Beleggen in aandelen kan riskant zijn, maar het is vaak een integraal onderdeel van financiële langetermijnplanning. Aandelenkoersen fluctueren en rendementen zijn nooit gegarandeerd, maar het gemiddelde jaarlijkse aandelenrendement over de afgelopen eeuw was ongeveer 10%. Toch kan het voor veel beleggers onaangenaam riskant zijn om alleen in de aandelenmarkt te beleggen. Beleggingen met een laag risico leveren daarentegen over het algemeen een lager rendement op, maar ze nemen een belangrijke plaats in in een evenwichtige portefeuille, vooral naarmate u dichter bij uw pensioen komt.

Wat zijn de beste beleggingen met een laag risico? Hier zijn enkele opties die aantrekkelijk kunnen zijn voor risicomijdende beleggers.

Wat zijn investeringen met een laag risico?

Beleggingen met een laag risico bieden beleggers gemoedsrust omdat ze zo gestructureerd zijn dat het onwaarschijnlijk is dat u uw geld verliest wanneer u erin belegt. De maatregelen die zijn genomen om hun veiligheid te waarborgen, zorgen er echter ook voor dat ze geen hoog rendement zullen behalen. Hier zijn enkele populaire beleggingen met een laag risico.

Spaarrekeningen

Bepaalde financiële producten bieden meer liquiditeit dan andere. Dit is precies waarom het ideaal is om uw noodfonds op een spaarrekening te houden:als er een onverwachte uitgave opduikt en u nu geld nodig heeft, kunt u gemakkelijk en zonder veel poespas toegang krijgen tot dat geld. (Houd er rekening mee dat uw bank beperk het aantal elektronische opnames of overschrijvingen dat u elke maand kunt doen van een spaarrekening.)

Van de spaarrekeningen zal een hoogrentende spaarrekening waarschijnlijk het beste rendement op uw investering opleveren. Het is een rentedragende rekening die u kunt openen bij sommige banken, kredietverenigingen en online financiële instellingen. Terwijl de nationale gemiddelde rente op spaarrekeningen in december 2021 slechts 0,06% bedroeg, bieden sommige hoogrentende spaarrekeningen volgens de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarieven tot 0,5%.

Certificaten van deponering (CD's)

Een CD is een soort spaarvoertuig dat doorgaans een hogere rente biedt dan een traditionele spaarrekening doordat u uw geld gedurende een bepaalde periode op de rekening moet laten staan. Over het algemeen geldt dat hoe langer u de toegang tot uw belegging opgeeft, hoe hoger de rente zal zijn. Deze looptijd duurt doorgaans een maand tot vijf jaar of langer; daarna krijgt u uw initiële investering plus rente terug. In december 2021 was de nationale gemiddelde rente voor een zesmaands CD 0,09%, terwijl die voor een 60-maands CD 0,28% was, volgens de FDIC.

Er zijn verschillende soorten cd's, maar de meeste brengen een boete in rekening als u geld opneemt voordat de looptijd afloopt. De boete is meestal gebaseerd op de rente en voorwaarden van de rekening. Als uw looptijd bijvoorbeeld langer is dan 24 maanden, kan een bank u 12 maanden rente in rekening brengen.

Geldmarktrekeningen

Een geldmarktrekening levert rente op zoals een spaarrekening, maar biedt meer flexibiliteit met uw geld. Rekeninghouders kunnen meestal cheques uitschrijven en hebben mogelijk de mogelijkheid om geld op te nemen bij geldautomaten of een bankpas te gebruiken. Rente wordt samengesteld met een vooraf bepaald interval, dat bijvoorbeeld dagelijks, maandelijks of jaarlijks kan zijn.

Een nadeel is dat u mogelijk een minimale storting moet doen of een minimaal rekeningsaldo moet aanhouden om kosten te voorkomen. Net als bij een spaarrekening kan het aantal elektronische overschrijvingen of opnames dat u elke maand kunt doen, beperkt zijn. De nationale gemiddelde rente op de geldmarktrekening per december 2021 was volgens de FDIC 0,07%.

Obligaties

Obligaties zijn schuldbewijzen die door overheidsinstanties en bedrijven worden gebruikt om geld in te zamelen. Wanneer u een obligatie koopt, leent u in feite geld aan de organisatie die deze heeft uitgegeven. De obligatie wordt dan terugbetaald met rente. De vervaldatum bepaalt wanneer u volledige terugbetaling kunt verwachten, maar het kan zijn dat er gaandeweg rente wordt uitbetaald.

Obligaties zijn zo gestructureerd dat ze niet veel liquiditeit bieden, dus ze zijn niet ideaal voor mensen die denken dat ze dat geld nodig hebben vóór de vervaldatum.

