Het is geen verrassing dat steeds meer mensen besluiten hun beleggingsportefeuille te laten beheren door een robo-adviseur in plaats van door een mens.
Robo-adviseurs kosten minder in gebruik dan traditionele menselijke adviseurs en leveren vergelijkbare resultaten op.
Bovendien gebruiken veel menselijke adviseurs nu door algoritmen aangestuurde applicaties om hun investeringsaanbevelingen vorm te geven, dus waarom zouden we de tussenpersoon niet weglaten?
De toenemende populariteit van robo-adviseurs biedt consumenten meer keuzemogelijkheden. Maar deze opties kunnen moeilijk te doorzoeken zijn.
Ze komen met een flinke dosis verwarrende details en investeringstaal.
En aangezien de sector van robo-adviseurs vrij nieuw is in de beleggingswereld, hebben geen bedrijven een uitgebreide staat van dienst waarop ze kunnen worden beoordeeld.
Desalniettemin zijn er twee uitblinkers in deze nieuwe industrie:Betterment en Ally Invest.
De robo-adviseurs die door deze twee bedrijven worden aangeboden, staan hoog aangeschreven bij zowel consumenten als concurrenten.
Ze bieden allebei gebruiksvriendelijke accountfuncties, een redelijke commissie- en vergoedingenstructuur en solide klantenondersteuning. Ze delen een topscore van veel waarnemers.
In deze vergelijkende analyse kijken we naar de functies, het beheer, de vergoedingen en de klantervaring van beide robo-adviseurs om te zien hoe ze zich verhouden.
Sommige bedrijven eisen van beleggers dat ze een minimumbedrag op hun rekening houden om hun robo-adviseurs te kunnen gebruiken.
In dit opzicht doet Betterment het iets beter voor mensen die net aan hun investeringsreis beginnen.
Voor verbetering is geen accountminimum vereist. Ally daarentegen vereist dat beleggers een portefeuille van ten minste $ 100 hebben om toegang te krijgen tot zijn robo-adviseur.
Dat gezegd hebbende, is het minimum van Ally echter veel lager dan het minimum dat wordt vereist door sommige van de grote investeringsmaatschappijen en banken (bijv. Charles Schwab en TD Ameritrade).
Ally en Betterment bieden beide de gebruikelijke reeks accounttypen.
Deze omvatten pensioenrekeningen (401ks, IRA's, Roth IRA's, rollover-rekeningen, enz.) evenals individuele en gezamenlijke rekeningen.
De robo-adviseurs van beide bedrijven creëren gepersonaliseerde investeringsplannen die zijn afgestemd op de doelen van de consument. Meestal hebben deze plannen betrekking op ETF's en andere brede fondsen.
Verbetering kan zijn beleggingsaanbevelingen echter afstemmen op de sociale en ecologische zorgen van een belegger.
Bekijk de investeringsopties van Ally Invest>>
Voor degenen die hun investeringsopties liever met een echte persoon bespreken, bieden zowel Ally als Betterment een hybride robo-adviseur/mens-adviseur. Houd er echter rekening mee dat deze opties meer geld kunnen kosten.
Betterment verbindt zijn klanten met een gecertificeerde financiële planner voor een telefonisch consult, maar de kosten bedragen $ 149 voor één gesprek van 45 minuten en $ 299 voor twee.
De robo-adviseur van Ally daarentegen is volledig geautomatiseerd, maar wordt door mensen ondersteund.
Beleggers die zich vooral zorgen maken over de belastingaanslag op hun rekeningen, moeten weten dat de robo-adviseur van Betterment een functie voor het oogsten van belastingverliezen bevat.
De adviseur kan effecten verkopen die waarde hebben verloren om de winsten te compenseren die zijn gemaakt door degenen die in waarde zijn gestegen, waardoor de belastingblootstelling van de rekening wordt verminderd.
Ally biedt deze functie niet.
Profiteer van het oogsten van belastingverliezen door Betterment>>
Ally heeft onlangs hun advieskosten voor Cash-Enhanced Robo-portfolio's verlaagd (0,3% voor oudere Robo-portfolio's), waardoor ze een klein voordeel hebben ten opzichte van Betterment, waarvoor 0,25% in rekening wordt gebracht.
Voor veel accounts zal het praktische verschil tussen deze twee tarieven echter niet zo groot zijn.
Tegen deze tarieven, op een rekening met een waarde van $50.000, zou A Cash-Enhanced Portfolio bij Ally $0 in rekening brengen, terwijl Betterment $125 in rekening zou brengen.
Betterment biedt een premium account aan mensen wiens portefeuilles ten minste $ 100.000 waard zijn en er 0,40% op rekenen.
Betterment factureert zijn kosten per kwartaal
Omdat Betterment pas een paar jaar actief is, is er lang niet zoveel informatie over de klantervaring als voor Ally, dat al sinds 1919 actief is.
Aan de andere kant kan de klantervaringsinformatie over Ally er niet bepaald flatterend uitzien, totdat je kijkt naar de grootte van het bedrijf en de jaren dat het bedrijf bestaat.
Het is belangrijk om te onthouden dat beide bedrijven uw geld zullen beleggen in aandelen, obligaties en andere effecten die niet federaal verzekerd zijn.
De ervaring van een belegger met een beleggingsmaatschappij zal in grote mate afhangen van hoe de algemene markt presteert, in plaats van van de financiële kracht van de beleggingsonderneming.
Ally en Betterment lopen nek aan nek op het gebied van communicatiekanalen, met beide mobiele apps, telefoon, e-mail en chatopties. Beide bedrijven bieden gratis basishulp bij het account.
Deze hulp omvat het openen van alle soorten nieuwe rekeningen en hulp bij administratieve en technische problemen, maar omvat GEEN investeringsstrategie en advies.
Ally en Betterment zijn zeer concurrerend met elkaar. Tussen hen is er geen duidelijke verkeerde keuze.
Echter, verschillende soorten beleggers kunnen de ene boven de andere verkiezen .
Beleggers die een zeer kleine of zeer aanzienlijke hoeveelheid geld hebben om te beleggen, kunnen beter worden bediend door Betterment.
Voor degenen die willen beginnen met beleggen maar niet veel geld hebben, werkt Betterment of Ally gezien de lage minima.
Aan de bovenkant biedt Betterment een eersteklas service aan mensen met een account met een waarde van $ 100.000 of meer.
Deze service biedt toegang tot menselijke adviseurs die wellicht beter zijn in het beantwoorden van de complexe vragen die zich voordoen in grotere portefeuilles dan robo-adviseurs.
Beleggers ergens in het midden, wiens rekeningen worden gewaardeerd van $ 2.500 tot $ 100.000, zullen Ally misschien een betere optie vinden.
Het biedt een hybride account dat is gericht op robo-adviseurs, maar dat al zijn klanten wordt bijgestaan door mensen.
Dit betekent dat beleggingsadviseurs van tijd tot tijd portefeuilles handmatig opnieuw in evenwicht brengen om ervoor te zorgen dat ze de best mogelijke kans hebben om hun doelstellingen te bereiken.
Hoewel Betterment iets meer in rekening brengt dan Ally, is het verschil in reële termen op dit niveau van activa niet zo significant.
Wat is een niet-gerealiseerde winst?
Wat is SEC Form S-1?
Wat is de Employee Retirement Income Security Act (ERISA)?
Wat zijn activa onder beheer (AUM)?
Wat is een directe rollover?
Wat is een robo-adviseur? Hoe ze werken en wanneer je er een moet gebruiken
Betterment versus Wealthfront:wat is de betere Robo-adviseur?