In enquête na enquête zeggen mensen die met pensioen zijn - of bijna - dat hun grootste zorg geen geld meer heeft.

Ze moeten wees bezorgd. Vooral vrouwen.

Veel babyboomers, nu tussen de 53 en 71 jaar oud, bevinden zich op een vreemde plek. Houdingen en verwachtingen over wat ze hoopten te bereiken met hun financiën komen niet precies overeen met de realiteit. Natuurlijk, 'de tijden veranderden' terwijl die kleine meisjes opgroeiden - met beter onderwijs en betere carrièremogelijkheden - maar dat werkte niet voor iedereen helemaal zoals ze hadden verwacht.

En dus zijn we hier vandaag, met een generatie vrouwen die met pensioen gaan; sommigen zonder de middelen die zij - en de samenleving - waarschijnlijk hadden verwacht.

Onder vrouwen van 65 jaar en ouder blijft het armoedecijfer bijna het dubbele van dat van mannen in dezelfde leeftijdsgroep. En hoewel ze statistisch gezien langer zullen leven dan mannen, hebben veel vrouwen minder kans om genoeg te hebben gepland of gespaard voor hun pensioen.

De redenen zijn talrijk en omvatten:

1. Vrouwen zijn doorgaans de belangrijkste verzorgers van hun gezin.

Dat wordt tegenwoordig minder voor jongere vrouwen, misschien omdat meer vrouwen naar de universiteit gaan, beterbetaalde banen krijgen en van hun carrière een prioriteit maken. Maar voor veel vrouwen van in de vijftig, zestig en zeventig was het gebruikelijk om te stoppen met werken als je een gezin stichtte en jarenlang thuis te blijven, of misschien parttime te werken om de eindjes aan elkaar te knopen. Die loopbaanonderbrekingen resulteerden in een verlies van inkomen - en besparingen. Toen, net toen de kinderen het huis uit gingen en ze hun weg terug vonden naar de werkvloer, namen velen van hen uiteindelijk weer vrij, deze keer zorgden ze voor bejaarde ouders.

2. Carrièrekeuzes waren soms beperkt, net als de beloning.

Omdat veel babyboomers het gezin op de eerste plaats wilden of moesten stellen, waren de carrièremogelijkheden die hen daartoe in staat stelden vaak beperkt. Natuurlijk heb je in de jaren '70 gehoord van 'supermoeders' - die vrouwen die 'alles konden' - maar vaker hadden vrouwen beroepen met lagere lonen en uren die beter pasten bij hun gezinsbehoeften. Snel vooruit door de werkjaren, en die lagerbetaalde banen met flexibele roosters werden een dubbele klap voor pensioenplanning, omdat ze vaak resulteerden in lagere besparingen en socialezekerheidsuitkeringen.

3. Deelname aan pensioenprogramma's blijft achter.

Nogmaals, dit verbetert, maar voor de huidige golf van vrouwelijke gepensioneerden was sparen voor pensioen niet altijd mogelijk. Sommige vrouwen bleven niet lang genoeg in een baan om in het pensioenplan te komen - en de meeste deeltijdbanen boden niet de mogelijkheid om deel te nemen aan een 401 (k) -plan of andere pensioenprogramma's. Voor veel werkende vrouwen werd hun verdiensten beschouwd als 'leuk geld', bedoeld om te betalen voor de 'extra's' die het gezin wilde, zoals een tweede auto of vakanties. En vandaag de dag, terwijl hun kinderen ouder worden en niet meer naar school gaan, blijven veel moeders hen financieel helpen met schulden voor studieleningen, aanbetalingen op huizen, kinderopvang, mobiele telefoons, verzekeringen en een breed scala aan andere uitgaven - waarbij moeder vaak negeert de noodzaak om te sparen voor haar eigen pensioen. Dit kan een moeilijke overgang zijn voor een moeder: haar kinderen begeleiden naar financiële onafhankelijkheid, terwijl ze leren focussen op haar eigen financiële toekomst.

4. Veel vrouwen besteden onvoldoende aandacht aan financiële planning.

Natuurlijk zorgen ze misschien voor het chequeboek en het gezinsbudget - maar traditioneel was het vaak de echtgenoot die zorgde voor investeringen, pensioenplannen en vergaderingen met de financiële professional. Natuurlijk zijn er altijd uitzonderingen op die verklaring! In de wereld van vandaag zouden financiële professionals koppels moeten verzoeken om samen investerings- en planningsvergaderingen bij te wonen waar ze uitgaven, spaar- en investeringsstrategieën, opties voor het overleven van pensioenen, socialezekerheidsstrategieën en meer kunnen bespreken. En vrouwen moeten actief deelnemen aan de vergaderingen over financiële en pensioenplanning, zelfs als dit niet is wat ze echt willen doen. Helaas vinden ontmoetingen met beide aanwezige echtgenoten niet altijd plaats, wat kan betekenen dat wanneer het verlies van een echtgenoot plaatsvindt, de vrouw moeite kan hebben om haar financiële situatie te begrijpen. Het hoeft niet zo te zijn en het is aan jou om ervoor te zorgen dat het niet zo is!

