Als u net begint met beleggen, is het belangrijk om een ​​strategie te ontwikkelen en te begrijpen waarin u belegt. Beleggingsfondsen zijn een gemakkelijkere manier om uw portefeuille te diversifiëren, omdat ze geld van veel beleggers bundelen en in een verscheidenheid aan effecten plaatsen . Als aandeelhouder van het fonds profiteert u van de groei en dividenden van de beleggingen van het fonds.

Maar niet alle beleggingsfondsen zijn gelijk gemaakt. Sommige zijn gespecialiseerd in aandelen, andere richten zich op vastrentende waarden, geldmarkt, indexen en meer.

Afhankelijk van uw beleggingsdoelen kan het een goed idee zijn om in meerdere soorten fondsen te beleggen. Terwijl u probeert te bepalen hoe u uw geld kunt beleggen, moet u het volgende weten over de meest voorkomende soorten beleggingsfondsen die er zijn en hoe u kunt beslissen welke het beste bij u passen.

Verschillende soorten beleggingsfondsen

Als u overweegt hoe u uw geld kunt beleggen, kunnen beleggingsfondsen een goede optie zijn, vooral als u een beginner bent. Beleggingsfondsen leggen uw investering niet vast in de aandelen van één bedrijf:ze beleggen in vele, soms honderden, bedrijven, wat kan helpen een deel van het risico van beleggen te verminderen.

Hier zijn enkele van de meest voorkomende soorten beleggingsfondsen en hoe ze werken.

1. Aandelenfondsen

Aandelenfondsen beleggen in aandelen. Onder deze paraplu vallen verschillende soorten fondsen. Een aandelenfonds kan in een of meer van deze categorieën vallen op basis van het type aandelen waarin ze beleggen:

• VS aandelenfondsen: Alleen bedrijven die genoteerd zijn aan Amerikaanse beurzen
• Buitenlandse aandelenfondsen: Alleen bedrijven genoteerd aan buitenlandse beurzen
• Grote dop: Bedrijven met een marktkapitalisatie van $ 10 miljard of meer, wat de totale waarde is van alle aandelen van het bedrijf
• Mid cap: Bedrijven met een marktkapitalisatie van $ 2 miljard tot $ 10 miljard
• Small cap: Bedrijven met een marktkapitalisatie van $ 300 miljoen tot $ 2 miljard.
• Groei: Bedrijven die fors investeren in de uitbreiding van hun bedrijf en die het potentieel hebben om op korte termijn aanzienlijk te groeien
• Waarde: Bedrijven waarvan de aandelen ondergewaardeerd zijn op basis van marktanalyse
• Inkomen: Bedrijven die een hoog dividendrendement op hun aandelen bieden.

U kunt ook aandelenfondsen vinden die een combinatie van een aantal van deze categorieën bieden, die mogelijk beter passen bij uw beleggingsstrategie. Aandelenfondsen hebben doorgaans een relatief hoog rendement in vergelijking met sommige andere opties, maar dat vertaalt zich ook in meer risico.

2. Obligatiefondsen

Deze beleggingsfondsen beleggen in verschillende obligaties, die een vast inkomen kunnen bieden dat vergelijkbaar is met dividenden in een aandeleninkomensfonds. Mogelijke opties zijn onder meer staatsobligaties, bedrijfsobligaties en gemeentelijke obligaties.

Obligatiefondsen zijn doorgaans minder risicovol dan andere soorten beleggingsfondsen, maar bieden doorgaans een lager rendement.

3. Indexfondsen

Indexfondsen zijn opgezet om de prestaties van specifieke indexen te imiteren, zoals de S&P 500- of Russell-aandelenindexen, de S&P 500-obligatie-index of andere. Omdat ze passief worden beheerd op basis van de index die ze volgen, bieden indexfondsen een goedkoop alternatief voor actief beheerde fondsen waarin beheerders regelmatig de effecten van het fonds onderzoeken en kiezen.

De prestaties kunnen variëren, afhankelijk van de index die het beleggingsfonds volgt.

4. Vermogenstoewijzingsfondsen

Dit type beleggingsfonds belegt in meer dan één activaklasse, dus u kunt onder andere een mix van aandelen, obligaties en kasequivalenten krijgen. Het rendementspotentieel kan variëren, afhankelijk van de mix van activa en het gewicht dat het fonds elk toekent.

