Beleggen speelt een sleutelrol in de financiële planning op de lange termijn, vooral als het om pensioen gaat. Volgens recente Gallup-studies zegt 56% van de Amerikanen dat ze aandelen bezitten, een van de meest voorkomende manieren om te beleggen. Beleggen op de aandelenmarkt is voor velen bijzonder aantrekkelijk omdat het beleggers de mogelijkheid biedt om geld te verdienen als de aandelenkoersen stijgen. Natuurlijk kunnen beleggers geld verliezen als de prijzen dalen. Dit is precies waarom diversificatie zo belangrijk is.

Diversificatie betekent dat u uw beleggingen zo verdeelt dat u niet al uw eieren in één mand legt. Het houdt doorgaans in dat u uw geld spreidt over risicovollere beleggingen die de mogelijkheid bieden voor een hoger rendement en veiligere beleggingen die de kans op verlies verkleinen. Marktrisico hoort bij beleggen, maar het creëren van een gediversifieerde portefeuille kan helpen het risico te verminderen en uw beleggingen in evenwicht te brengen. Hier leest u waarom diversificatie belangrijk is en hoe u uw beleggingen kunt diversifiëren.

Waarom is diversificatie belangrijk bij beleggen?

Beleggen op de aandelenmarkt kan vele vormen aannemen, van het kiezen van individuele aandelen tot deelname aan een door de werkgever gesponsorde 401(k). Hoe dan ook, het kopen van aandelen kan u een eigendomsbelang geven in verschillende openbare bedrijven. Als u die aandelen verkoopt voor meer dan u hebt betaald, maakt u winst (ook wel vermogenswinst genoemd). U kunt ook geld verliezen als de prijzen dalen en nooit meer terugkaatsen dan de aankoopprijs.

Diversificatie omvat de aankoop van een verscheidenheid aan investeringen in verschillende industrieën, geografische locaties en economische sectoren. Het kijkt ook verder dan aandelen en maakt gebruik van verschillende activaklassen om uw portefeuille op verschillende manieren te versterken (hierover binnenkort meer). Het idee is om een ​​balans te vinden tussen potentiële risico's en rendementen.

Als u denkt dat diversificatie niet op u van toepassing is omdat u geen beleggingsrekening hebt bij een financiële dienstverlener, denk dan nog eens goed na:als u een 401 (k) of individuele pensioenrekening (IRA) heeft, diversifieert u de beleggingen binnen die rekeningen is van cruciaal belang voor de groei en het behoud van uw toekomstige pensioeninkomen.

Het diversifiëren van uw beleggingen zorgt voor een robuustere beleggingsportefeuille die beter is gepositioneerd om marktschommelingen te doorstaan. Als een groep van uw beleggingen in waarde daalt, is de hoop dat u de klap kunt verzachten omdat u nog andere activa heeft die goed presteren. Te veel van uw geld in één type investering steken, kan erg duur zijn als de markt een onverwachte wending neemt.

Er is geen one-size-fits-all formule voor het creëren van een gediversifieerde portefeuille. De financiële situatie, risicotolerantie en langetermijndoelen van elke belegger zijn anders. Dat gezegd hebbende, kan een ervaren financieel adviseur u begeleiden bij het creëren van een uitgebalanceerde portefeuille die is gebouwd om uw unieke doelen te ondersteunen. Het zelf doen kan ingewikkeld worden als u probeert de juiste mix van investeringen met een hoog en een laag risico te vinden. Bovendien raden financiële experts over het algemeen aan om nog verder te diversifiëren binnen verschillende activaklassen.

Algemene diversificatievoorwaarden

Wanneer u meer te weten komt over diversificatie, zult u waarschijnlijk de volgende algemene beleggingsvoorwaarden tegenkomen:

