Een lijfrente kan een handig hulpmiddel zijn bij het plannen van uw pensioen. Nadat u bent gestopt met werken, vertrouwt u op uw spaargeld en socialezekerheidsuitkeringen om uzelf te onderhouden en van uw gouden jaren te genieten. Door een lijfrente aan te schaffen ontstaat er een extra inkomstenstroom, wat het u gemakkelijker kan maken. Veel mensen werken samen met een financieel adviseur om een plan voor hun pensioendoelen te optimaliseren. Laten we eens kijken hoe de huidige waarde van uw lijfrente wordt berekend en hoe dit uw pensioen kan beïnvloeden.
U kunt zich echter afvragen wat de contante waarde is van de lijfrente die u hebt gekocht. De contante waarde van een lijfrente is de totale contante waarde van al uw toekomstige lijfrentebetalingen, gegeven een bepaald rendementspercentage of disconteringsvoet. Als u de huidige waarde van een lijfrente kent, kunt u erachter komen hoeveel waarde u nog over heeft in de lijfrente die u hebt gekocht. Dit maakt het voor u gemakkelijker om uw toekomst te plannen en slimme financiële beslissingen te nemen.
Voordat we de contante waarde van een lijfrente dekken, laten we eerst eens kijken wat een lijfrente precies is. Een lijfrente is een contract dat u aangaat met een financiële onderneming waarbij u premie betaalt in ruil voor betalingen later.
De contante waarde van een lijfrente is de contante waarde van al uw toekomstige lijfrentebetalingen. Het rendements- of disconteringspercentage maakt deel uit van de berekening. De toekomstige uitkeringen van een lijfrente worden verlaagd op basis van de disconteringsvoet. Dus hoe hoger de disconteringsvoet, hoe lager de contante waarde van de lijfrente.
De contante waarde van een lijfrente is gebaseerd op de tijdswaarde van geld. U kunt geld investeren om meer geld te verdienen door middel van rente en andere rendementsmechanismen, wat betekent dat het krijgen van $ 5.000 op dit moment waardevoller is dan dat u over vijf jaar $ 5.000 wordt beloofd. Het rendement dat u verdient door die $ 5.000 te beleggen, betekent dat tegen de tijd dat u de $ 5.000 in vijf jaar zou krijgen, de $ 5.000 die u nu zou krijgen, meer geld waard zou zijn.
Met een lijfrente vergelijkt u misschien de waarde van het nemen van een forfaitair bedrag met de lijfrente-uitkeringen. Door de huidige waarde van lijfrente te berekenen, kunt u bepalen welke voor u waardevoller is.
Er is een formule om de contante waarde van een lijfrente te bepalen:
P =PMT x ((1 – (1 / (1 + r) ^ -n)) / r)
De variabelen in de vergelijking vertegenwoordigen het volgende:
Zoals je misschien al geraden hebt uit het aantal variabelen in de formule, kan het berekenen van de huidige waarde van een lijfrente lastig zijn. Hoewel er online rekenmachines beschikbaar zijn die de wiskunde voor u kunnen doen, met de juiste formule en een reguliere lijfrente is het niet onmogelijk om er zelf achter te komen. We leggen in detail uit hoe je de onderstaande formule gebruikt.
Met behulp van de bovenstaande formule kunt u de contante waarde van een lijfrente bepalen en bepalen of het nemen van een afkoopsom of een lijfrente-uitkering een efficiëntere optie is. Hier is een voorbeeld van hoe dat kan werken. Merk op dat deze formule voor een reguliere lijfrente is.
Stel dat u de keuze heeft tussen een lijfrente van $ 25.000 voor 20 jaar of een forfaitair bedrag van $ 300.000, met een disconteringsvoet van 5%. Deze getallen kunnen als volgt in de formule worden ingeplugd:
P =25.000 x ((1 – (1 / (1 + .05) ^ -20)) / .05)
Rekenen, dat komt uit op $ 311.555. Dit betekent dat voor deze specifieke lijfrente de waarde van de lijfrente meer waard is dan de afkoopsom, en u kunt er beter voor kiezen om de lijfrenteuitkeringen te nemen in plaats van de afkoopsom.
De contante waarde van lijfrente wordt vaak gebruikt om de contante waarde van terugkerende betalingen in gerechtelijke schikkingen, pensioenfondsen en leningen te berekenen. Het wordt ook gebruikt om te berekenen of een hypotheekbetaling boven of onder een verwachte waarde ligt. Deze betalingen worden soms annuïteiten genoemd.
Een lijfrente is een financieel contract dat u aangaat met een verzekeringsmaatschappij. U betaalt een bepaald bedrag vooraf of als onderdeel van een betalingsplan en krijgt in ruil daarvoor een vooraf bepaalde jaarlijkse betaling. U kunt een lijfrente-uitkering voor onbepaalde tijd of voor een vooraf bepaalde periode ontvangen. Regelmatige betalingen zijn een van de voordelen van lijfrentes.
Er zijn twee soorten lijfrentecontracten:
Houd er rekening mee dat het geld dat aan een lijfrente wordt uitgegeven, fiscaal uitgesteld wordt. Dat betekent dat wanneer u uiteindelijk geld opneemt, het bedrag dat u aan de lijfrente hebt bijgedragen niet wordt belast, hoewel uw inkomsten worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief.
Het kennen van de huidige waarde van een lijfrente kan nuttig zijn bij het plannen van uw pensioen en uw financiële toekomst in het algemeen. Als u de mogelijkheid heeft om een lijfrente of een afkoopsom te kiezen, wilt u weten hoeveel uw resterende lijfrente-uitkeringen waard zijn, zodat u kunt kiezen. Zelfs als u die beslissing niet neemt, kan het kennen van de huidige waarde van een lijfrente u een duidelijker beeld geven van uw financiën.
Fotocredit:©iStock.com/mapodile, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM, ©iStock.com/shapecharge