Zelfs als beleggen nieuw voor u is, is de kans groot dat u wel eens van aandelen en obligaties hebt gehoord. Beide zijn effecten die kunnen worden gekocht en verkocht om het potentiële beleggingsrendement te verhogen en uw vermogen te laten groeien, maar ze werken heel anders. Wanneer u aandelen koopt, bezit u een klein deel van het bedrijf dat het heeft uitgegeven. Met obligaties leent u geld aan een bedrijf of groep die belooft u met rente terug te betalen.
Zowel aandelen als obligaties hebben hun plaats in een uitgebalanceerde beleggingsportefeuille. Als u begrijpt hoe ze werken, kunt u beter geïnformeerde investeringsbeslissingen nemen die uw financiële langetermijndoelen ondersteunen.
Aandelen worden verkocht door openbare bedrijven als een manier om kapitaal aan te trekken. In ruil daarvoor hebben aandeelhouders een eigendomsbelang in het bedrijf. Aandelen kunnen winstgevend zijn als u laag koopt en hoog verkoopt, maar ze brengen veel risico met zich mee. De aandelenmarkt staat bekend om zijn onvoorspelbaarheid en prijzen kunnen wild van het ene uiterste naar het andere schommelen. Het is voor iedereen een gok om de toekomstige waarde van een aandeel nauwkeurig te voorspellen.
Dat gezegd hebbende, zijn er twee hoofdcategorieën aandelen:
De grootte van een bedrijf kan ook worden gebruikt om de voorraad te categoriseren. De marktkapitalisatie (of marktkapitalisatie) van een bedrijf verwijst naar de totale waarde van zijn uitstaande aandelen. Hieronder vindt u een uitsplitsing, volgens de regelgevende instantie van de financiële sector:
Er zijn ook penny-aandelen, die over het algemeen voor minder dan $ 5 per aandeel worden verhandeld. Ze worden als bijzonder riskant beschouwd en worden meestal niet als een verstandige investering beschouwd.
Als u uw aandelen verkoopt nadat de aandelenkoersen zijn gestegen, maakt u winst. Dit wordt vermogenswinst genoemd, die belastbaar is. (Uw inkomen en hoe lang u de aandelen aanhield, bepalen uw belastingplicht.) Maar als de aandelenkoersen dalen, kunt u geld verliezen als de waarde ervan nooit meer hoger is dan wat u ervoor hebt betaald. Dit is precies waarom beleggen in aandelen fundamenteel riskant is.
Beleggers die hun tenen willen onderdompelen in aandelenbeleggen, kunnen overwegen om fractionele aandelen te kopen in plaats van een volledig aandeel te kopen. Omdat u slechts een percentage van een aandeel bezit, kunt u profiteren van winsten (zij het in mindere mate) terwijl u verliezen minimaliseert.
Zoals eerder vermeld, zijn dividenden een andere manier waarop beleggers geld kunnen verdienen met aandelen. Ze worden meestal geleverd als een contante betaling die rechtstreeks naar uw beleggingsrekening gaat. Als alternatief kunnen sommige bedrijven dividenden uitkeren in de vorm van aandelen, wat zich op de lange termijn vertaalt in een grotere waardering en extra dividenden.
Als u klaar bent om te beginnen met beleggen, kunt u kijken of uw werkgever een 401 (k) aanbiedt. Het is een geweldige manier om in aandelen te beleggen, uw nest te bouwen en onderweg een aantal aantrekkelijke belastingvoordelen te behalen. Een individuele pensioenrekening (IRA) is een ander langetermijninvesteringsvehikel.
U kunt ook een effectenrekening openen om individuele aandelen te kopen. Fidelity, Vanguard en Charles Schwab zijn populaire bedrijven, maar er is veel om uit te kiezen. Door vergoedingen, investeringsopties en middelen te vergelijken, kunt u de juiste makelaardij voor u vinden. U kunt vervolgens geld rechtstreeks naar uw account overboeken om aandelen te kopen. Populaire individuele beurzen zijn de Nasdaq en de New York Stock Exchange.
De vraag wordt dan wat te kopen. Het kopen van individuele aandelen, alleen of via een makelaar, is een optie. Het is echter onmogelijk om te voorspellen welke aandelen zullen stijgen en welke zullen floppen, daarom is individuele aandelenselectie bijzonder riskant.
