Ouders van gehandicapte kinderen hebben veel verantwoordelijkheden:werk, rekeningen en natuurlijk zorg. Maar een bal die ze zich niet kunnen veroorloven om te laten vallen, is planning voor speciale behoeften. Eén verkeerde beweging in dit gecompliceerde ballet, waarbij voordelen en diensten in evenwicht worden gebracht met regels voor activa, kan rampzalig zijn.

Hoewel de situatie van elk gezin uniek is, zijn de wetten die trusts met speciale behoeften regelen complex en kunnen families en trustbedrijven wat strategieën vereisen - en indien nodig, gebruik maken van beschikbare ondersteuningsprogramma's van de overheid en non-profitorganisaties.

Enige achtergrond over vertrouwens- en voordelentests

Een van die wetten is de Omnibus Reconciliation Act van 1993, waarin regels zijn vastgelegd dat trusts — herroepbaar en onherroepelijk, vastgesteld door een persoon of door een gerechtelijk bevel — moeten worden opgenomen als inkomen of beschikbare middelen, waardoor het in aanmerking komen voor inkomensafhankelijke uitkeringen kan worden verminderd of geëlimineerd. tenzij bepaalde regels worden gevolgd. De meeste uitkeringsprogramma's van de overheid, waaronder Medicaid en Supplemental Security Income (SSI), zullen een trust voor speciale behoeften als hulpbron vrijstellen als de begunstigde geen uitkeringen van de trust kan afdwingen en de trust alleen kan worden gebruikt voor de aanvullende behoeften van de begunstigde en niet voor ondersteuning.

Een goed opgesteld vertrouwen voor speciale behoeften kan in aanmerking komen voor vrijstelling door verschillende richtlijnen te volgen:

• Het moet worden beperkt tot slechts één begunstigde voor het leven.
• Het moet onherroepelijk zijn.
• Het kan alleen medische en tandheelkundige zorg betalen die niet door andere bronnen wordt betaald, hoewel het kan betalen voor particuliere revalidatietraining, diensten of apparaten, aanvullende onderwijshulp, amusement, hobby's, vervoer en andere persoonlijke eigendommen en diensten.

Een illustratie van de strijd met het vertrouwen van één vrouw

Overweeg dit fictieve scenario:onlangs zocht 'Jean', de moeder van een gehandicapt kind, 'Beth', een vervanger voor een aftredende trustee. Beth, 5 jaar, heeft Medicaid-dekking via haar SSI-uitkering en heeft bijna constante zorg en monitoring nodig.

Jean worstelt naast de aftredende curator met nog veel meer zaken. De vader van het kind en de ex-echtgenoot van Jean, "Ron", wiens salaris Jeans belangrijkste bron van inkomsten was door middel van kinderbijslag, stierven ongeveer 18 maanden eerder. Hoewel de kinderbijslag gedeeltelijk werd geteld om de SSI-uitkering van Beth te compenseren, vertrouwde Jean erop voor huur en levensonderhoud, aangezien buitenshuis werken niet mogelijk is met de medische behoeften van Beth.

Ron heeft blijkbaar niet de juiste aanduiding van de begunstigde opgenomen voor Beths aandeel in zijn bedrijfspensioenplan of heeft in zijn testament geen juiste regeling getroffen om Beths deel van zijn nalatenschap te beschermen. Het resultaat is dat die fondsen als inkomen kunnen tellen, evenals middelen die Beths SSI-uitkering verminderen.

Worstelend met het verlies van de kinderbijslag, de aftredende curator en het nieuws dat Rons eenvoudige nalatenschapsplan haar financiële steun verder zou kunnen doen ontsporen, overlegde Jean met een advocaat die goed thuis is in speciale behoeften en inkomensafhankelijke programma's voor algemeen nut.

De advocaat vernam dat Beth ongeveer drie jaar eerder een gestructureerde schikking voor medische wanpraktijken had ontvangen, waaronder een door de rechtbank bevolen vertrouwen in speciale behoeften. Afgezien van de trustuitkeringen om de eigen medische kosten te dekken, hadden de trustee en de opsteller, die beiden waren geselecteerd door het gestructureerde schikkingsbedrijf, Jean of Ron geen planningsdiensten of advies verleend. Deze trust is onderworpen aan terugbetaling door Medicaid bij het overlijden van Beth om die openbare voordelen terug te betalen.

