Beslissen hoe u uw geld wilt beleggen, kan moeilijk zijn. Al tientallen jaren helpen financiële adviseurs klanten bij het kiezen van aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere beleggingen die aansluiten bij hun financiële doelen. Nu, eeuwen na de oprichting van de New York Stock Exchange, 's werelds grootste marktplaats voor het kopen en verkopen van aandelen, hebben beleggers een door technologie aangedreven alternatief voor het nemen van investeringsbeslissingen. Het wordt een robo-adviseur genoemd.

Een robo-adviseur is een online geautomatiseerde beleggingsservice die doorgaans weinig of geen menselijke interactie vereist en vaak minder kost dan traditionele adviseurs. Het kan een hulpmiddel zijn om uw beleggingsstrategieën te sturen, u op weg te helpen naar het opbouwen van uw vermogen en het veiligstellen van uw financiële toekomst.

Robo-adviseurs worden steeds populairder. Het aantal activa dat ze in de VS beheren, zal naar verwachting in 2020 meer dan $ 682,7 miljard bedragen. Tegen 2024 zal het aantal robo-adviseurgebruikers over de hele wereld naar verwachting 436,3 miljoen overschrijden. Meer dan 200 robo-adviseurs zijn beschikbaar in de V.S.

Investeer een beetje van uw tijd om meer te leren over robo-adviseurs.

Hoe werkt een Robo-Advisor?

Een robo-adviseur verwijst meestal naar een geautomatiseerd digitaal platform dat u helpt investeringen te doen zonder een financieel adviseur te ontmoeten. Hoewel beleggen inhoudt dat u activa koopt waarvan u hoopt dat ze in de loop van de tijd in waarde zullen stijgen - van een zeldzame honkbalkaart tot aandelen in een bedrijf - hebben robo-adviseurs de neiging om te beleggen in fondsen die verschillende soorten activa aanhouden, zoals aandelen en obligaties.

U communiceert online met een robo-adviseur via uw computer of ander apparaat of via een mobiele app. Over het algemeen vraagt ​​een robo-adviseur u om een ​​online vragenlijst in te vullen die informatie verzamelt over uw financiële doelen, inkomen en vermogen, investeringsschema, risicotolerantie en hoeveel u van plan bent te investeren. Op basis van die gegevens creëren en beheren de complexe computeralgoritmen van de robo-adviseur automatisch uw beleggingsportefeuille.

In dit land moeten robo-adviseurs geregistreerd zijn bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC). Bekende operators van robo-adviseurs zijn onder meer Ally, Betterment, Charles Schwab, Ellevest, Fidelity, SoFi, TD Ameritrade, Vanguard, Wealthfront en Wealthsimple.

Robo-adviseurkosten

Robo-adviseurs verdienen doorgaans geld door vergoedingen in rekening te brengen, hoewel de soorten en bedragen van vergoedingen sterk kunnen verschillen tussen services en zelfs binnen één merk, afhankelijk van het serviceniveau dat u wenst, uw rekeningsaldo en andere factoren.

Verschillende providers brengen jaarlijkse beheer- of advieskosten in rekening die kunnen variëren van ongeveer 0,20% tot 0,50% van uw rekeningsaldo (vergoedingspercentages kunnen stijgen of dalen naarmate uw rekeningsaldo bepaalde niveaus bereikt). Andere robo-adviseurs brengen mogelijk helemaal geen advieskosten in rekening, hoewel u mogelijk wel een vergoeding moet betalen als uw kassaldo bijvoorbeeld onder een bepaald percentage van uw bezit daalt.

Ter vergelijking:de beheervergoedingen voor financiële adviseurs liggen doorgaans rond de 1% tot 2%. De kosten van robo-adviseurs zijn doorgaans lager dan de kosten voor traditionele financiële adviseurs, omdat de robo-adviseurs sterk afhankelijk zijn van technologie, terwijl traditionele financiële adviseurs meer afhankelijk zijn van direct contact met een adviseur.

In veel gevallen richten robo-adviseurs zich op het beleggen in zogenaamde exchange-traded funds (ETF's). Met ETF's kunnen beleggers hun geld bundelen in een fonds dat belegt in aandelen, obligaties en andere activa. De gemiddelde ETF-kostenratio is ongeveer 0,45%. Dit betekent dat u $ 45 aan jaarlijkse vergoedingen betaalt voor elke $ 1.000 die u in een ETF belegt, naast eventuele kosten die uw servicekosten in rekening brengen.

Portfolioprestaties

Zodra uw portefeuille operationeel is, controleert de robo-adviseur de prestaties ervan. Op basis van veranderingen in de economische omstandigheden zal een robo-adviseur uw portefeuille automatisch opnieuw in evenwicht brengen door uw activamix aan te passen om de volatiliteit te verminderen en risico's te beheren. Uw robo-adviseur kan bijvoorbeeld bepaalde activa kopen of verkopen om ervoor te zorgen dat ze geen te groot of te klein deel van uw portefeuille vertegenwoordigen. Dit alles wordt gedaan in overeenstemming met uw financiële doelen en risicotolerantie.

Voor- en nadelen van Robo-adviseurs

Zoals bij elke beleggingsmethode bieden robo-adviseurs voor- en nadelen.

