Als je met vrienden hebt gepraat over hun 'beleggingsjongens', of als je op de hoogte blijft van marktnieuws, heb je je inmiddels waarschijnlijk gerealiseerd dat niet alle financiële professionals gelijk zijn gemaakt. De diensten die we aanbieden - en hoe we u naar uw doelen brengen - kunnen sterk variëren.

Uit mijn ervaring blijkt dat het voor velen in de branche allemaal om de producten gaat. Ze zullen aanbevelingen doen en u helpen de financiële voertuigen te kopen waarvan u hoopt dat ze uw geld zullen laten groeien. Maar dat is alles.

En dat is prima, als dat is wat je zoekt.

Maar degenen die een uitgebreide financiële planning bieden, zullen meer doen dan dat. Voor ons gaat het erom beschikbaar te zijn om advies te geven over elk aspect van uw financiële leven - en meer dan dat eigenlijk. We kijken naar uw verwachtingen, uw drijfveren en wat u met uw vermogen hoopt te bereiken. Het is belangrijk dat we begrijpen wat uw vermogen voor u betekent en hoe u bent gekomen waar u nu bent, en we zullen processen gebruiken – niet alleen producten – om u op het goede spoor te brengen om u te krijgen waar u wilt zijn, met een focus op :

• Een aangepast plan maken en implementeren :In welke levensfase u zich ook bevindt, een financieel adviseur met een integrale aanpak ontmoet u daar. We stellen een plan op dat inspeelt op uw dromen en doelen, maar ook op de zorgen die u 's nachts wakker kunnen houden. En hoewel ze misschien wat aanpassingen nodig hebben, zijn de strategieën in dat geschreven plan ontworpen om u naar en door uw pensioen te brengen.
• Lopende communicatie :Zodra we je ambities begrijpen, komen we regelmatig langs om er zeker van te zijn dat je tevreden bent met de koers die je hebt uitgezet en of er iets veranderd is of wordt verwacht.
• Uitgebreid beheer :Het is gemakkelijk om uw financiële leven op te splitsen in activa, passiva, gezinsbehoeften, zakelijke verplichtingen, fiscale gevolgen, enz. Een uitgebreide planning houdt hier rekening mee en werkt eraan om u te helpen uw financiële doelen te bereiken en te behouden.

Helpen met sociale zekerheid en gezondheidszorg

Het is geen toeval dat pre-gepensioneerden en gepensioneerden zeggen dat ze zich het meest zorgen maken (inclusief medische en langdurige zorgkosten, wijzigingen in de sociale zekerheid en Medicare-financiering, schulden, lage rendementen op veiliger investeringen en bijna geen geld meer bij pensionering ) zijn allemaal zaken die een goede adviseur dekt in een uitgebreid pensioenplan – en tijdens regelmatige klantbezoeken.

Uw financiële professional moet u op de hoogte houden van wijzigingen in de claimopties voor de sociale zekerheid en met u bespreken hoe u deze voordelen kunt maximaliseren. Hij of zij moet ingaan op wat Medicare wel en niet zal dekken, en de opties die u heeft om te helpen betalen voor de medische en langdurige zorgkosten die waarschijnlijk zullen oplopen naarmate u ouder wordt. En je moet praten over manieren om inflatie te verklaren.

Spaarders – die nu de meeste verantwoordelijkheid dragen voor hun eigen financiële zekerheid door de daling van de beschikbare pensioenen en de opkomst van de beschikbare premieregelingen – kunnen profiteren van dat soort hulp.

Je plan flexibel genoeg houden om een ​​leven lang mee te gaan

Financieel adviseurs die zich inzetten om klanten te helpen hun pensioendoelen te bereiken, onderzoeken voortdurend wat er te koop is, houden de toekomst in de gaten over welke zorgen relevant zijn en wat eraan kan worden gedaan.

Het doel is om een ​​plan te ontwerpen dat flexibel genoeg is om om te gaan met onze snel veranderende wereldeconomie en eventuele overgangen in je persoonlijke leven, maar toch sterk genoeg om je op koers te houden door hoogte- en dieptepunten in beide werelden. Vertrouwen weerhoudt mensen ervan om onintelligente beslissingen te nemen.

Uit de 'Financial Freedom Survey' van Capital One Investing 2017 bleek dat 74% van de beleggers bij volatiele markten liever met een financieel adviseur zou werken. Ik zou hieraan willen toevoegen dat het ook absoluut noodzakelijk is om iemand te zoeken die een duidelijk proces heeft om tot het gewenste eindresultaat te komen. Het is echt een reis die we maken:onderzoeken wat uw cashflow is, wat uw uitgaven zijn, wat uw behoeften zijn en zullen zijn, hoeveel u hoopt te besparen en hoeveel u bereid bent te verliezen. Op die manier is uw financiële strategie aan het eind van de dag goed en voelt u zich op uw gemak bij het plan dat we hebben opgesteld.

En het is belangrijk op te merken dat u niet hoeft te wachten tot u bijna met pensioen bent om uw uitgebreide plan op te zetten. Het is nooit te vroeg om te beginnen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.