5. Doel-datumfondsen

Beleggingsfondsen met een streefdatum beleggen in een mix van activaklassen op basis van een specifieke tijdshorizon. Als u bijvoorbeeld van plan bent over 30 jaar met pensioen te gaan, kiest u een fonds dat rond die tijd afloopt. Het fonds kan in het begin agressiever beleggen en daarna geleidelijk conservatiever worden naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.

Fondsen met een streefdatum zijn gunstig voor mensen die willen beleggen voor hun pensioen, maar zich niet willen bezighouden met strategische vermogensopbouw en kapitaalbehoud gedurende het hele proces.

6. Geldmarktfondsen

Deze beleggingsfondsen beleggen in kasequivalenten, zoals depositocertificaten en Amerikaanse schatkistcertificaten. Ze brengen veel minder risico met zich mee dan de meeste soorten beleggingsfondsen, maar bieden doorgaans ook een zeer laag rendement.

Beleggen in een geldmarktfonds kan een goed alternatief zijn voor het zetten van uw geld op een spaarrekening, maar het zal niet veel groei opleveren.

7. Speciale fondsen

Deze beleggingsfondsen beleggen in een verscheidenheid aan gespecialiseerde effecten, zoals onroerend goed, olie, edele metalen en andere grondstoffen, cryptocurrencies, maatschappelijk verantwoorde bedrijven en meer. De prestaties kunnen variëren, afhankelijk van de activa waarin u belegt.

Een beleggingsfonds kiezen

Terwijl u verschillende beleggingsfondsen onderzoekt, is het belangrijk om uw beleggingsdoelen te kennen en te weten hoe elke optie u kan helpen deze te bereiken. Het is ook belangrijk om uw risicotolerantie te begrijpen. Hoewel sommige fondsen potentieel hogere rendementen bieden, betekent dat ook meer risico.

Als u spaart voor uw pensioen, kunt u over het algemeen al vroeg in het proces meer risico nemen, omdat u zich geen zorgen hoeft te maken over marktschommelingen op korte termijn. In dit stadium kunnen aandelenfondsen, indexfondsen, assetallocatiefondsen, streefdatumfondsen en speciale fondsen aantrekkelijker zijn.

Maar als u van plan bent om in de komende vijf jaar met pensioen te gaan, is het behouden van het kapitaal dat u al hebt opgebouwd belangrijker, dus misschien wilt u zich aangetrokken voelen tot obligatiefondsen, geldmarktfondsen en fondsen voor activatoewijzing die prioriteit geven aan effecten met een lager risico.

Als u uw opties vergelijkt, wilt u ook kijken naar de samenstelling van het fonds en de kosten die de fondsaanbieder in rekening brengt, aangezien dat van invloed is op uw rendement.

Als u niet zeker weet welke fondsen u moet kiezen, overweeg dan om in meer dan één fonds te beleggen. U kunt ook een financieel adviseur raadplegen die u kan helpen bij het bepalen van uw aanpak.

Aan de slag met beleggen in beleggingsfondsen

Een manier om in een beleggingsfonds te beleggen, is door rechtstreeks naar de aanbieder of een beursvennootschap te gaan. U moet een account aanmaken bij de aanbieder of de makelaar om aan de slag te gaan en het account met voldoende contant geld financieren om het aantal aandelen of fractionele aandelen te kopen dat u wilt.

U vindt dan het tickersymbool van het fonds of de fondsen waarin u geïnteresseerd bent en dient een aankooporder in op basis van uw gewenste investeringsbedrag. Merk op dat, in tegenstelling tot aandelen en op de beurs verhandelde fondsen, beleggingsfondsen niet tijdens markturen kunnen worden gekocht en verkocht. In plaats daarvan worden inkooporders eenmaal per dag uitgevoerd nadat de markt is gesloten.

U kunt ook beleggen in beleggingsfondsen via een 401 (k) -plan als uw werkgever een of een individuele pensioenrekening (IRA) aanbiedt. Deze pensioenrekeningen kunnen verschillende soorten beleggingsfondsen aanbieden als mogelijke beleggingsopties.