dan beleggen. Fondsen die bij bijna elke Amerikaanse bank of kredietvereniging zijn gestort, zijn door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verzekerd tot ten minste $ 250.000 per deposant. Bank-cd's en geldmarktdepositorekeningen zijn ook FDIC-verzekerd. Dit is een belangrijke reden waarom sparen misschien wel de beste keuze is voor kortetermijndoelen:er is bijna geen kans dat u geld verliest en gedwongen wordt uw doel op te geven of uit te stellen.
- Je hebt snel toegang tot je geld. Dit is wat financiële professionals 'hoge liquiditeit' noemen, wat gewoon betekent dat een rekening of een actief dat u bezit met zeer weinig vertraging kan worden omgezet in bruikbaar geld.
- Het potentieel om uw geld te laten groeien is relatief laag. Het rendement - de rente die u verdient - op een spaarrekening of CD is zeer waarschijnlijk veel lager dan uw potentiële rendement op een investering zoals aandelen of ETF's.
In feite , is het vaak zo dat de rente die op een spaarrekening wordt betaald lager is dan de inflatie. Wanneer dat gebeurt, verliest geld op een spaarrekening in de loop van de tijd daadwerkelijk koopkracht, ook al levert het rente op. Een premie (d.w.z. hogere rente) spaarrekening kan dit risico verminderen.
Voor beleggen zijn de belangrijkste factoren:
- U profiteert van een potentieel hoger rendement in vergelijking met sparen. Simpel gezegd, uw geld kan meer groeien. Historische rendementen op de aandelenmarkt zijn bijvoorbeeld meerdere keren hoger dan het rendement van spaarrekeningen of cd's over dezelfde periode.
- Er is meer risico dan sparen. U bent niet verzekerd tegen verliezen veroorzaakt door marktdalingen. Met andere woorden, u kunt geld verliezen als de markt zich tegen u keert. Dit risico kan bijzonder uitgesproken zijn over korte perioden.
- Het kan wat langer duren voordat je bij je geld kunt. Meestal zijn er beperkingen op het opnemen van geld van pensioenrekeningen zoals 401 (k) s. Zelfs als er geen beperkingen zijn, zoals bij een gewone effectenrekening, kan het enige tijd duren - tot twee dagen om te vereffenen is de industriestandaard - en er kunnen kosten in rekening worden gebracht om beleggingen zoals aandelen en obligaties te verkopen en deze om te zetten in contanten die u kunt opnemen .
Besparingen
Hoe wordt het gebruikt?
Meestal gebruikt als een plaats om geld veilig op te slaan voor kortere termijndoelen of in geval van nood.
Toegang tot contant geld
Normaal gesproken is toegang tot contant geld eenvoudig en worden er geen boetes opgelegd, hoewel er soms maandelijkse limieten zijn voor de frequentie van opnames.
Verdienpotentieel
Tegoeden die op de rekening worden gestort, leveren rente op, maar het rendement zal waarschijnlijk relatief laag zijn.
Risiconiveau
Het risico is minimaal; fondsen zijn FDIC-verzekerd tot ten minste $ 250.000.
Beleggen
Hoe wordt het gebruikt?
Meestal gebruikt voor beleggingen op langere termijn, zoals pensioen.
Toegang tot contant geld
Afhankelijk van de beleggingen of het accounttype, kunt u mogelijk niet snel geld opnemen (tot twee dagen om te vereffenen) en kunt u boetes oplopen.
Verdienpotentieel
Potentieel hoger rendement dan een spaarrekening.
Risiconiveau
Het is mogelijk om een deel of al het geld dat u belegt te verliezen.
Op één uitzondering na, zouden bepaalde spaarprioriteiten waarschijnlijk moeten komen voordat u begint met beleggen. Bij het beslissen of het tijd is om te sparen of te investeren, zijn hier enkele principes om in gedachten te houden:
- Stel eerst een noodfonds op. Het is een goed idee om drie tot zes maanden aan levensonderhoud te sparen in geval van onvoorziene gebeurtenissen.
