Het is al moeilijk genoeg om het lawaai van een 24/7 nieuwscyclus uit te schakelen wanneer elk goudklompje snel zijn weg lijkt te vinden van een kop naar een tweet naar een meme naar een sketch op de late tv.

Maar voeg daaraan toe wat nu een wereldeconomie is, en het is bijna onmogelijk voor investeerders om zich geen zorgen te maken over het risico dat verbonden is aan elk nieuw geopolitiek gerommel, of het nu gaat om een ​​handelsoorlog met China, fragiele buitenlandse economieën, zorgen over cyberveiligheid of spanningen in het Midden-Oosten.

Het is veel om bij te houden, omdat je het druk hebt met je leven. Je bent aan het werken. Je zorgt voor je gezin. U betaalt uw rekeningen. En als je vrije tijd hebt, is dat om te golfen of tuinieren of voetbal te kijken met je vrienden - niet per se uitzoeken hoe elke wereldcrisis je bedrijfsresultaten kan beïnvloeden.

Wees geïnformeerd, maar niet geobsedeerd

Het is oké om gewoon nee te zeggen tegen het opsplitsen van elk detail van de BBC, CNBC, NPR en Fox Business. Je zenuwen zullen er waarschijnlijk beter van worden.

U hoeft geen expert te worden over elk wereldevenement en hoe dit de markten kan beïnvloeden. Wat u echter moet begrijpen, is welk effect volatiliteit kan hebben op uw posities en hoe u persoonlijk waarschijnlijk zult reageren als de markten op en neer gaan. Als het op beleggen aankomt, is hebzucht niet goed. Angst ook niet. En als je kunt voorkomen dat je aan die emoties toegeeft, is de kans groter dat je op koers blijft om je doelen te bereiken.

Risicobeoordeling wordt specifieker

Het goede nieuws is dat er de afgelopen jaren fantastische verbeteringen zijn doorgevoerd in de instrumenten die adviseurs gebruiken om de risicotolerantie van beleggers te meten, zowel emotioneel als financieel. We zitten niet langer vast aan het bepalen van iemands beleggingsstijl op basis van een korte vragenlijst die vooral gericht is op leeftijd, inkomen en hoe ze die dag over marktvolatiliteit denken. En we zijn beter in het bieden van een portfoliomix waar klanten zich prettig bij voelen, omdat ze begrijpen waarom ze hebben wat ze hebben.

Het is ook minder waarschijnlijk dat klanten eenvoudig en subjectief worden bestempeld als conservatief, gematigd of agressief.

Waarom is dat belangrijk? Stel je voor dat je net het kantoor van je adviseur binnenloopt nadat je flink hebt gewonnen met een kraslot. U kunt zich op dat moment financieel agressief voelen. Maar wat als je het kantoor binnenloopt op een dag dat je de loterij niet hebt gewonnen - in plaats daarvan betaalde je die dag een hoge rekening, of hoorde je gewoon slecht nieuws over de markt? Op die dag zou u zich conservatiever kunnen voelen over hoeveel geld u bereid zou zijn te verliezen door uw beleggingen. Meten hoe iemand zich op een bepaald moment voelt, is nooit een bijzonder effectieve manier geweest om vast te stellen hoeveel risico iemand echt zou kunnen nemen.

Maar nu zijn er softwareprogramma's, zoals Riskalyze, die dieper ingaan op het bepalen van uw investeringscomfortniveau. In plaats van drie categorieën (conservatief, matig of agressief), krijgen beleggers een risicotolerantiescore tussen 1 en 100. En die score kan worden gebruikt om een ​​portefeuille samen te stellen die beter aansluit bij de beleggingsbehoeften en wensen van een persoon.

Zet uw portfolio op de proef

We kunnen uw huidige en/of voorgestelde portefeuille aan een stresstest onderwerpen om de kansen op succes op lange termijn te beoordelen. We kunnen aantonen hoe uw portefeuille zou worden beïnvloed als we een financiële crisis zouden meemaken die vergelijkbaar is met wat er in 2008 is gebeurd, of wat er zou gebeuren in een sterk jaar, zoals 2013. En we kunnen u in dollars, in plaats van percentages, het waarschijnlijke verlies of die je over bepaalde tijdsbestekken zult ervaren. (Per slot van rekening lijkt 5% misschien niet zo'n groot verlies, maar hoeveel vertegenwoordigt dat aantal eigenlijk? Als het betekent dat $ 50.000, $ 100.000 of $ 250.000 vermist kan worden uit je nest, en je bijna met pensioen gaat, zou je wil heroverwegen wat je doet.)

Een andere meting die een portefeuille kan opleveren die beter past bij de doelen van een individu of koppel (en tegen verlies kan) is een Monte Carlo-simulatie die de waarschijnlijkheid van verschillende uitkomsten voor uw beleggingen modelleert. Dankzij moderne technologie kunnen we deze simulatie nu snel en gemakkelijk uitvoeren en beter geïnformeerde beslissingen nemen met behulp van de informatie die deze biedt.

Op basis van hoe volatiel uw beleggingen zijn en het tijdsbestek waar u naar kijkt, kunnen we u een idee geven van waar u zich in de beste tijden zou kunnen bevinden, waar u in de slechtste tijden zou kunnen zijn en waar het gemiddelde zou kunnen zijn. historisch gezien.

En dat is cruciaal. Want wat de meeste mensen echt willen weten wanneer ze van plan zijn om met pensioen te gaan, is waar ze terecht kunnen komen. Wat is de beloning voor het risico dat ze nemen? Zullen ze een herenhuis en een jacht hebben? Zouden ze alles kunnen verliezen en op 80-jarige leeftijd geen geld meer hebben? Of zullen ze de levensstijl die ze nu hebben kunnen behouden zonder financiële problemen?

Wat te veel zorgen betekent

Als u merkt dat u zich vaker zorgen maakt over deze vragen dan u zou willen, neem dan contact op met een financieel adviseur.

Als u een goed begrip kunt krijgen van uw kwetsbaarheid voor risico's - en als u denkt dat uw portefeuille overeenkomt met uw behoeften, doelen en persoonlijkheid - zou u in staat moeten zijn om zonder zorgen de ups en downs van zowel marktcycli als nieuwscycli te doorstaan. veel over hoe elke draai en draai uw zuurverdiende spaargeld kan beïnvloeden.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.