Als het gaat om robo-adviseurs, bieden zowel SigFig als Betterment een reeks producten en functies om u te helpen uw beleggingsportefeuille op te bouwen. Het bedrijf dat u kiest, moet uiteindelijk aansluiten bij uw huidige financiële situatie, samen met uw pensioen- en investeringsdoelen. Omdat de minimumbedragen, functies en beheerkosten voor elk account verschillen, is het belangrijk om te begrijpen hoe de twee bedrijven zich verhouden.
Als u meer praktisch advies nodig heeft, kunt u overwegen samen te werken met een financieel adviseur om een investeringsplan op te stellen voor uw doelen en behoeften.
In de SigFig vs. Betterment-match-up bieden beide gemakkelijke toegang voor robo-adviseurs. Hoewel de twee services u uiteindelijk kunnen helpen bij het opbouwen en transformeren van uw beleggingsportefeuille, verschillen de services en accounts die ze bieden.
De producten die SigFig aanbiedt, zijn onder meer de gratis online portfoliotracker, een geautomatiseerde herbalanceringsfunctie en twee accountopties voor saldi onder en boven $ 10.000.
Betterment biedt zijn opties Betterment Digital en Betterment Premium. Daarnaast biedt het bedrijf ook Betterment Digital zonder minimaal rekeningsaldo. Het Betterment Digital-account vereist ook een beheervergoeding van 0,25% met een saldo tot $ 100.000. Het bedrijf ondersteunt ook 401 (k) s, SEP of Roth IRA's en trustbeleggingsrekeningen. Maar als u de voorkeur geeft aan directe indexering, waardoor de belastingen op belastbare rekeningen worden verlaagd, is Verbetering misschien geen haalbare optie voor u.
Verbeteringsaanbiedingen omvatten de geautomatiseerde tool voor het oogsten van belastingverliezen, SmartDeposit, RetireGuide, de financiële adviseurservice en de uitgebreide gebruikersinterface. Met de SmartDeposit-functie kan Betterment "overtollig" geld van uw betaalrekening halen voor uw investeringen. Maar maak je geen zorgen. U kunt het maximale bedrag aangeven dat u door Betterment van uw betaalrekening wilt laten opnemen.
Als het om vergoedingen gaat, brengt SigFig geen transactie-, commissie- of handelskosten in rekening. Bovendien is de beheervergoeding voor rekeningen met een saldo tussen $ 2.000 en $ 10.000 $ 0. Voor rekeningsaldi van ten minste $ 10.000 is de jaarlijkse vergoeding echter 0,25%. Dus als u onder de $ 10.000 blijft, hoeft u geen jaarlijkse beheervergoeding te betalen.
Verbetering daarentegen brengt geen herbalancerings-, handels- of overdrachtskosten in rekening. De jaarlijkse kosten die bij Betterment horen, zijn afhankelijk van uw rekeningsaldo. Degenen die Betterment Digital gebruiken, betalen bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding van 0,25%. Degenen die Betterment Premium gebruiken, moeten echter een saldo van ten minste $ 100,00 aanhouden en een jaarlijkse vergoeding van 0,40% betalen. Bovendien zijn er geen kosten verbonden aan het hebben van een saldo van $ 0, en de extra betaalde kosten zijn gekoppeld aan de investeringsfondsen van Betterment.
SigFig is een robo-adviseur die online beleggingsdiensten levert aan zijn gebruikers. Een van de belangrijkste voordelen is dat het u gratis beheer biedt op kleine saldi. SigFig beheert bijvoorbeeld de eerste $ 10.000 die u gratis investeert. Hierna betaalt u 0,25% voor zijn beleggingsdiensten. Daarnaast biedt het ook een gratis online portfoliotracker.