- Betaal schulden met hoge rente af. Als u schulden heeft en de rente die u betaalt hoger is dan wat u op een spaarrekening kunt verdienen of mogelijk kunt verdienen met beleggingen, los die schuld dan eerst af.
- Mis geen overeenkomende 401(k)-bijdragen. Dit is de uitzondering die we noemden. Als uw werkgever een deel van uw 401 (k) -bijdragen zal matchen, wilt u zeer waarschijnlijk op zijn minst genoeg bijdragen om de volledige match te krijgen, als u kunt. Misschien wilt u dit zelfs doen als u nog steeds aan de eerste twee besparingsprioriteiten werkt:het is alsof u gratis geld krijgt.
- Wees duidelijk over je prioriteiten. Zijn uw belangrijkste financiële doelen op korte termijn, zoals het kopen van een auto, of op lange termijn, zoals pensioen?
- Overweeg in dezelfde geest wanneer u het geld gaat gebruiken. Nogmaals, sparen is vaak het meest zinvol voor behoeften op de korte termijn.
- Ken uw risicotolerantie. Als u begrijpt hoeveel risico u prettig vindt, kan dit u helpen bij het nemen van beslissingen over sparen en het kiezen van beleggingen met een lager of hoger risico.
- FDIC-verzekering. Bijna alle banken vallen onder de FDIC, maar het is de moeite waard om het dubbel te controleren om zeker te zijn.
- Een hoog jaarlijks percentage rendement (APY) is een goed cijfer om rentetarieven te vergelijken. De meeste banken betalen lage rentetarieven op deposito's, maar er zijn verschillen, dus kijk rond.
- Maandelijkse kosten. Sommige banken zien af van kosten als u voldoende saldo heeft of aan bepaalde criteria voldoet. Anderen brengen hoe dan ook geen maandelijkse kosten in rekening. Probeer een spaarrekening te vinden die gratis voor je is.
- Lokaal of online. Locatie kan belangrijk zijn, maar houd er rekening mee dat de meeste digitale banken de nadruk leggen op online tools om het opslaan en beheren van uw rekening overal gemakkelijker te maken.
- Gemakkelijk toegang tot uw geld wanneer u het nodig heeft.
- Vergoedingen en andere investeringskosten . Over het algemeen zijn er kosten en mogelijk commissies verbonden aan beleggen. Maar de kosten kunnen sterk variëren, afhankelijk van de makelaar en welke investeringen u doet. Je moet hier goed naar kijken.
- Reikwijdte van investeringskeuzes en beschikbare accounts . Zorg ervoor dat uw makelaar de soorten rekeningen biedt die u nodig heeft en toegang tot de markten en producten, zoals beleggingsfondsen en ETF's, die u misschien wilt hebben.
- Onderzoek en andere tools . Er zijn letterlijk tienduizenden aandelen, obligaties, fondsen en andere beleggingen beschikbaar op de verschillende markten. Gebruiksvriendelijke onderzoekstools, investeringsscreeners en andere educatieve bronnen kunnen een groot verschil maken wanneer u probeert de juiste investeringen voor u te vinden.
- Ondersteuning . Uw investeringen zijn belangrijk - het is tenslotte uw geld. Kunt u snel en efficiënt uw vragen beantwoorden en problemen oplossen?
- Gemakkelijk toegang tot uw geld wanneer u het nodig heeft.
Uiteindelijk hebben zowel sparen als beleggen hun plaats en zullen veel mensen ze tegelijkertijd doen. Dat komt omdat de meesten van ons specifieke kortetermijndoelen hebben waarvoor sparen geschikt is, evenals langetermijndoelen waar beleggen zinvoller kan zijn.
Hoe kan E*TRADE helpen?
Premiespaarrekening
FDIC verzekerd tot $ 500.000
Beleggen en sparen op één plek. Betaal geen maandelijkse kosten en geen minimale openingsstorting om aan de slag te gaan.
1
Meer informatie Een account openen Brokerage-account
Beleggings- en handelsrekening
Aandelen, ETF's, beleggingsfondsen, opties, obligaties en meer kopen en verkopen.
Meer informatie Open een account
