Wat komt er in je op als je de uitdrukking 'financieel adviseur' hoort?

Als je dacht aan een oudere man in een duur pak die waarschijnlijk rijker is dan jij ooit zult zijn en altijd praat over wat er op de markt gaat gebeuren, dan is dat begrijpelijk. Of misschien dacht je aan iemand die niet echt een adviseur was helemaal niet, maar slechts een verkoper die de titel gebruikt om financiële producten te smokkelen die met dikke commissies kwamen.

Helaas bestaan ​​deze stereotypen niet voor niets:traditionele financiële adviseurs uit de afgelopen decennia waren weinig meer dan geldmanagers die alleen activa voor u belegden, maar weinig deden om u daadwerkelijk advies en begeleiding te geven over financiële planning.

En dat was een goed scenario. In het ergste geval was de "adviseur" geen CFP®, hanteerde hij geen planningsgerichte benadering en was hij niet afgestemd op een bedrijf dat zich aan de fiduciaire standaard hield. Ze wilden de producten van hun bedrijf verkopen, van levensverzekeringen tot lijfrentes tot dure beleggingsfondsen.

Sommige mensen die tegenwoordig de titel 'financieel adviseur' gebruiken, doen nog steeds zaken met deze praktijken. Het zijn vaak makelaars of vertegenwoordigers van grote bedrijven die u bij naam kent. In sommige gevallen zijn het echte adviseurs, maar ze richten zich alleen op beleggingsbeheer en bieden hun klanten geen holistische strategieën voor financiële planning (buiten:"Hé, u moet echt nadenken over sparen voor uw pensioen in uw 401 (k) en Roth IRA.”).

Er is een verschil tussen investeringsbeheer en financiële planning, en meer functies in de financiële adviessector worden ingevuld door een nieuwe soort financiële planner:het soort dat planning op de eerste plaats stelt en die misschien niet eens van u verlangt dat u geld bij hen investeert om toegang te krijgen tot hun diensten.

Waarom consumenten een oogje in het zeil moeten houden

Maar er is nog steeds een probleem:het vinden van een vertrouwenspersoon is altijd lastig geweest, en zowel de overheid als de financiële dienstverlening maken het er niet bepaald gemakkelijker op. De 5th Circuit Court heeft onlangs geoordeeld dat het Department of Labour zijn gezag "overschreed" met zijn fiduciaire regel, die zou vereisen dat alle beleggingsadviseurs in het belang van hun klanten werken bij het verstrekken van advies voor pensioenrekeningen. Hoewel de wet in het belang was van mensen die financiële adviseurs wilden inhuren, waren velen in de branche – namelijk die adviseurs die alleen suggereerden wat ‘geschikt’ was, zodat ze producten konden verkopen en commissies konden verdienen – ertegen, omdat het een bedreiging voor hun bedrijfsmodel.

Op dit moment hangt de toekomst van de fiduciaire regel in de lucht. Maar er is goed nieuws:met of zonder de wet, meer financiële adviseurs en planners kiezen om klanten te bedienen onder de fiduciaire standaard. Je moet alleen weten waar je moet zoeken om ze te vinden. Er zijn zijn organisaties binnen de financiële dienstverlening die de weg naar het vinden van een fiduciair adviseur duidelijker en gemakkelijker te navigeren willen maken.

Hoe sommige hedendaagse financiële planners er anders uitzien dan de traditionele financieel adviseur

Er worden nationale netwerken van gelijkgestemde financiële adviseurs gevormd om specifieke soorten klanten te helpen met hun specifieke problemen, terwijl ze de belangen van die klanten boven die van henzelf stellen. Ze verdienen hun geld met vergoedingen die de klanten betalen - niet via commissies. Dergelijke netwerken omvatten de National Association of Professional Financial Advisors, waarvan de lidmaatschappen bestaan ​​uit planners die alleen betalen.

Als uurplanning iets is dat u wilt, kunt u naar Garrett Planning Network gaan om een ​​CFP®-professional tegen betaling te vinden die advies op een meer à-la-cartebasis biedt. Of u kunt een hyperlokaal netwerk opzoeken als u een relatie wilt aangaan met een vertrouwde adviseur die u persoonlijk kunt bezoeken. San Diego Financial Advisors Network - waartoe ik behoor - is zo'n organisatie.

Een ander netwerk waar ik voor gekozen heb, is het XY Planning Network. XYPN stelt een aantal strenge normen waaraan hun leden moeten voldoen. XYPN-leden moeten:

• Alleen tegen betaling , wat betekent dat adviseurs geen producten verkopen aan of commissies van hun klanten maken. De enige manier waarop de adviseur wordt betaald, is via de vergoeding voor de service die de klant rechtstreeks betaalt.
• De CFP®-certificering hebben (wordt vermeld op hun Vind een Adviseur-portal), die wordt beschouwd als een gouden standaard voor onderwijs, training, expertise en ethiek.
• Onderteken een fiduciaire eed en openbaar te tonen.
• Vermijd activaminima. In het verleden werkten veel financiële adviseurs met een alomvattende aanpak alleen met u samen ... als u ongeveer $ 1 miljoen of meer aan belegbaar vermogen had. Leden in XYPN hebben geen activaminima.

XYPN moedigt leden ook aan om met klanten onder de 50 te werken, technologische vooruitstrevende diensten aan te bieden, zoals de mogelijkheid om virtueel te vergaderen, en de nadruk te leggen op het aanbieden van echte, uitgebreide planning als een kernservice (in plaats van zich te concentreren op investeringsbeheer en planning in te voeren als een "toevoeging" aan").

Al deze verschillende netwerken voor financiële planning helpen pensioenspaarders naar adviseurs te leiden die radicaal anders zijn dan die uit het verleden.

Wat de volgende generatie financieel adviseur voor u betekent

Dit is goed nieuws voor beleggers en pensioenspaarders. Het betekent dat het gemakkelijker dan ooit is om een ​​betrouwbare financiële planner te vinden die uw belangen boven alle anderen stelt om u een solide financieel plan en gedegen begeleiding voor uw situatie te bieden.

Het is tijd om te stoppen met denken aan adviseurs als mensen die alleen aandacht aan je besteden als je al miljoenen op de bank hebt staan, en weet dat er een groeiend cohort financiële professionals is die je nu echt willen helpen, in elke fase van je reis rijkdom op te bouwen. Als je klaar bent om je financiële leven naar een hoger niveau te tillen, overweeg dan om adviseurs te zoeken in een van de bovengenoemde netwerken.

Zorg er vervolgens voor dat elke planner met wie u praat, deze vakjes aanvinkt voordat u een definitieve beslissing neemt. Ze zouden moeten zijn:

• Alleen tegen betaling
• 100% van de tijd een vertrouwenspersoon
• Een GVB®
• Begint het gesprek en het proces met plannen in plaats van investeren
• Heeft een diep begrip van uw specifieke situatie en kan gespecialiseerd zijn in het helpen van mensen in uw functie, carrière of locatie
• Is iemand met wie je een relatie hebt, graag spreekt en vertrouwt

Als je deze van je lijst kunt afvinken, ben je waarschijnlijk in goede handen.