De volatiliteit, die oude schurk, is weer bezig en zet beleggers op de aandelenmarkt weer op scherp.

Wat een eindeloze tunnel van liefde leek, veranderde in februari in een funhouse-rit, waarbij de Dow op 5 februari zijn grootste eendaagse puntendaling markeerde - bijna 1.600 punten kelderde voordat hij enigszins herstelde om 1.175 te sluiten.

Wat is er gebeurd? Niemand weet het zeker. Op basis van kernindicatoren (werkgelegenheid, inflatie, consumenten- en beleggersactiviteit) leek alles goed te gaan. Maar de markten zijn voorspelbaar onvoorspelbaar.

Natuurlijk hadden de experts veel theorieën, samen met ideeën voor wat beleggers vervolgens zouden moeten doen. Het is tenslotte hun taak om u te laten luisteren en vervolgens met anderen te praten (of tweeten) over wat u hen hebt horen zeggen. Ze verkopen het nieuws - en zichzelf. Maar tenzij u een daghandelaar bent, zouden de kortetermijnintriges van de markten eigenlijk niet veel effect moeten hebben op wat u doet met uw pensioensparen.

Als uw portefeuille is opgezet om te passen bij waar u zich in uw leven bevindt en bij wie u als belegger bent, kunt u de onrust vermijden en het kanaal omdraaien. (Ja.) Of je kunt kijken, als je wilt, wetende dat je niet voor grote verrassingen zult komen te staan.

Hoe kunt u uw portefeuille op die plek krijgen en mogelijk nog een ritje met een stropdas vermijden?

1. Voorkom hysterie met een proactief ontwerp

Diversificatie is de sleutel, en dat betekent dat u uw geld moet verdelen over veel activaklassen en categorieën - niet slechts twee of drie of zelfs vijf. Zorg ervoor dat uw beleggingsfondsen niet allemaal in dezelfde aandelen zijn belegd. (Overlap is een van de meest voorkomende problemen die we tegenkomen.) En denk verder dan aandelen en obligaties:overweeg andere opties op te nemen, zoals vastrentende waarden, onroerend goed, grondstoffen, hedgefondsen of verhandelbare verzamelobjecten zoals munten.

Niet-gecorreleerde activa kunnen uw portefeuille stabiliseren. Naarmate de marktomstandigheden veranderen, kan een stijging in de ene activaklasse een daling in een andere helpen compenseren.

2. Ken uw risicotolerantie

De financiële sector heeft de neiging om beleggers te bestempelen als conservatief, gematigd of agressief. Maar we hebben in de loop der jaren geleerd dat die termen verschillende dingen betekenen voor verschillende mensen, inclusief de financiële professionals die ze gebruiken. Nu zijn er softwareprogramma's, zoals Riskalyze, die beter kunnen bepalen waar uw comfortniveau ligt - hoe u denkt over bepaalde versus willekeurige uitkomsten - en die bepalen hoe uw portefeuille eruit moet zien om aan uw individuele risicotolerantie te voldoen.

We kunnen uw huidige of voorgestelde portefeuille ook stresstesten om te zien hoe deze zich zou houden in bepaalde scenario's, zoals de crashes in 2000 of 2008. Het is het nadeel dat levens verandert. Als u weet wat u kunt verwachten, kunt u geen emotionele beslissingen nemen wanneer de markten (en de experts) eng beginnen te worden.

3. Heb een doel voor uw beleggingen

Te vaak eindigen beleggers met een voorverpakt product of strategie, en hebben ze geen idee waar het voor is. Ze weten niet of het inkomens- of groeigedreven is, of dat het deel uitmaakt van een langetermijn- of kortetermijnplan. Het is gewoon iets dat een adviseur - of zwager of collega - hen vertelde dat ze moesten doen. Maar het is belangrijk om jezelf te informeren over wat je in je portefeuille hebt en waarom je het hebt. Vooral als je bijna of met pensioen gaat, moet je het idee achter je laten dat het allemaal om het rendement gaat en je aandacht richten op het beschermen van je nestei voor de lange termijn.

Als uw portefeuille speciaal voor u is ontworpen en geïmplementeerd - en in overeenstemming is met uw financiële situatie, uw behoeften en uw persoonlijkheid - zou u in staat moeten zijn om de ups en downs van de markt te doorstaan ​​zonder dat emoties de overhand krijgen. Elke investering brengt een bepaald risico met zich mee, maar u kunt uw kansen op succes - en uw dagelijkse comfortniveau - verbeteren met een solide, geïndividualiseerd plan.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Heise Advisory Group zijn geen gelieerde bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, veiligheid, zekerheid, levenslang inkomen verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. AW05183324