Beleggingsfondsen kunnen een goed alternatief zijn. Het zijn pools van beleggingen die kleine aandelen van verschillende soorten effecten bevatten. Hun structuur biedt enige diversificatie en kan potentiële verliezen helpen compenseren. Sommige beleggingsfondsen volgen populaire marktindexen, zoals de S&P 500.
Exchange-traded funds (ETF's) bieden iets meer flexibiliteit. Ze werken als geïndexeerde beleggingsfondsen, maar hun prijzen gaan op en neer met vraag en aanbod. Ze worden ook dagelijks verhandeld als aandelen.
De obligatiemarkt werkt heel anders dan de aandelenmarkt. Wanneer u een obligatie koopt, wordt dat geld gebruikt om het bedrijf of de overheidsinstantie te financieren die het heeft uitgegeven. De obligatiehouder krijgt uiteindelijk de hoofdsom plus rente terugbetaald.
Obligaties zijn over het algemeen veel minder volatiel in vergelijking met aandelen, en de rendementen zijn vaak veel lager. Met een obligatie kunt u uw geld in één keer ontvangen op de vervaldatum of vooraf periodieke rentebetalingen ontvangen.
De meest voorkomende soorten obligaties zijn:
Als alles goed gaat, verdient de obligatiehouder zijn investering terug en maakt hij winst met de rente. Maar net als aandelen is niets ooit gegarandeerd. Er is altijd een kans dat de uitgever van de obligatie in gebreke blijft. Uitgevende instellingen met een sterkere kredietwaardigheid bieden doorgaans lagere rentetarieven, en het tegenovergestelde is vaak ook waar, omdat een lagere kredietwaardigheid wijst op een groter risico dat u geld verliest.
Inflatie brengt zijn eigen risico met zich mee, omdat het de koopkracht van uw investering vermindert. Als u een vastrentende obligatie met een lange looptijd heeft, kan het rendement op die belegging op de lange termijn niet zo ver gaan. Obligaties kunnen nog steeds enige diversificatie in uw beleggingsportefeuille bieden en het risico helpen verminderen, maar ze worden gezien als een conservatieve investering. Ze kunnen aantrekkelijker zijn dan beleggingen met een hoog risico naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Een bijkomend voordeel is dat sommige staatsobligaties ook belastingvoordelen bieden.
U kunt contact opnemen met een makelaar om individuele obligaties van een bedrijf of overheidsinstantie te kopen. (In tegenstelling tot aandelen kunt u geen fractionele aandelen van obligaties kopen, dus u hebt voldoende contant geld nodig om de transactie te voltooien.) U kunt mogelijk ook obligaties rechtstreeks van de uitgever kopen. Hoewel dit lastig kan zijn met bedrijfsobligaties tijdens een primaire obligatie-uitgifte, zijn sommige gemeentelijke en schatkistobligaties zonder tussenpersoon te koop op TreasuryDirect.gov.
Een andere optie is om te kijken naar een ETF of beleggingsfonds dat gespecialiseerd is in obligaties. Weet dat kosten vaak voorkomen, dus zorg ervoor dat u de fondsen vergelijkt voordat u all-in gaat.
Aandelen en obligaties hoeven voor beleggers geen of/of-situatie te zijn. In plaats daarvan is het verstandig om een mix van beleggingen met een hoog en een laag risico in uw portefeuille te hebben. Diversificatie zorgt voor balans. Als één beleggingstype of bedrijfstak in uw portefeuille een klap krijgt, is de hoop dat andere secties het goed genoeg zullen doen om de achterstand op te vangen.
Dat gezegd hebbende, is beleggen in aandelen een riskantere onderneming. Er is ingebouwde onzekerheid en marktvolatiliteit, dus beleggers zijn kwetsbaarder voor verliezen. Aan de andere kant creëren aandelen ook een grotere kans op groei. Historisch gezien heeft de aandelenmarkt een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 10% opgeleverd. Hoe verder u verwijderd bent van uw pensioen, hoe meer risico u met uw beleggingsportefeuille kunt nemen.
Als het gaat om aandelen versus obligaties, is de ene niet per se beter dan de andere. Bij beleggen gaat het erom dat je je geld wat harder voor je laat werken. Het is ook een belangrijk onderdeel van de financiële gezondheid op de lange termijn. Hetzelfde kan gezegd worden over uw kredietscore en kredietrapport. Gratis kredietbewaking met Experian houdt u op de hoogte en helpt ongewenste financiële verrassingen te minimaliseren.