Je bent misschien bekend met de eeuwenoude Indiase droom om een ​​baan bij een PSU te krijgen en nog lang en gelukkig te leven. Maar u hoeft niet per se in een PSU te werken om de voordelen te plukken.

Maak kennis met bank- en PSU-fondsen. Bank- en PSU-fondsen zijn open-end schuldregelingen die vanwege de aard van hun investeringen als veiliger worden beschouwd dan veel andere schuldfondsen.

In deze blog bekijken we elk relevant detail van bank- en PSU-fondsen, zodat u kunt begrijpen of dit een geschikte investeringsoptie voor u is.

Kenmerken van bank- en PSU-schuldfondsen

Een bank- en PSU-schuldfonds belegt in schuldinstrumenten van banken zoals NABARD, HDFC, Bank Of Baroda, enz. en ondernemingen in de publieke sector zoals BPCL, Indian Oil Corporation, Oil and Natural Gas Corporation, enz.

Bank- en PSU-schuldfondsen hebben een verwaarloosbaar kredietrisico aangezien ze beleggen in obligaties en obligaties van overheidsbedrijven en banken met een zeer hoge kredietrating (AAA/A1+-rating).

Schuldfondsen van Banking &PSU zijn echter gevoelig voor renteschommelingen die een impact hebben op de NIW en het rendement. De schommelingen kunnen worden toegeschreven aan de repo- en reverse repo-tarieven van RBI.

Maar bank- en PSU-fondsen worden algemeen als veiliger beschouwd dan andere schuldfondsen zoals arbitragefondsen en dynamische obligatiefondsen, omdat 80% van de portefeuille van het fonds is toegewezen aan overheidsbedrijven.

3 voordelen van bank- en PSU-schuldfondsen

1. Laag risico

Van PSU's is bekend dat ze financieel stabiel zijn en, nog belangrijker, hun schulden terugbetalen. Dit is in de eerste plaats de reden waarom banken en PSU's worden beschouwd als een laag risico, aangezien 80% van hun portefeuille is toegewezen aan deze financieel gezonde instellingen.

2. Beter rendement dan FD's

Het gemiddelde historische rendement van bank- en PSU-schuldfondsen varieert van 7-10% (3+ jaar), wat beter is dan uw gemiddelde FD dat een rendement van maximaal 4-5% genereert.

Lees deze blog om meer te weten te komen over beleggingsopties dan FD's

3. Hoge liquiditeit

De schuldbewijzen waarin een Banking &PSU-fonds belegt, staan ​​bekend als zeer liquide. Dit betekent dat de fondsbeheerder de mogelijkheid heeft om de hoge liquiditeit te benutten om meer transacties uit te voeren.

Risico's verbonden aan bank- en PSU-schuldfondsen

Bank- en PSU-schuldfondsen worden negatief beïnvloed door stijgende rentetarieven. Simpel gezegd, als de rente stijgt, genereert het Banking &PSU-fonds mogelijk geen gewenst rendement.

Maar als u investeert in bank- en PSU-schuldfondsen met behulp van een betrouwbare app zoals Cube Wealth, zal Wealth First, de adviespartner van Cube, aanbevelen of u moet kopen of verkopen op basis van de impact van renteschommelingen.

Bank- en PSU-schuldfondsen zijn relatief veilig, maar er zijn andere schuldfondsen zoals liquide fondsen en ultrakortetermijnfondsen die veiliger zijn en geen grote klap krijgen wanneer de rentetarieven fluctueren.

Cube Wealth geeft u toegang tot al deze schuldfondsen, samen met andere zoals:

1. Bank- en PSU-fondsen

2. Liquide middelen

3. Ultrakortetermijnfondsen

4. Overnachtingsfondsen

5. Geldmarktfondsen

6. Bedrijfsobligatiefondsen

7. Dynamische obligatiefondsen

Download de Cube Wealth-app om meer te weten te komen over de beste schuldfondsen.

Beperkingen

1. Focus op korte termijn

Aangezien bank- en PSU-fondsen beleggen in door de overheid gedekte schuldeffecten met een looptijd van 1 tot 3 jaar, is het fonds mogelijk niet ideaal voor langetermijnbeleggingen (5+ jaar).

Aan de andere kant is bekend dat bank- en PSU-schuldfondsen na 5 jaar een gemiddeld rendement van 6-8% genereren, wat beter is dan de meeste bankspaarrekeningen en FD's.

U kunt dus beter een vermogenscoach raadplegen om te weten of u Bank- en PSU-fondsen aan uw portefeuille moet toevoegen op basis van uw doelen.

2. Lagere rendementen dan aandelenfondsen

Bank- en PSU-fondsen beleggen in schuldeffecten van large-capbedrijven, maar genereren een lager rendement dan een large-capfonds dat belegt in aandelen van dezelfde large-capbedrijven.

Dit is een interessante tegenstelling. Maar het zal voor veel beleggers misschien niet als een verrassing komen, aangezien bank- en PSU-fondsen immers schuldfondsen zijn die erop gericht zijn een laag risico en lage opbrengsten te bieden.

Lees deze blog om meer te weten te komen over de beste aandelenfondsen waarin u voor 2021 kunt beleggen.

Belasting van bank- en PSU-schuldfondsen en belastingvoordelen

Bank- en PSU-fondsen zijn schuldfondsen, dus ze worden als zodanig belast: