De winter is voorbij en het seizoen van de lenteschoonmaak is aangebroken. Naast het bijwerken van je garderobe en het opruimen van je garage, is het ook een goed moment om je financiële plan af te stoffen.

Hier zijn mijn drie tips voor het opruimen van uw financiën in de lente.

1. Zet je schrap.

De meeste mensen hamsteren investeringen, steken zoveel mogelijk in hun rekeningen zonder te weten wat ze kopen en of het overlapt met wat ze al hebben. Net zoals de lente de tijd is om al die huishoudelijke rommel op te ruimen, zou u hetzelfde moeten doen met uw beleggingsstrategie.

Evalueer eerst wat u bezit, waar u het bewaart en hoe u het gebruikt. Verwijs vervolgens naar zowel uw financiële doelen op korte als op lange termijn - de toewijzingen en de investeringen die u aanhoudt om elk te bereiken, kunnen er opmerkelijk anders uitzien. Misschien bouwt u uw noodfonds op en spaart u voor een woningrenovatie, maar moet u ook overwegen hoe u over 30 jaar een bepaalde levensstijl kunt behouden als u met pensioen gaat. Als uw investeringen u niet helpen uw doelen te bereiken, is het tijd om ze op de stoep te zetten.

Zo ontmoette ik eens een belegger die trots was op het feit dat hij bijna 45 verschillende beleggingsfondsen had, totdat ik hem hielp ontdekken dat tweederde daarvan aandelenfondsen van grote bedrijven waren en een kwart van hetzelfde bedrijf. Hij dacht ten onrechte dat het hebben van een hoog investeringsvolume betekende dat hij aan diversificatie bezig was, maar het is alsof hij een gereedschapskist bezat met 45 schroevendraaiers en geen ander gereedschap - niet de beste strategie.

2. Controleer de pasvorm.

Op dezelfde manier waarop u uw garderobe voor warmer weer zou kunnen doorzoeken en elke lente oude kleren zou passen, moet u uw huidige toewijzing passen en ervoor zorgen dat deze nog steeds past. Begin met het bekijken van uw spaargeld en uw totale financiële plaatje - dit kunnen schulden, investeringen, besparingen op het werkplan, universiteitsbesparingen voor uw kinderen, uw socialezekerheidsstrategieën, spaarplannen voor de gezondheidszorg en meer zijn. Past het langetermijnplan dat je vorig jaar hebt gemaakt nog steeds?

Ik heb nieuwe investeerders ontmoet die al 10 jaar hetzelfde plan gebruiken! Dat het in het verleden werkte, wil niet zeggen dat het dit jaar nog steeds zo zal zijn. Dit kan nooit een soort planningssituatie zijn die op de plank ligt en die je vergeet.

Bepaal het minste risico dat u moet nemen om uw doelen te bereiken. Van daaruit optimaliseert u uw investeringen om ze te realiseren. Vaak zijn klanten ervan overtuigd dat ze een agressieve belegger moeten zijn als ze met succes met pensioen willen gaan, maar het kan mogelijk zijn om een ​​gematigde belegger te zijn en toch een ongelooflijk grote kans op succes te hebben.

3. Omarm het nieuwe.

Terwijl alles in de natuur er in de lente nieuw uitziet, zou hetzelfde concept van toepassing moeten zijn op uw beleggingsaanpak. De kans is groot dat u uw spaarquote voor 2018 kunt verhogen. Idealiter zou u ernaar moeten streven uw 401(k) spaarpercentage te maximaliseren of op zijn minst voldoende bij te dragen om volledig te profiteren van de bedrijfsmatch die door uw werkgever wordt aangeboden. Maar als dat niet haalbaar is, is het vaak een goede vuistregel om te proberen 10% van je bruto-inkomen te sparen.

Een van mijn klanten begon slechts 4% van haar inkomen te sparen, maar beloofde zichzelf dat ze haar spaargeld elk jaar met 1 procentpunt zou verhogen, en het was geweldig om te zien hoe trots ze is als we haar rekeningen elk jaar bekijken en zien hoeveel ze heeft verzameld met deze aanpak. Zelfs als je voorlopig maar 1% bespaart en het elk jaar met nog een procentpunt probeert te verhogen, begin gewoon ergens. Het idee is om zoveel mogelijk te sparen, zo lang als je kunt.

Deze drie stappen zijn een geweldige plek om te beginnen. Echter, net zoals er geen enkele stijl of maat T-shirt is, is er niet één magische investering of kant-en-klaar plan dat voor iedereen zinvol is. Afhankelijk van uw huidige levensstijl en uw vermogen om te sparen, zullen uw beleggingen, handelsstrategieën, belastingoptimalisatiestrategieën en pensioenplannen voor de langere termijn uniek zijn voor uw persoonlijke situatie. Naarmate uw leven complexer wordt en uw financiële behoeften veranderen, kunt u profijt hebben van professionele hulp van een adviseur.

De enige manier om controle over uw eigen financiën te krijgen, is door actie te ondernemen - er is niemand anders die het voor u kan doen. Volg deze drie stappen om uw financiële plaatje dit voorjaar met succes op te schonen.

Certified Financial Planner Board of Standards Inc. is eigenaar van de certificeringsmerken CFP® en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ in de VS, die het toekent aan personen die met succes voldoen aan de initiële en doorlopende certificeringsvereisten van CFP® Board.

©2018 Financial Engines Inc. Financial Engines is een gedeponeerd handelsmerk van Financial Engines Inc. Alle adviesdiensten geleverd door Financial Engines Advisors LLC, een federaal geregistreerde investeringsadviseur en volledige dochteronderneming van Financial Engines Inc. Resultaten worden niet gegarandeerd door Financial Motoren of een andere partij. Zie https://financialengines.com/patent-information voor octrooi-informatie.