De media zijn gevuld met nieuws over belastingrevisies, aangezien het Congres voor het eerst sinds de jaren tachtig overweegt om de Byzantijnse belastingwet materieel opnieuw vorm te geven. De kans is groot dat het ondragelijk complex blijft. Wat er ook gebeurt, het betaamt alle belastingbetalers om een ​​basiskennis te hebben van hoe de federale belastingschijven werken, en te erkennen dat we in belangrijke mate controle hebben over onze belastingen.

Een belangrijk ding om te begrijpen is wat "marginale" belastingschijven zijn:ze belasten inkomsten binnen een bereik op verschillende niveaus. In de code van vandaag zijn de haakjes 10%, 15%, 25%, 28%, 33%, 35% en 39,6%. In de praktijk betekent dit dat, als u getrouwd bent en gezamenlijk aangifte doet voor het belastingjaar 2017, de eerste $ 18.650 van uw belastbaar inkomen wordt belast tegen 10%, de volgende $ 57.250 (tot $ 75.900) wordt belast tegen 15%, de volgende $ 77.200 (tot $ 153.100) wordt belast tegen 25%, enzovoort. Het bereik van de haakjes is afhankelijk van of u alleenstaand, gehuwd, gehuwd afzonderlijk of gezinshoofd indient.

Om deze discussie te vereenvoudigen, laten we ons concentreren op de schijven van 15% en 25%, aangezien deze een aanzienlijk deel van de Amerikaanse belastingbetalende bevolking vertegenwoordigen, en de sprong van 15% naar 25% vrij groot is.

Ten eerste moet u weten waar u binnen de haakjes valt. Het wordt aangedreven door het belastbaar inkomen, niet het bruto-inkomen. Als u de standaard 1040 indient, kijk dan naar regel 43 (voor de 1040EZ, regel 6) van uw aangifte 2016. Als uw inkomen/aftrekposten in 2017 slechts kleine veranderingen hadden ondergaan, geeft dit u een "marge"-verwachting voor uw belastingplicht voor 2017. Als u getrouwd bent en Lijn 43 lager is dan $ 75.900 ($ 37.950 als alleenstaand, $ 50.800 als hoofd van het huishouden), Het is onwaarschijnlijk dat het inkomen voor het belastingjaar 2017 door de 25%-schijf gaat. De IRS kondigt de marginale belastingtarieven voor het volgende jaar laat in het voorgaande jaar aan - in dit geval is de informatie over de schijf van 2018 al beschikbaar om u te helpen bij het plannen van uw planning voor volgend jaar (dwz de belastingaanslag die u in april 2019 zult betalen).

Dus, hoe kunt u voorkomen dat u die 25% -schijf haalt? Je hebt een paar opties:

Opslaan om pensioenrekeningen vooraf te belasten: Als u een inkomen heeft dat door de 25%-schijf gaat, kan het verstandig zijn om toe te voegen aan een traditionele IRA en / of 401 (k) om die dollars de pijn van 25% te laten vermijden. Ja, u schopt de belasting op de weg naar uw pensioen, maar belastingen kunnen minder zwaar zijn als u met pensioen gaat.

Opslaan in een Roth IRA en/of Roth 401(k): Als u zich in de lagere belastingschijf bevindt, is het mogelijk dat de Roth-oplossing de voorkeur heeft, vooral als u jong bent en vele jaren tot uw pensioen. Roth-dollars gaan na belasting binnen, maar worden onbeperkt belastingvrij.

Bedenk waar u zich in de belastingschijven van vandaag bevindt en waar u met pensioen gaat: Als u verwacht bij pensionering in een lagere belastingschijf te vallen, wilt u misschien de nadruk leggen op bijdragen aan de traditionele IRA/401 (k) vóór belasting. Als u verwacht bij pensionering in dezelfde of een hogere schijf te zitten, kan de Roth-oplossing aantrekkelijker zijn. Een financieel adviseur kan hierbij helpen.

Weet dat gekwalificeerde dividenden en vermogenswinsten gunstig worden behandeld voor degenen in de schijven van 10% en 15%: Laten we als voorbeeld zeggen dat een getrouwd stel 100.000 dollar op een bankspaarrekening heeft staan. De rentebaten worden behandeld als gewoon inkomen. Het voegt toe aan regel 43. Maar als die $ 100.000 wordt geïnvesteerd in een beleggingsfonds dat gekwalificeerde dividenden en vermogenswinsten biedt, worden die inkomsten belast tegen een tarief van 0% voor degenen in de lagere schijven. Zelfs als men in de 25% of hogere schijf zit, krijgen ze een gunstig tarief van 15% tot 20%. Toegegeven, het beleggingsfonds zal meer risico lopen en de beslissing om te investeren moet zorgvuldig worden genomen, maar de huidige belastingwetgeving biedt duidelijk voordeel voor de goed geïnformeerde belastingbetaler.

Raadpleeg uw belastingadviseur: Miljoenen belastingbetalers zien hun belastingopsteller eenmaal per jaar 15 tot 30 minuten. Die belastingdeskundige heeft in het voorjaar - het hoogtepunt van het belastingseizoen - maar beperkte tijd om u over enkele belangrijke kwesties te informeren. Plan een afspraak in de zomer of herfst om die opleiding te volgen. Vraag om een ​​dialoog van 30 tot 60 minuten over wat u kunt doen om uw belastingdruk efficiënter te beheren.

Veel mensen gaan door hun leven zonder te begrijpen hoe belastingen werken en wat we kunnen doen om ze te beheren. Van uzelf een goed geïnformeerde belegger maken is een cruciale stap.

Vertegenwoordiger is geen belastingadviseur. Voor informatie over uw specifieke fiscale situatie kunt u een belastingadviseur raadplegen. Verkochte effecten, adviesdiensten aangeboden via CUNA Brokerage Services Inc. (CBSI), lid FINRA/SIPC, een geregistreerde makelaar/dealer en beleggingsadviseur. CBSI heeft een contract met de financiële instelling om zekerheden beschikbaar te stellen aan leden. Niet NCUA/NCUSIF/FDIC verzekerd, kan waarde verliezen. Geen garantie van financiële instellingen. Geen deposito van een financiële instelling. FR-1951535.1-1117-1219