Noot van de redactie:dit is het tweede deel van een driedelige serie over trusts voor mensen met stoornissen in het gebruik van middelen. Klik hier voor deel één en hier voor deel drie.

Ouders willen hun kinderen natuurlijk beschermen en bij problemen helpen door ze in de goede richting te sturen. Wanneer dat probleem een ​​stoornis is, is een manier waarop ze dat doen, door een trust op te stellen. Maar tenzij ze heel voorzichtig zijn met de manier waarop ze het vertrouwen structureren, kunnen ze hen ongewild het krachtige vangnet ontnemen dat wordt geboden door het aanvullend veiligheidsinkomen, Medicaid en het inkomen voor gehandicapten.

Wanneer u een trust ontwerpt voor een begunstigde met een stoornis in het gebruik van middelen, moet u erop anticiperen dat het kind, indien ouder dan 18 jaar, op een gegeven moment in aanmerking kan komen voor door de overheid verstrekte uitkeringen van aanvullend zekerheidsinkomen (SSI) en Medicaid, en mogelijk sociale zekerheid Inkomen voor gehandicapten (SSDI), die allemaal kunnen helpen bij het betalen van hun kosten voor levensonderhoud en herstel. Of ze in aanmerking komen, hangt af van het feit of ze "gehandicapt" zijn, zoals gedefinieerd door de federale wetgeving, en een minimaal niveau van telbare activa hebben.

Ouders die een trust voor een kind opstellen, hebben meestal al het vermogen om voor een erfgenaam te zorgen die het moeilijk heeft. Maar ondanks het feit dat SSI en Medicaid op behoeften gebaseerde programma's zijn met strikte middelenbeperkingen, zijn niet veel mensen, zelfs niet van middelen, bereid om de beschikbare overheidsvoordelen te negeren. Vertrouwen op deze voordelen kan in feite een goede eerste verdedigingslinie zijn bij het behoud van de activa van het gezin.

Er zijn verschillende overwegingen waarmee u rekening moet houden om deze voordelen te behouden, maar het proces kan ingewikkeld zijn voor degenen die er voor het eerst doorheen gaan.

De basisprincipes van openbare uitkeringen

In aanmerking komen voor SSI geeft het kind recht op een maandelijkse uitkering van maximaal $ 771 (voor 2019) die kan worden gebruikt voor hun ondersteuning; daarnaast geven de meeste staten een kleine aanvulling op dit basisbedrag. In veel staten zal het in aanmerking komen voor SSI het kind automatisch kwalificeren voor het ontvangen van Medicaid, dat doktersbezoeken, ziekenhuiskosten en vele andere kosten voor gezondheidszorg dekt. Naast directe geldelijke hulp, zal het in aanmerking komen voor SSI en Medicaid het kind ook toegang geven tot tal van gemeenschapsgebaseerde programma's en diensten, wat zeer nuttig kan zijn.

SSDI betaalt een maandelijkse uitkering op basis van het werkverleden van het kind, maar jongere volwassenen met stoornissen in het gebruik van middelen hebben mogelijk niet genoeg werkkredieten om in aanmerking te komen. Als alternatief heeft een meerderjarig gehandicapt kind van een overleden ouder die SSDA heeft ontvangen recht op een nabestaandenuitkering als het kind vóór de leeftijd van 22 jaar gehandicapt raakt.

De 'handicap'-test en hoe deze zich verhoudt tot middelenmisbruik

Om in aanmerking te komen voor een uitkering, hangt in de eerste plaats af van het feit of het kind een "handicap" heeft, zoals de term wordt gedefinieerd in de Social Security Act. Voor de overheid betekent dit dat zij niet in staat zijn enige substantiële winstgevende activiteit uit te oefenen vanwege een ernstige, medisch vast te stellen lichamelijke of geestelijke beperking, en dat de handicap tenminste één jaar of met de dood tot gevolg.

Deze test zal waarschijnlijk moeilijk zijn voor een volwassen kind met een stoornis in het gebruik van middelen. Ten eerste wordt een stoornis in het gebruik van middelen op zichzelf niet beschouwd als een beperking die kwalificeert als een handicap. Ten tweede, zelfs als het kind een afzonderlijke geestelijke gezondheidsstoornis heeft die wordt erkend als de basis voor een handicap (bijv. bipolaire stoornis, ernstige depressie of angst, OCS en paniekaanvallen), zal het misbruik van middelen van het kind zijn geschiktheid teniet doen als wordt vastgesteld dat het een materiële factor zijn die bijdraagt ​​aan de bijzondere waardevermindering.

De hamvraag zal zijn of het kind nog steeds gehandicapt zou zijn als het stopte met het gebruik van drugs of alcohol. Als een persoon met een stoornis in het middelengebruik bijvoorbeeld niet kan werken vanwege een stoornis die wordt veroorzaakt door lupus, wat een erkende basis is voor invaliditeit, zou het stoppen met het gebruik van drugs of alcohol de lupus niet verbeteren en dus geen invloed hebben op de bevinding van handicap. Aan de andere kant, als de persoon met een stoornis in het middelengebruik niet kan werken vanwege ernstige depressie en angst, kan het stoppen van het gebruik van alcohol voldoende zijn om zijn toestand te verbeteren tot het punt waarop hij substantiële winstgevende activiteit kan uitoefenen, in welk geval hij zou niet voldoen aan de test voor handicap.

Grenzen voor 'telbare bronnen'

Om in aanmerking te komen voor SSI en Medicaid moet het kind in de meeste staten ook beschikken over "telbare bronnen" met een waarde van niet meer dan $ 2.000. (Uitkeringen in het kader van het SSDI-programma zijn gebaseerd op het werkverleden van de aanvrager of zijn ouder, ongeacht de middelen.) "Telbare middelen" verwijzen in het algemeen naar contanten en activa die kunnen worden omgezet in contanten, inclusief activa die worden aangehouden in een trust die worden gebruikt voor het onderhoud en de ondersteuning van het kind.