Voordelen van Robo-adviseurs

Robo-adviseurs bieden verschillende voordelen. Ze omvatten:

• Relatief lage kosten :Robo-adviseurs bieden doorgaans diensten op het gebied van beleggingsbeheer tegen lagere kosten dan menselijke financiële adviseurs.
• Lagere vereiste bedragen in dollars :Robo-adviseurs hebben mogelijk lagere initiële investeringen en minimale investeringen nodig in vergelijking met hun traditionele tegenhangers.
• Gebruiksgemak :Een belegger kan op elk moment via een online platform of een mobiele app werken met een robo-adviseur, zoals het toevoegen van te investeren geld of het beoordelen van de prestaties van zijn portefeuille.
• Weinig emotie :Met weinig tot geen menselijke tussenkomst haalt een robo-adviseur grotendeels de emotie uit beleggen.
• Portfoliodiversificatie :Robo-adviseurs spreiden uw beleggingen doorgaans over verschillende activatypes in plaats van het grootste deel of al uw geld in één type activa te plaatsen. Dit helpt beleggingsrisico's te verminderen.
• Geavanceerde investeringsmodellen :Bedrijven die robo-adviseurs gebruiken, onthullen niet hoe hun algoritmen werken. Ze bevatten echter verschillende geavanceerde beleggingsbenaderingen die doe-het-zelvers misschien niet alleen kunnen toepassen.

Nadelen van Robo-adviseurs

Hoewel robo-adviseurs verschillende voordelen bieden, hebben ze ook nadelen. Deze omvatten:

• Beperkte ondersteuning van een menselijke adviseur of staf :Het is mogelijk dat u niet persoonlijk naar een beleggingsprofessional kunt gaan om beleggingsadvies in te winnen, of uw portefeuille moet mogelijk een bepaald bedrag in dollars bereiken voordat u dit doet. Bepaalde robo-adviseurs kunnen technische ondersteuning bieden, maar geen andere menselijke ondersteuning. Ondertussen kunnen sommige robo-adviseurs een combinatie bieden van geautomatiseerd en menselijk advies. Exploitanten van robo-adviseurs wijzen er echter op dat mensen achter de schermen werken om beleggingsportefeuilles te helpen beheren.
• Gebrek aan maatwerk :In sommige gevallen kunnen robo-adviseurs ontworpen portefeuilles bieden waarin een belegger geen eenvoudige aanpassingen kan maken.
• Smalle focus :Sommige robo-adviseurs concentreren zich mogelijk alleen op een enkele mand met beleggingsproducten, zoals ETF's, in plaats van op een grotere mand met verschillende beleggingsproducten.
• Gebrek aan flexibiliteit :Het "one size fits all"-karakter van sommige vragenlijsten voor robo-adviseurs is mogelijk onvoldoende om de behoeften van een belegger te peilen.
• Korte geschiedenis :Robo-adviseurs bestaan ​​nog niet zo lang, dus ze hebben waarschijnlijk niet dezelfde solide staat van dienst als traditionele beleggingsondernemingen.

Alternatieven voor Robo-adviseurs

Als je robo-adviseurs hebt bekeken en denkt dat ze niets voor jou zijn, wat zijn dan je alternatieven? Gelukkig zijn er verschillende, zoals:

• Traditionele financiële adviseurs :Als u de voorkeur geeft aan de menselijke maat, kunt u advies inwinnen bij een beleggingsprofessional van vlees en bloed. Houd er echter rekening mee dat de kosten hoger kunnen zijn dan wanneer u een robo-adviseur gebruikt als u met een standaard beleggingsonderneming gaat. Een alternatief is een financiële planner die alleen een vergoeding betaalt, die u kan helpen bij het opzetten van uw portefeuille en aan wie u slechts een jaarlijkse vergoeding of vergoeding hoeft te betalen om u te helpen uw portefeuille op de rails te krijgen.
• DIY :Niet wild van robo-adviseurs of menselijke investeerders? U kunt altijd zelf proberen beleggingen te kiezen en te kiezen, zolang u zich er maar prettig bij voelt. Beleggen kan ingewikkeld zijn en zonder enige begeleiding kunt u in de verleiding komen om uw geld te verplaatsen op tijden die niet in uw voordeel zijn. Dus als je besluit het alleen te doen, zorg er dan voor dat je uitgebreid onderzoek hebt gedaan en je verschillende investeringsopties hebt overwogen.
• Onroerend goed :U kunt ETF's, aandelen, obligaties en dergelijke, althans gedeeltelijk, vermijden door geld te besteden aan het kopen en verkopen van onroerend goed. Als u niet meteen een woning wilt kopen, kunt u overwegen te investeren in onroerend goed via een crowdfundingplatform. Vastgoedbeleggingen brengen doorgaans een hoog risico met zich mee, vooral op de korte termijn, dus ook dit is een gebied waar een goede kennisbasis belangrijk is.

Waar het om gaat

Risico gaat gepaard met vrijwel elke vorm van beleggen, en robo-adviseurs zijn geen uitzondering. Een robo-adviseur kan echter aantrekkelijk zijn als u uw investeringsstrategie in wezen op de automatische piloot wilt zetten en wat geld wilt besparen. Aan de andere kant van de medaille kunnen robo-adviseurs het menselijke element missen dat u als belegger wilt, vooral als u nieuw bent met beleggen. Bovendien laat een robo-adviseur je misschien niet toe om je beleggingsportefeuille aan te passen zoals je zou willen.

Welke optie u ook kiest, zorg ervoor dat u uw financiële doelen onder de loep neemt en de financiële risico's afweegt voordat u uw zuurverdiende dollars investeert.