Stel je voor dat je op een drukke weg staat, achter iemand die onregelmatig rijdt. Hij is misschien dronken of aan de telefoon, eet een burrito of is lichamelijk ziek. Je hebt geen idee. Het enige dat u weet, is dat u zich zo snel mogelijk wilt verplaatsen en zijn auto wilt passeren.

Maar elke keer dat je denkt dat het je gelukt is ver weg te rijden, zie je hem in je achteruitkijkspiegel. Zijn onvoorspelbare manoeuvres lijken niet zo bedreigend meer, omdat hij nu achter je staat - maar het is nog steeds een punt van zorg en iets dat je in de gaten moet houden.

Dat is hoe beleggers, vooral degenen die met pensioen gaan of bijna met pensioen gaan, naar de volatiliteit op de markten moeten kijken. Je zou kunnen denken dat je veilig bent - de drastische marktdaling van 2008 ligt tenslotte al lang achter ons. Maar het risico gaat nooit echt weg. Zoals we onlangs hebben gezien, is de markt onvoorspelbaar; je kunt niet weten of en wanneer de volatiliteit weer naast je zal optrekken en je van de weg zal duwen. Je moet dus een oogje in het zeil houden en jezelf beschermen door proactief te zijn.

Hier zijn enkele stappen die u nu moet nemen:

1. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe uw portefeuille is gediversifieerd.

Vaak komen potentiële klanten naar ons kantoor omdat ze denken dat ze een matige of zelfs conservatieve portefeuille hebben, maar als we een analyse maken, merken we dat dat niet het geval is. Soms is het risico extreem hoog - misschien omdat hun portefeuillebeheerder het percentage aandelen of op de beurs verhandelde fondsen heeft aangepast om te voldoen aan de hogere verwachtingen die gepaard gaan met een bullmarkt.

We weten dat beleggers enthousiast worden om dingen op te krikken als ze denken dat anderen hen voorbijgaan. Maar hoewel die hogere rendementen verleidelijk zijn, kan de markt niet eeuwig stijgen. Obligaties lopen momenteel ook risico, in een omgeving die lijkt op een stijgende rente. En als uw geld voornamelijk in beleggingsfondsen zit, kunnen ontslagen uw risico vergroten.

Uw portefeuille moet worden opgebouwd rond uw individuele situatie, niet een standaardmix die alleen is gebaseerd op uw huidige leeftijd of een streefcijfer dat u denkt nodig te hebben om met pensioen te gaan. Overwegingen moeten ook uw budget, uw socialezekerheidsuitkeringen en pensioen, en uw korte- en langetermijndoelen omvatten.

2. Kijk naar alternatieve beleggingsstrategieën en -vehikels.

Omdat we ons in deze historisch hoge aandeleneconomie en historisch lage rente bevinden, is het als de perfecte storm. Overweeg om de zaken een beetje te veranderen, misschien door een long/short-strategie te gebruiken om uw blootstelling te minimaliseren - door longposities in te nemen in aandelen die naar verwachting zullen stijgen en shortposities in aandelen die naar verwachting zullen dalen. En praat met uw adviseur over alternatieve producten, zoals lijfrentes, die niet direct marktgebonden zijn om uw portefeuille verder te diversifiëren.

3. Denk na over het gebruik van een actieve en passieve beleggingsaanpak.

Passief beheer - waarbij een belegger of financieel adviseur voor de lange termijn belegt en niet wordt beïnvloed door kortetermijnschommelingen in de markt - is al geruime tijd succesvol. Maar naarmate de volatiliteit weer in zicht komt, kunt u profiteren van het gebruik van zowel actieve als passieve strategieën.

Actieve portefeuillebeheerders letten op markt- en branchetrends, veranderingen in de economie en het politieke landschap en factoren die van invloed kunnen zijn op specifieke bedrijven. Meer handel kan resulteren in meer vergoedingen en hogere belastingen, dus actief beheer moet geschikt zijn voor de activa die u heeft. Maar als de zaken wankelen, kan deze meer waakzame benadering helpen om uw geld te beschermen.

Het kan een uitdaging zijn om je focus af te wisselen van het rendement voor je naar het risico dat van achteren opkruipt, maar bij pensionering is het cruciaal. Als er zich een neergang op de aandelenmarkt voordoet in de jaren vlak voor of na uw pensionering, kan de schade aan uw portefeuille - en uw toekomstige veiligheid - onherstelbaar zijn.

Voorzichtigheid is de sleutel. Houd altijd uw bestemming in gedachten terwijl u door de vele bochten en bochten van de markt manoeuvreert. Zorg ervoor dat u samenwerkt met een adviseur die producten en strategieën gebruikt die u veilig op koers kunnen houden om de inflatie te boven te komen, hoge belastingen te vermijden en al uw pensioendoelen te bereiken.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Adviesdiensten aangeboden via Lake Point Wealth Management, LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Verzekeringsproducten en -diensten aangeboden via Lake Point Advisory Group, LLC.