• Activaklassen: Beleggingscategorieën zijn soorten beleggingen met vergelijkbare kenmerken. De drie belangrijkste activaklassen zijn aandelen, obligaties en contanten. Een evenwichtige portefeuille is er een die een mix van deze activaklassen heeft.
• Assettoewijzing: Dit verwijst naar hoe uw beleggingen zijn verdeeld over verschillende activaklassen. Uw activaspreiding wordt over het algemeen bepaald door uw pensioentijdlijn, financiële doelen en risicotolerantie. Iemand van in de dertig vindt het bijvoorbeeld prettiger om meer risico te nemen dan iemand die bijna met pensioen gaat.
• Alternatieve investeringen: Deze overkoepelende term verwijst naar beleggingen die buiten de drie belangrijkste activaklassen vallen. Ze kunnen u helpen uw portefeuille verder te diversifiëren en mogelijk netto betere rendementen te behalen, hoewel rendementen nooit gegarandeerd zijn en sommige van deze beleggingen bijzonder risicovol zijn. Alternatieve beleggingen kunnen private equity, onroerend goed, hedgefondsen, grondstoffen, valuta's en meer omvatten.
• Herbalanceren: De activaklassen binnen uw portefeuille kunnen in de loop van de tijd in waarde fluctueren. Als zodanig kunnen uw beleggingen op het ene gebied te zwaar worden gewogen of op andere gebieden te licht. Door opnieuw in evenwicht te brengen, kunt u uw portefeuille opnieuw instellen en een activaspreiding vinden die is afgestemd op uw leeftijd, risicotolerantie en doelen.

Hoe u uw beleggingen kunt diversifiëren

Er is geen magisch getal als het gaat om assetallocatie. Een vuistregel is om 60% aandelen en 40% obligaties aan te houden (obligaties worden als minder risicovol beschouwd dan aandelen of aandelen). Beleggingsonderzoeksbureau Morningstar ontdekte dat portefeuilles die op deze manier zijn gestructureerd het afgelopen decennium een ​​gemiddeld jaarlijks rendement van 10% hebben opgeleverd. Als u echter bijna met pensioen gaat, verschuift deze aanbeveling meestal, zodat u uw geld kunt beschermen in beleggingen met een lager risico.

De volgende beleggingscategorieën lenen zich voor ingebouwde diversificatie:

• Beleggingsfondsen: Een beleggingsfonds is een investeringsvehikel dat geld van deelnemende investeerders samenbrengt. Een fondsbeheerder belegt vervolgens in een breed scala aan verschillende activa, wat zorgt voor een zekere mate van diversificatie. Een indexfonds is een soort beleggingsfonds met posities die zijn gekoppeld aan populaire aandelenindexen, zoals de S&P 500; ze worden passief beheerd, dus de kosten zijn over het algemeen aan de lage kant.
• Exchange-traded funds (ETF's): Een ETF is vergelijkbaar met een geïndexeerd beleggingsfonds omdat het passief wordt beheerd en bestaat uit een mix van effecten die een marktindex weerspiegelen. Het belangrijkste verschil is dat de waarden van ETF's gedurende de dag veranderen in plaats van elke dag aan het einde van de handel. Hierdoor kunnen beleggers sneller reageren op veranderende marktomstandigheden.
• Doeldatumfondsen: Ook bekend als lifecycle-fondsen, zijn dit actief beheerde beleggingsfondsen die automatisch minder risico nemen naarmate u dichter bij uw streefdatum komt. Het is een hands-off benadering waarmee fondsbeheerders het evenwicht kunnen herstellen en diversifiëren op basis van de tijdlijn die u vaststelt voor uw beleggingsdoelen. Streefdatumfondsen kunnen bijzonder nuttig zijn voor pensioensparen.

Waar het om gaat

Het spreiden van uw beleggingen over verschillende activaklassen kan u helpen het risico te beperken en is belangrijk voor een langetermijnbeleggingsstrategie. Als u niet zeker weet waar u moet beginnen of dat uw beleggingen al gediversifieerd zijn, is het verstandig om een ​​financieel adviseur of de 401(k)-vertegenwoordiger van uw bedrijf te raadplegen (als dat is waar de meeste van uw beleggingen zijn).

Een gediversifieerde beleggingsportefeuille kan uw algehele financiële welzijn versterken. Hetzelfde kan gezegd worden voor uw kredietwaardigheid, aangezien dit rechtstreeks van invloed is op uw leenvermogen. Of u nu een hypotheek, een autolening of een nieuwe creditcard aanvraagt, uw credit score staat voorop. Experian's gratis kredietbewaking helpt u te begrijpen waar uw krediet staat.