Beth staat op een wachtlijst voor speciale diensten via twee federale ontheffingsprogramma's:de Michelle P. Waiver en de Supports for Community Living Medicaid Waiver. Deze programma's kunnen veel zeer nuttige diensten bieden aan volwassenen en kinderen met een verstandelijke of ontwikkelingsstoornis:fysiotherapie, logopedie, casemanagement, consultatieve klinische en therapeutische diensten, residentiële ondersteuning, respijtzorg, financieel beheer, goederen en diensten, gespecialiseerde medische apparatuur en benodigdheden, transport en voertuigaanpassingen. In de thuisstaat van Beth zijn de programma's echter beperkt tot 15.441 ingeschreven personen, gecombineerd, en er staan ​​momenteel ongeveer 8.181 kandidaten op de wachtlijst.

De fondsen in het speciale behoeftenfonds kunnen worden gebruikt om de kosten van Beth te betalen, behalve huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen en medische zorg en medicijnen die door Medicaid worden gedekt. Dus die fondsen zijn niet beschikbaar voor Jean voor huur, huishouden en andere essentiële behoeften.

Het advies van een advocaat voor Jean

Jean's advocaat onderzoekt een strategie om het geld van de nalatenschap van haar vader op gerechtelijk bevel te plaatsen in een nieuwe trust voor speciale behoeften voor Beth, die niet onderworpen zal zijn aan federale terugbetalingsregels, en mogelijk een geërfde roll-over IRA en gekwalificeerd inkomen op te zetten Vertrouw, dus Rons pensioenplan heeft geen invloed op Beths SSI-betaling. Maar zelfs als ze succesvol zijn, zullen deze remedies Jeans onvervulde kosten voor huisvesting, ondersteuning en onderhoud voor zichzelf en Beth niet aanpakken.

Jean is geadviseerd om in aanmerking te komen voor verschillende andere openbare hulpprogramma's:het Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP), het Special Supplemental Food Program for Women, Infants and Children (SSFP/WIC), Tijdelijke Assistentie voor behoeftige gezinnen (TANF) en het Housing Choice Voucher-programma.

Als Jean en Beth in aanmerking komen, kunnen SNAP en SSFP/WIC voedsel of voedselbonnen verstrekken. TANF kan basishulp, werkondersteuning en kinderopvang bieden. Het Housing Choice Voucher-programma kan een subsidie ​​uitkeren om de huurkosten van Jean te beperken tot niet meer dan 30% van haar totale inkomen.

Uitkeringen van Beth's trust mogen geen invloed hebben op het in aanmerking komen voor deze programma's, maar helaas zullen de recente wijzigingen in deze door de federale overheid gesteunde programma's waarschijnlijk de basisbijstand en gezondheidszorgdekkingen die beschikbaar zijn voor worstelende gezinnen, zoals die van Jean, verder uithollen.

Jean kan worden gedwongen om een ​​hervorming van Beth's vertrouwen te zoeken in een volledig discretionaire trust die Beth en Jean - als Beth's voogd en verzorger - kan voorzien van fondsen voor huisvesting, ondersteuning en onderhoud, zelfs met het risico dat ze niet meer in aanmerking komen voor die openbare voordelen . Er kan immers niet worden voorzien in Beths medische behoeften als ze dakloos is.

Advies voor elke ouder van een kind met speciale behoeften

De belangrijkste conclusie van dit verhaal is dat het essentieel is dat ouders van een gehandicapt kind leren over federale, staats-, lokale gemeenschaps-, liefdadigheids- en andere non-profitprogramma's die kunnen helpen. Ze moeten ook de geschiktheidsregels bespreken met familieleden die geschenken voor het kind willen geven, een deel van hun nalatenschap willen nalaten, het kind willen opnemen in een begunstigde voor een pensioenplan of levensverzekering of andere vormen van ondersteuning en onderhoud in natura willen bieden .

Ten slotte vereist het opzetten van een trust voor speciale behoeften planning, juridische en financiële expertise en de juiste en medelevende administratie van een professionele trustee.