Manieren met een lager risico om in aandelen te beleggen

Uw geld in individuele bedrijfsaandelen steken is een van de meest volatiele manieren om te beleggen, maar het is niet de enige manier om op de aandelenmarkt te beleggen. Als u hoopt een hoger rendement te behalen dan een spaarrekening biedt en u bent niet tegen een beetje meer risico om dit te bereiken, dan zijn de onderstaande opties misschien het overwegen waard.

Exchange-Traded Funds (ETF's)

Een ETF is een beleggingsfonds dat een mix van aandelen, obligaties en andere activa kan bevatten. Ze zijn vergelijkbaar met individuele aandelen omdat hun waarde kan fluctueren en ze op elk moment kunnen worden gekocht of verkocht, maar ze worden als minder riskant beschouwd omdat ze beleggen in een reeks effecten in plaats van in één bedrijfsaandeel. ETF's volgen doorgaans specifieke marktindexen, zoals de S&P 500, en worden als zodanig meestal passief beheerd.

ETF's zijn vanwege hun relatief lage kosten aantrekkelijke beleggingen. Bovendien kunnen ETF's u helpen uw beleggingsportefeuille te diversifiëren, aangezien ze beschikbaar zijn in de meeste sectoren en activaklassen.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen zijn vergelijkbaar met ETF's in die zin dat beide batches van beleggingen zijn die uit verschillende posities bestaan. Wat beleggingsfondsen onderscheidt, is dat ze actief worden beheerd (met uitzondering van indexfondsen) en dat hun waarde aan het einde van elke handelsdag wordt beoordeeld; De waarderingen van ETF's fluctueren gedurende de dag. Beleggingsfondsen zijn ontworpen voor "buy and hold"-beleggingen met de hoop op de lange termijn beter te presteren dan de markt.

Voor- en nadelen van beleggingen met een laag risico

Pluspunten

• Ze kunnen u helpen uw beleggingsportefeuille in evenwicht te brengen. Beleggingen met een laag risico kunnen u helpen uw portefeuille te versterken als sommige beleggingen niet zo goed presteren als verwacht. Streven naar 60% aandelen en 40% obligaties is een vuistregel. Investeringsonderzoeksbedrijf Morningstar ontdekte dat het gemiddelde rendement op jaarbasis voor dit type portefeuille het afgelopen decennium ongeveer 10% is. Naarmate u bijna met pensioen gaat, kunt u door meer van uw geld in beleggingen met een lager risico te steken, u helpen het verdiende rendement te behouden.
• Sommige zijn ideaal voor kortetermijnbesparingen. Hoogrentende spaarrekeningen en geldmarktrekeningen kunnen een goed huis zijn voor uw noodfonds. Cd's kunnen ook enig rendement op uw investering opleveren als u spaart voor een financieel doel op korte termijn, zoals een aanbetaling op een huis.
• Er is minder onzekerheid. Beleggingen met een laag risico zijn lang niet zo volatiel als aandelen. Ze zijn ook veel transparanter met betrekking tot de soorten retouren die u kunt verwachten.

Nadelen

• Rendementen zijn doorgaans minder robuust in vergelijking met aandelen.
• Met vehikels met een laag risico, zoals cd's en obligaties, offert u liquiditeit op totdat die beleggingen rijp zijn.
• Beleggen in aandelen kan u helpen gelijke tred te houden met de inflatie, wat misschien niet het geval is bij beleggingen met een laag risico.

Wanneer een belegging met een laag risico kiezen boven een belegging met een hoog risico

Beleggingen met een laag risico genereren doorgaans geen enorm rendement, maar u kunt zich aanmelden als een van de volgende situaties op u van toepassing is:

• Uw portefeuille bevat veel risicovolle beleggingen en u wilt potentiële verliezen compenseren.
• Je hebt een plek nodig om je noodfonds te parkeren.
• U heeft een lage risicobereidheid maar wilt toch beleggen.

De beste aanpak is meestal om een ​​breed scala aan beleggingen aan te houden. Als aandeleninvesteringen tot verliezen leiden, hebt u een aantal veiligere investeringen in de mix om het hoofd boven water te houden. Als aandelen het goed doen, kan uw geld sneller groeien. Dat is vooral handig als het om inflatie gaat.

Waar het om gaat

Investeren is een cruciaal onderdeel van financiële planning. Met de juiste begeleiding kan het je helpen vooruitgang te boeken in de richting van langetermijndoelen, zoals het bouwen van je nestei. Het behouden van een gezond krediet is net zo belangrijk. Experian biedt gratis kredietbewaking om u te helpen uw kredietwaardigheid in de gaten te houden en te zien waar u mogelijk kunt verbeteren.