Net als uw salaris of uw eigendom, moet u waarschijnlijk belasting betalen over inkomsten die u verdient met het geld dat u heeft geïnvesteerd. ¹

Als u uw geld al belegt, weet u waarschijnlijk dat u belasting moet betalen over het geld dat u op de markt zet. Maar je weet misschien niet wanneer of waarom. Op een standaard effectenrekening moet u mogelijk belasting betalen over beleggingen waarmee geld wordt verdiend wanneer u besluit ze te verkopen, en over de meeste dividenden die met beleggingen worden verdiend.

We leggen uit wanneer u mogelijk belasting moet betalen over uw beleggingen en welke verschillende regels op u van toepassing kunnen zijn.

Belastingen op meerwaarden

Als uw beleggingen in waarde zijn gestegen en u besluit ze te verkopen, moet u waarschijnlijk belasting betalen over die verkoop. Dit soort belasting is een vermogenswinstbelasting. Laten we zeggen dat u een aandeel van een aandeel koopt voor $ 20 en de waarde ervan stijgt tot $ 60 terwijl u het vasthoudt. Wanneer u besluit uw aandeel te verkopen voor $ 60, wordt die waardestijging of winst, eenmaal gerealiseerd, een meerwaarde genoemd. De winst wordt 'gerealiseerd' wanneer u deze verkoopt.

Er zijn twee verschillende soorten vermogenswinsten en het bedrag aan belasting dat u over die winsten betaalt, hangt af van dit type:

• Kortetermijnwinsten zijn inkomsten uit beleggingen die u minder dan een jaar aanhield.
• Langetermijnwinsten zijn inkomsten uit beleggingen die u al meer dan een jaar aanhoudt.

Kortetermijnmeerwaarden worden in wezen belast tegen hetzelfde tarief als uw gewone inkomen voor federale inkomstenbelastingdoeleinden, en dat tarief kan bijna twee keer zo hoog zijn als het tarief voor langetermijnmeerwaarden. Het hoogste gewone inkomenspercentage is momenteel bijvoorbeeld 37%. Het hoogste langetermijnwinstpercentage is 20%.

• Goed om te weten:er zijn zeven gewone belastingschijven, variërend van 10% tot 37%. Er zijn slechts drie vermogenswinstschijven op lange termijn:0%, 15% en 20%. Dus hoe langer u uw geld belegt, hoe minder u waarschijnlijk aan belasting betaalt.

Stel bijvoorbeeld dat u $ 200 investeert in de aandelen van een bedrijf en de waarde van uw investering stijgt tot $ 250. Als u uw aandelen na minder dan een jaar verkoopt, betaalt u het kortlopende belastingtarief over uw winst. Dus als uw belastingtarief 24% is (op basis van uw inkomen), dan betaalt u $ 12 aan vermogenswinstbelasting. Als u uw aandelen na een jaar verkoopt, betaalt u het langetermijnbelastingtarief van 15% of $ 7.

Dit lijkt misschien een klein verschil, maar hoe meer geld u investeert, hoe groter dit verschil kan zijn. Onthoud dat u geen belasting betaalt over het geld dat u voor het eerst heeft belegd, maar alleen over de waardestijging zodra u die belegging verkoopt.

Een ander ding om in gedachten te houden zijn uw kapitaalverliezen of de verliezen die u lijdt als u een belegging verkoopt die in waarde is gedaald. Als u meer bent kwijtgeraakt dan u in een bepaald jaar heeft verdiend, kunt u die waarde mogelijk aftrekken van uw belastbaar inkomen wanneer u uw aanvraag indient.

Hoe dividenden worden belast

Een dividend is een deel van de winst van een bedrijf dat wordt uitgekeerd aan aandeelhouders. Sommige mensen herbeleggen hun dividenden automatisch met een dividendherbeleggingsplan of DRIP ² , die je kunt instellen met je Stash-account als je die hebt. Of u uw dividenden nu herbelegt of niet, u zult waarschijnlijk belasting moeten betalen over dividendinkomsten, tegen hetzelfde tarief als uw inkomsten. Dus als uw inkomen wordt belast tegen 24%, worden dividenden die u verdient ook tegen dat tarief belast.

Een uitzondering is iets dat een gekwalificeerd dividend wordt genoemd, waarop u het lagere langetermijnwinstpercentage zou betalen. Over het algemeen is een gekwalificeerd dividend voor een aandeel dat u gedurende een periode van 60 tot 90 dagen hebt aangehouden, meestal binnen een bepaald tijdsbestek gerekend vanaf iets dat de ex-dividenddatum wordt genoemd.

Belastingen op pensioensparen

Pensioenrekeningen zoals 401 (k) s, 403 (b) s en zowel traditionele als Roth IRA's kunnen u enkele belastingvoordelen bieden. Winsten op pensioenrekeningen zijn over het algemeen niet onderworpen aan belastingen zolang u geen opnames van de rekeningen doet vóór de leeftijd van 59 1/2. Met uitzondering van Roth-rekeningen, die worden gefinancierd met dollars na belastingen, betaalt u gewone inkomstenbelasting over de bedragen die u opneemt zodra u de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.

Als u uw pensioenrekening sluit vóór het bereiken van de leeftijd van 59 ½, is het geld dat u verdient ook onderworpen aan belastingen, plus een extra boete van 10%. (Over het algemeen geldt dat als u iets doet dat een rollover wordt genoemd, wat betekent dat u uw pensioenrekening van de ene financiële instelling naar de andere overdraagt, er geen belastingen of boetes zijn.)

U kunt hier meer te weten komen over 401(k)s en IRA's.

Belastingformulieren die u moet kennen

Mogelijk hebt u dit jaar al uw belastingen ingediend of misschien niet, aangezien de deadline voor het indienen van de aangifte is verschoven naar 15 juli 2020 vanwege de Covid-19-pandemie. Als je een Stash-account hebt, zal Stash je de formulieren verstrekken die je nodig hebt met betrekking tot je beleggingen. Voor het belastingjaar 2019 kunt u deze formulieren hier openen.

Je hebt belastingdocumenten van Stash als je:

• U heeft in 2019 dividendbetalingen van meer dan $ 10 ontvangen van uw Stash Invest-investeringen
• Je hebt meer dan $ 10 aan rente ontvangen op je Stash Invest-account
• Je hebt $ 10 of meer van je Stash Retire IRA opgenomen, of
• Je hebt in 2019 een investering in je Stash Invest-account verkocht.
• U heeft dividenden ontvangen op alle aandelen die u bezit of die u heeft verkocht.
• U genereert ook een formulier 5498 als u in 2019 een bijdrage heeft geleverd aan uw pensioenrekening.

Als u ergens anders belegt, moet u de bovenstaande formulieren en informatie krijgen van de makelaardij of het bedrijf dat u gebruikt om te beleggen. En vergeet niet dat de belastingsituatie van iedereen anders is, dus vergeet niet om je eigen onderzoek te doen en te overwegen om met een belastingprofessional samen te werken.