5. De gemiddelde leeftijd waarop vrouwen sociale zekerheid nemen, blijft 62.

(Voor mannen is het 64.) Dat betekent dat de meeste vrouwen kijken naar een permanente vermindering van de uitkeringen die ze zouden hebben ontvangen als ze alleen hadden gewacht tot hun volledige pensioengerechtigde leeftijd (op basis van geboortejaar) of zelfs tot de maximale leeftijd van 70 jaar .

Hypothetisch voorbeeld: Laten we zeggen dat Judy's volledige pensioengerechtigde leeftijd 66 is, en op dat moment zou ze $ 1.200 per maand ontvangen. Als ze op 62-jarige leeftijd aangifte doet, krijgt ze slechts $ 900, waarmee ze een permanente vermindering van haar socialezekerheidsuitkeringen krijgt. Als ze op 70 wacht en zich inschrijft, ontvangt ze ongeveer $ 1.584. Het verschil tussen het nemen van haar sociale zekerheid op 62 en wachten tot de leeftijd van 70 in dit hypothetische voorbeeld is $ 684 per maand. Hoewel deze cijfers voor mannen en vrouwen hetzelfde werken, hebben ze meer invloed op vrouwen, gezien hun doorgaans eerdere pensioenleeftijd.

Opmerking: Als u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd nog niet heeft bereikt, werkt en uw socialezekerheidsuitkeringen ontvangt, kunnen sommige van uw uitkeringen worden ingehouden als u meer verdient dan de socialezekerheidslimieten.

Die mannen die wachten tot ze 64 zijn? Ze nemen een kleinere verlaging van hun socialezekerheidsuitkeringen. Bovendien hebben ze, door nog maar twee jaar te werken, waarschijnlijk de inkomensberekening voor hun socialezekerheidsuitkeringen verhoogd en meer bijgedragen aan hun pensioenrekeningen op het werk - waardoor ze meer inkomsten en investeringen hebben gekregen om tijdens hun pensioenjaren van afhankelijk te zijn. Elk jaar dat iemand blijft werken en sparen na de leeftijd van 62, terwijl de start van de socialezekerheidsuitkeringen wordt uitgesteld, kan het toekomstige pensioeninkomen mogelijk verbeteren.

U zou in de 80, 90 of zelfs 100 kunnen leven - dus de beslissing wanneer u met uw socialezekerheidsuitkeringen begint, moet worden gemaakt binnen uw uitgebreide pensioenplan. Overwegingen bij het nemen van die beslissing zijn onder meer:​​leeftijd en gezondheid; werkend of gepensioneerd; levensverwachting; burgerlijke staat; de socialezekerheidsuitkeringen van de echtgenoot; en andere activa of inkomstenbronnen waarvan u tijdens uw pensioenjaren afhankelijk kunt zijn.

6. Elke vrouw zal waarschijnlijk op een bepaald moment in haar leven als enige verantwoordelijk zijn voor haar financiën.

Sommige vrouwen blijven voor altijd vrijgezel. Anderen zullen weduwe zijn of gescheiden zijn. En voor vrouwen met kinderen hadden alleenstaande moeders in 2016 bijna vijf keer meer kans om in armoede te leven dan getrouwde gezinnen. De vrouw die getrouwd blijft? Welnu, statistieken zeggen dat ze waarschijnlijk haar man zal overleven en een deel of alle maandelijkse pensioenbetalingen van haar man zou kunnen verliezen, als hij die had, evenals enkele van hun socialezekerheidsuitkeringen. In deze scenario's wordt haar inkomen verlaagd terwijl de kosten van levensonderhoud doorgaan, waardoor haar spaargeld en haar pensioenleven sneller afnemen.

7. De kosten van langdurige zorg hebben gevolgen voor vrouwen.

Echtgenoten zorgen doorgaans zo lang mogelijk voor elkaar, en vaak nadat een van de echtgenoten is overleden, heeft de overlevende - meestal een vrouw - uiteindelijk zorg van buitenaf nodig.

Voor de gemiddelde vrouw is een lang leven waarschijnlijk, en plannen daarvoor is een noodzaak. Ontmoet nu uw financieel adviseur en stel deze belangrijke vragen:

• Hoeveel inkomen heb ik nodig als ik met pensioen ga?
• Hoe moet ik mijn pensioensparen toewijzen en hoeveel kan ik me veroorloven te verliezen?
• Als ik nog niet begonnen ben met het nemen van sociale zekerheid, hoe kan ik dan mijn voordelen maximaliseren?
• Hoe kan ik een inhaalslag maken op mijn werkplek of andere pensioenplannen?
• Hoe kan ik me nu voorbereiden op de kosten van langdurige zorg, zodat ik mijn spaargeld niet kwijtraak als ik hulp nodig heb?
• Hoe kan ik belastingen beheren tijdens mijn pensionering?
• Hoe weet ik zeker dat ik mijn geld niet overleef?

Verspil geen tijd aan piekeren over fouten uit het verleden en gemiste kansen. Vandaag is de dag om uw uitgebreide pensioenplan op te zetten.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Brookstone Capital Management LLC, (BCM), een geregistreerd beleggingsadviseur. Blue Heron Capital LLC en BCM zijn onafhankelijk van elkaar.