Een trust voor middelenmisbruik die is opgericht ten behoeve van het kind, zal dus door de staat worden onderzocht om te bepalen of de trust kan worden geclassificeerd als een telbare hulpbron. Als dat zo is, zal dat er vrijwel zeker toe leiden dat de aanvraag voor SSI en Medicaid wordt geweigerd totdat het trustvermogen bijna volledig is uitgeput.

Pas op:een trust kan als een aftelbaar actief worden beschouwd

Een trust die wordt gefinancierd met de activa van de ouders of andere derde partijen zal worden behandeld als een telbare hulpbron als, volgens de voorwaarden, de trustee de plicht heeft om in het onderhoud en de ondersteuning van de begunstigde te voorzien. Zorgvuldige opstelling is hier essentieel, aangezien de typische vertrouwenstaal die in formulierenboeken wordt gevonden, waarvoor distributies moeten worden gedaan voor de "gezondheid, het onderhoud en de ondersteuning" van de begunstigde, ervoor zal zorgen dat het vertrouwen als een telbare hulpbron wordt beschouwd. Om dat te voorkomen, mogen de woorden "onderhoud" of "ondersteuning" op zijn minst niet in het vertrouwensdocument worden gevonden.

De trust moet ook het doel van uitkeringen beperken tot het betalen voor diensten die alle voordelen die de begunstigde mag ontvangen van een door de overheid gefinancierd programma of particuliere verzekeringspolis alleen aanvullen, maar niet verdringen. Deze taal maakt duidelijk dat de voordelen die worden ontvangen van de op de overheid gebaseerde programma's de primaire bron van onderhoud en ondersteuning van het kind moeten zijn.

Om de intentie van de ouders in dit opzicht verder uit te drukken, kan de trust een lijst met 'extra's' bevatten, zoals persoonlijke verzorging, reizen en amusement, die als voorbeelden kunnen dienen van wat een toelaatbaar gebruik van trustfondsen zou zijn.

Door dit concept van "extra's" toe te passen op een trust voor middelenmisbruik, kunnen er problemen rijzen over de vraag of een of meer herstelgerelateerde uitgaven - zoals het verblijf van het kind in een afkickkliniek, collegegeld in een beroepsopleidingscentrum of de professionele vergoedingen voor medische , klinische en therapeutische diensten — zullen worden behandeld als "extra's" of als vallend onder de definitie van onderhoud of ondersteuning waardoor de trustactiva als beschikbare middelen kunnen worden behandeld. Om onzekerheid weg te nemen, kan in het trustdocument als overkoepelend principe worden vermeld dat de discretie van de trustee om uitbetalingen te doen in alle gevallen beperkt zal zijn tot alleen die goederen en diensten die anderszins niet volledig worden betaald door SSI, Medicaid of een particuliere dekkingsverzekering.

Inkomensoverwegingen

Het verdiende inkomen van het kind vermindert de SSI-betaling met 50 cent voor elke verdiende dollar. Onverdiende inkomsten daarentegen, zoals inkomensuitkeringen van de trust, zullen de SSI-betaling dollar-voor-dollar verminderen. Er is echter een speciale vergoeding, In-Kind Support and Maintenance (ISM), voor voedsel of onderdak dat rechtstreeks aan het kind wordt verstrekt en wordt betaald door een derde partij, waaronder de trustee van een trust. Dit soort onverdiend inkomen zal niet leiden tot een dollar-voor-dollar verlaging van de SSI-uitkering, maar zal beperkt zijn tot een maximale vermindering van een derde van de uitkering, ongeacht de werkelijke waarde van het voedsel en onderdak dat wordt verstrekt.

Op basis van deze regels moet de trustee, wanneer het kind overheidsuitkeringen ontvangt, in het algemeen vermijden om trustgeld te gebruiken om hem te voorzien van voedsel of boodschappen, huur- of hypotheekbetalingen, onroerendgoedbelasting of nutsvoorzieningen. De trust hoeft echter niet specifiek alle uitgaven voor deze doeleinden te verbieden, als het in het belang van het kind zou zijn om dit te doen, zelfs als dit zou leiden tot een vermindering van de SSI-uitkeringen van het kind.

Stel bijvoorbeeld dat een kind dat in aanmerking komt voor POWI net een intern medicamenteuze behandelingsprogramma heeft afgerond en nu een nieuwe woonplek nodig heeft. Hij vond een appartement in de buurt van waar hij een beroepsopleiding gaat volgen en ook waar hij ambulante therapiesessies zal volgen. De huur zal $ 1.500 per maand zijn, wat duidelijk meer is dan de maandelijkse SSI-uitkering van het kind van $ 771, en hij heeft geen inkomen of vermogen om het verschil te compenseren. Als de trustee ermee instemt dat de trust alle huur betaalt, zou volgens de ISM-regels het voordeel van $ 771 worden verminderd met $ 277 (een derde van het voordeel, of $ 257, plus $ 20), waardoor het kind $ 494 overhoudt per maand. Op basis van de wiskunde kon de curator redelijkerwijs concluderen dat de voordelen van deze woonregeling opwegen tegen het nadeel van de maandelijkse verlaging van $ 277, vooral omdat het kind in aanmerking blijft komen voor SSI- en Medicaid-uitkeringen.

Elke zaak is anders, dus het wordt aangeraden om een ​​advocaat te raadplegen om de beste strategie voor de toekomst te bepalen en ervoor te zorgen dat het kind maximaal profiteert van de voordelen die het kan ontvangen.