SigFig werkt ook een beetje anders dan andere populaire robo-adviseurs. In plaats van direct beheer van het geld van een individuele belegger, kunt u met SigFig uw brokerage-accounts van derden koppelen aan zijn Asset Manager-service. SigFig werkt samen met drie financiële instellingen:Charles Schwab, TD Ameritrade en Fidelity. Dit is waar de Asset Manager-service van pas komt. Als u al bestaande effectenrekeningen heeft bij een van deze instellingen, blijft uw geld daar. Als u echter SigFig wilt gebruiken maar geen account hebt geopend bij een van zijn partners, brengt SigFig u extra kosten in rekening om een account bij een van hen te openen.
Hoewel SigFig veel voordelen heeft, is het minimale saldo van de rekening niet het gemakkelijkst te wissen in vergelijking met andere robo-adviseurs. Om bijvoorbeeld een account aan te maken, heeft u minimaal $ 2.000 nodig om te storten. Dit is beduidend hoger dan het minimumsaldo voor andere adviseurs. Verbetering vereist bijvoorbeeld $ 0 om zijn meest elementaire account te openen. SigFig schiet ook tekort als het gaat om beschikbare makelaars. Nogmaals, je moet een rekening hebben bij een van de drie banken om de service te gebruiken.
Als u al een rekening hebt bij een van de drie banken waarmee Sigfig samenwerkt, of als u het niet erg vindt om een nieuwe te openen, kunnen de gratis portefeuilletracker en het goedkope portefeuillebeheer van SigFig de moeite waard zijn. U moet rekening houden met het minimale saldo en de lijst met makelaars, maar uiteindelijk krijgt u in ruil daarvoor goedkope investeringen.
Betterment is een van de beste robo-adviesdiensten in de VS. Met meer dan $ 10 miljard aan activa onder beheer en zonder accountminimum, functioneert het bedrijf als een van de meest algemeen erkende online investeringsmaatschappijen. Bovendien biedt het ook het zogenaamde oogsten van belastingverliezen. De geautomatiseerde functie voor het oogsten van belastingverliezen minimaliseert in feite de belastingplicht van gebruikers bij het verkopen van effecten.
Verbetering biedt ook een ander groot voordeel, maar het komt met een prijs. Dit is de live financieel adviseur-functie. De live financieel adviseur-tool van Betterment koppelt gebruikers aan een gecertificeerde financiële planner (CFP) zolang ze ten minste $ 100.000 aan totale activa hebben. Gebruikers die aan deze criteria voldoen, kunnen telefonisch met CFP's spreken. Maar gebruikers die geen $ 100.000 aan activa hebben, kunnen ook communiceren met financiële adviseurs. Ze kunnen dit echter alleen doen via in-app-berichten.
Over het algemeen is Betterment een uitstekende keuze als u een account wilt openen zonder minimale investering. Het is ook ideaal als u uw beleggingsportefeuille consequent wilt laten monitoren. Ze zijn ook een uitstekende keuze omdat ze een gemakkelijk te navigeren gebruikersinterface bieden. Dus als u een goedkope robo-adviesservice wilt met geautomatiseerd portefeuillebeheer en herbalancering, dan is Betterment een solide keuze.
Zowel SigFig als Betterment bieden een reeks online beleggingsproducten en -functies, maar de vergoedingen, minimale rekeningsaldo's en voorwaarden verschillen voor elk. SigFig kan een solide optie zijn als u al een bankrekening hebt geopend bij een van hun partners. SigFig is ook goed voor diegenen die waarde hechten aan lage kosten en gratis portfolio-tracking. Verbetering kan echter de betere keuze zijn als u uw portefeuille op elk rekeningsaldo wilt vestigen. De voordelige robo-advisering en financiële adviseurservice bieden u het meeste waar voor uw geld. Maar u kent uw financiële doelen als geen ander, dus zorg ervoor dat u beide bedrijven afweegt voordat u een definitieve beslissing neemt.
Fotocredit:©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/Tinpixels
Welk type vertrouwensoplossing is het beste voor u?
De beste bank voor jou, 2019
Kies de beste makelaar voor jou
Bedrijfsstructuur:wat het beste voor u werkt
HDHP versus PPO:wat is geschikt voor u?
Welk type IRA is het beste voor u?
Schuldconsolidatie versus schuldherstructurering:welke optie is het beste voor u?