Het is een veelvoorkomend dilemma:uw schuld afbetalen of investeren in uw toekomst? De schuld van Amerikaanse huishoudens bereikte in 2018 een record van $ 13,21 biljoen. Dat enorme aantal is verspreid over 300 miljoen mensen en omvat hypotheekschulden. Voor elke 10 mensen die een creditcard hebben, hebben 6 van hen gemiddeld een saldo van ongeveer $ 6.000. De gemiddelde schuld van een studielening is het hoogste ooit met iets meer dan $ 35.000 per persoon. Wij, als land, zijn mensen met schulden - zozeer zelfs dat het voor velen een vanzelfsprekendheid is.

Het is ook een kwestie van leeftijd, inkomen, etniciteit, gezinstype en opleidingsniveau. Demografie bepaalt uw schuld niet, maar het begrijpen van de statistieken kan u een idee geven van uw financiële toekomst. Het kan je ook motiveren om tegen de stroom in te gaan en financiële onafhankelijkheid te vinden.

Een van de favoriete, betrouwbare wegen naar rijkdom is beleggen. 43% van de millennials investeert hun geld echter niet in aandelen, obligaties, onroerend goed of een van de andere beschikbare opties. Dat is een probleem, want mensen die op jonge leeftijd beginnen met beleggen, hebben meer tijd om rendement te genereren. In feite heeft een alarmerende 21% van de millennials tijdens hun leven in totaal minder dan $ 500 geïnvesteerd. In totaal heeft 54% van de 25- tot 34-jarigen minder dan $ 5.000 geïnvesteerd, en slechts een klein percentage - 14% - heeft meer dan $ 50.000 geïnvesteerd.

Dus, heeft het zin om te investeren terwijl je schulden hebt?

Het korte antwoord:misschien. Zoals met de meeste zaken van financiële aard, is het zeer individueel. Over het algemeen is er een vuistregel die u moet volgen wanneer u besluit uw schuld af te lossen of te investeren, en het is supereenvoudig.

Focus op de rente

Het gemiddelde maximale creditcardtarief is ongeveer 25% en het gemiddelde mediane kaarttarief is ongeveer 21%.

Wanneer u schulden aflost, elimineert u rentekosten. Gedurende de tijd dat u schulden betaalt, offert u rente-inkomsten op die u had kunnen verdienen als u hetzelfde bedrag had geïnvesteerd. Zodra u de schuld echter heeft afbetaald, kunt u rente-inkomsten gaan verdienen over het geld dat u elke maand aan schuldbetalingen zou hebben uitgegeven.

Als de rente op uw schuld lager is dan een conservatief geschat rendement op uw portefeuille, richt u dan op beleggen. Als de rente op uw schuld hoger is dan dat conservatieve rendement, richt u dan op het afbetalen van de schuld. Bekijk een paar verschillende investeringen en hun gemiddelden om een ​​idee te krijgen van de soorten rendement die u kunt verwachten.

Als u belegd bent in een beleggingsfonds met een historisch rendement van 4% op jaarbasis en de rente op uw studielening 8% is, wilt u zich waarschijnlijk concentreren op het afbetalen van uw schuld - de rente loopt sneller op dan uw investering zal waarschijnlijk groeien.

Evenzo, als u een rendement van 10% verwacht en uw rentepercentage voor uw studieleningen 4% is. Dan is het logischer om te investeren.

Voordat je begint

Voordat u de keuze maakt om te beleggen of uw schuld af te lossen, is het verstandig om uw financiële basis onder de knie te hebben. U moet uw basiskosten kunnen dekken en een noodfonds hebben. Het juiste bedrag dat u opzij moet zetten voor uw noodfonds is uniek voor uw situatie, maar over het algemeen is $ 500 tot $ 1.000 een goed begin.

Waar te beginnen

Pak de goede pen (je kent die wel), een schoon notitieboekje, je chequeboek, een paar postzegels en een handvol paperclips. Maak een aparte map in uw inbox voor schuld- en leninggerelateerde e-mails. Sorteer alle papieren post en e-mails en verwijder dubbele e-mails. Als je eenmaal grip hebt op je werkelijke schuld en hoeveel er van is, ben je klaar.

