Lijfrenten kunnen u helpen bij het plannen van uw pensioen door u en uw gezin een gegarandeerde bron van inkomsten te bieden wanneer u uw gouden jaren bereikt. Het zijn echter niet de eenvoudigste investeringen en soms kan het moeilijk zijn om precies te weten hoeveel uw lijfrente waard is. Een lijfrentetabel kan daarbij helpen doordat u eenvoudig de contante waarde van uw lijfrente kunt berekenen. Met deze informatie kunt u weloverwogen beslissingen nemen over de stappen die u moet nemen om uw pensioen te plannen. Als u meer in het algemeen hulp nodig heeft bij lijfrentes of pensioenplanning, zoek dan een financieel adviseur om mee samen te werken met de gratis matchservice voor financiële adviseurs van SmartAsset.
Een lijfrentetabel helpt u de contante waarde van een lijfrente op een bepaald moment te bepalen. In de tabel staat hoeveel geld u in de lijfrente heeft gestoken en hoe lang deze is belegd.
Om deze informatie nuttig te maken, moet u natuurlijk weten wat de contante waarde van een lijfrente is en hoe u deze moet interpreteren. De contante waarde van een lijfrente is de contante waarde van al uw toekomstige lijfrentebetalingen. Het houdt rekening met het rendement en het totale aantal resterende betalingen. Als u geen annuïteitentabel beschikbaar heeft, is er een formule die u kunt gebruiken om de contante waarde van een lijfrente te berekenen:
P =PMT x ((1 – (1 / (1 + r) ^ -n)) / r)
De variabelen zijn als volgt gedefinieerd:
P =de contante waarde van de lijfrente
PMT =het bedrag van elke betaling die u van de lijfrente krijgt in dollars
R =de rente (ook wel disconteringsvoet genoemd)
N =het aantal betalingen dat u nog moet ontvangen
Bij een lijfrentetabel hoeft u de berekening niet te doen. U kunt de informatie die u nodig heeft eenvoudigweg krijgen door de grafiek te lezen.
Een annuïteitentabel heeft meestal het aantal betalingen op de y-as en de disconteringsvoet op de x-as. Zoek ze allebei voor je lijfrente op de tafel en zoek dan de cel waar ze elkaar kruisen. Vermenigvuldig het getal in die cel met de hoeveelheid geld die je elke periode krijgt. Dat getal is de huidige waarde van uw lijfrente.
Hier is de lijfrentetabel voor een gewone lijfrente:
Lijfrentetabel voor gewone lijfrenten n 1% 2% 3% 4% 5% 6% 8% 10% 12% 1 0,990 0,980 0,971 0,962 0,952 0,943 0,926 0,909 0,893 2 1.970 1.942 1.913 1.886 1.859 1.833 1.783 1.736 1.690 3 2.941 2.884 2.72329 2.775 2.673 2.577 2.487 2.402 4 3.902 3.808 3.717 3.630 3.546 3.465 3.312 3.170 3.037 5 4.853 4.713 4.580 4.452 4.329 4.212 3.993 3.791 3.605 6 5.795 5.601 5.417 5.417 5.076 4.917 4.623 4.355 4.111 7 6.728 5.0652 6.230 6.002 6.463 6.210 6.210 6.210 4.968 9 8.566 8.162 7.786 7.786 7.108 6.802 6.247 5.759 5.328 10 9.471 8.983 8.530 8.111 7.722 7.360 6.710 6.145 5.650 11 10.368 9.787 9.253 8.760 8.306 7.887 7.139 6.495 5.938 12 11.255 10.61386 9.954 8.384 9.394 8.853 7.904 7.103 6.424 14 13.004 12.106 11.296 10.563 9.899 9.295 8.244 7.367 6.628 15 13.865 12.849 11.938 11.118 10.380 9.712 8.559 7.606 6.811 16 14.718 13.578 12.561 11.652 10.838 10.106 8.851 7.824 6.974 17 15.562 14.292 13.166 12.166 11.274 10.477 9.122 8.022 7.120 18 16.398 14.992 13.754 12.659 11.690 10.828 9.372 8.201 7.250 19 17.226 15.678 14.324 13.134 12.085 11.158 9.604 8.365 7.366 20 18.046 16.351 14.877 13.590 9.4685 7.562 22 19.660 17.658 15.937 14.451 13.163 12.042 10.201 8.772 7.645 23 20.456 18.292 16.444 14.857 13.489 12.303 10.371 8.883 7.718 24 21.243 18.914 16.936 15.247 13.799 12.550 10.529 8.985 7.784 25 22.023 19.523 17.413 15.622 14.094 12.783 10.675 9.077 7.843 26 22.795 20.121 17.877 15.983 14.375 13.003 10.810 9.161 7.896 27 23.560 20.707 18.327 16.330 14.643 13.211 10.935 9.237 7.943 28 24.764 21.281 16.896 30 25.808 22.396 19.600 17.292 15.372 13.765 11.258 9.427 8.055Hier is een voorbeeld dat gebruik maakt van de bovenstaande tabel:Stel dat u een lijfrente heeft die u $ 1.000 per maand betaalt tegen een disconteringsvoet van 6% en dat u nog acht betalingen over heeft. Zoek acht perioden en 6% op de grafiek. De cel waar ze elkaar kruisen, is 6.210. Vermenigvuldig dat met $1.000 en je krijgt een huidige waarde van $6.210.
Verschillende soorten annuïteiten (bijvoorbeeld variabele annuïteiten) hebben verschillende tabellen. Praat met uw adviseur of lijfrentemaatschappij om er zeker van te zijn dat u de juiste tabel gebruikt.
Zoals hierboven besproken, helpt een lijfrentetabel u bij het bepalen van de contante waarde van een lijfrente. Zodra u dat aantal heeft gevonden, kunt u weloverwogen beleggingsbeslissingen nemen om de best mogelijke pensioenportefeuille voor u op te bouwen.
Loterijwinnaars moeten bijvoorbeeld vaak een beslissing nemen over het nemen van een afkoopsom of het nemen van hun geld in de vorm van een lijfrente. Met behulp van de lijfrentetabel kunt u zien wat de contante waarde van de lijfrente is. Als het minder is dan het aangeboden forfaitaire bedrag, is het waarschijnlijk de betere optie om het forfaitaire bedrag te nemen en te investeren.
Voor meer algemeen gebruik kunt u de annuïteitentabel gebruiken om eenvoudig te weten hoeveel uw lijfrente waard is, zodat u een duidelijker beeld heeft van de waarde van uw portefeuille.
Aan de hand van basisinformatie over uw lijfrente kan een lijfrentetabel u helpen de contante waarde van uw lijfrente te achterhalen. Zodra u over deze informatie beschikt, kunt u weloverwogen beslissingen nemen over uw financiën, omdat u precies weet hoeveel uw lijfrente waard is in huidige dollars, gegeven een veronderstelde disconteringsvoet. Zorg ervoor dat u de juiste tabel gebruikt voor het type lijfrente dat u heeft.
Fotocredit:©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/erikapellini