Als er iets op je afkwam dat bijzonder urgent was - zoals een extreem achterstallige balans - neem dan de tijd, bel, maak de afspraken. De meeste mensen zullen met je samenwerken zolang je eerlijk en communicatief bent.

Tel uw totale verschuldigde schuld op en sorteer deze in categorieën:krediet, studieleningen, persoonlijke leningen, enz. Maak een plan om af te betalen wat u kunt op basis van uw budget. Als er dingen zijn die niet betaald kunnen worden, zoek dan een regeling.

Bedrijven zoals Summer kunnen je helpen bij het beheren van je studieleningen door innovatieve technologie en beleidsexpertise te combineren om leners van studieleningen in het hele land van dienst te zijn.

Websites zoals Debt.org bieden een reeks informatieve artikelen, hulpmiddelen en gratis bronnen voor het verminderen van schulden, het consolideren van studieleningen en het plannen van pensionering. Ze kunnen u doorverwijzen naar een programma dat u het beste helpt bij het bereiken van schuldverlichting, of dat nu schuldconsolidatie en -beheer, consolidatie van studieleningen of faillissement is.

Wanneer u ervoor kiest om uw schulden te consolideren, betaalt een bedrijf ze af en betaalt u het bedrijf terug. Het doel van consolidatie en herfinanciering is om uw maandlasten te verlagen door in aanmerking te komen voor een lagere rente of door de betalingen over een langere periode te spreiden. Door beide dingen te doen, kunt u op korte en lange termijn geld besparen.

Als het tijd is om te investeren

Investeringsplatforms zoals Public kunnen u informeren over alle zaken van beleggen en wanneer u klaar bent om erin te springen, kunt u gratis inkopen. De basis onder de knie krijgen kan een leuke en lonende ervaring zijn, vooral wanneer je leert en deelt met vrienden via de sociale aspecten van de app. De sleutel voor beginnende investeerders is om aan het begin uw doelstellingen te definiëren, goed onderzoek te doen naar de tools en partners die u het beste kunnen helpen uw doelen te bereiken, en tijd te besteden aan het leren kennen van de openbare markten en de bedrijven waaruit ze bestaan.

Online aandelenaankopen hebben de markt gedemocratiseerd door het elimineren van de tussenpersonen en het verminderen van de irritatie die vroeger bestond in het investeringsproces. Met eenvoudigere, intuïtievere producten worden meer mensen investeerders - en dat doen ze met kleinere hoeveelheden geld.

Deze platforms hebben het ook mogelijk gemaakt voor beleggers om delen van een aandeel te kopen, of 'fractioneel beleggen'. Fractioneel beleggen is vooral geschikt voor nieuwe investeerders omdat het de toetredingsdrempel verlaagt voor dure aandelen zoals Amazon, die voor meer dan $ 1.000 per aandeel wordt verhandeld. Met fractioneel beleggen kunnen beleggers van alle financiële achtergronden een deel van de bedrijven bezitten die voorheen onbereikbaar waren voor de gewone belegger.

Public is een makelaardij die dit soort beleggen aanbiedt. Via de functie genaamd 'slices' kunnen openbare gebruikers in delen kopen van de bedrijven waarin ze geloven in plaats van de rekening te betalen voor een volledig aandeel.

Hoe de snelle wiskunde te doen

Er zijn tal van online tools om u te helpen bepalen of het aflossen van schulden of het investeren van hetzelfde bedrag een betere financiële beslissing is. De Student Loan Hero-calculator kan je helpen om je geld op de meest zinvolle manier toe te wijzen.

Het komt erop neer

Er is geen pasklaar antwoord op het eeuwenoude debat over het aflossen van schulden versus beleggen. Alleen een eerlijk onderzoek van uw omstandigheden zal uitwijzen wat het juiste antwoord voor u is. Het is van cruciaal belang dat u uw investeringsopties begrijpt en de krachten bundelen met vrienden om te delen wat u leert, kan alleen maar helpen. Technologie heeft het doek op de aandelenmarkt teruggetrokken en toegankelijker gemaakt voor meer mensen. Vandaag kunt u beginnen met beleggen met slechts $ 100.