Stel je voor dat je een aannemer hebt ingehuurd, hem wat geld hebt gegeven en hem hebt verteld om alle gereedschappen en benodigdheden te kopen die hij nodig heeft voor de klus, maar je hebt niet gezegd wat je wilde dat hij zou bouwen.

Hij weet niet of het een huis of een commercieel kantoorgebouw is. Of misschien is het een hotel of ziekenhuis.

En natuurlijk verschillen de tools per project.

Dat is hoe veel mensen hun pensioenplannen opbouwen. Ze hebben de neiging zich te concentreren op de tools die ze denken te moeten hebben - aandelen, obligaties, lijfrentes, onroerend goed of grondstoffen - in plaats van wat ze uiteindelijk met die tools hopen te bereiken:een comfortabele levensstijl met genoeg geld om minstens 20 of 30 jaar mee te gaan .

Dat is een groot project dat veel probleemoplossing vereist:

• U zou een noodfonds moeten hebben met zes maanden tot een jaar aan gemakkelijk toegankelijk geld om alles te dekken, van huis- of autoreparaties tot onverwachte kosten voor gezondheidszorg.
• Je moet inkomsten genereren, dus je hebt iets om de rekeningen te betalen als je salaris wegvalt.
• Je moet aandacht besteden aan belastingen en erachter komen hoe je de inflatie kunt overtreffen.
• U moet ook rekening houden met de kosten van langdurige zorg en iets opbergen voor het geval u of uw partner speciale of uitgebreide gezondheidszorg nodig heeft.
• En misschien wil je wat geld achterlaten voor je kinderen of kleinkinderen.

Het project moet beginnen met een inkomensplan.

Als u dit nog niet heeft gedaan, moet u een realistisch budget voor uw pensioenjaren opstellen. Vervolgens moet u uitzoeken hoe u die dagelijkse kosten kunt dekken met geld waarvan u weet dat u erop kunt rekenen:sociale zekerheid, een pensioen als u dat heeft, misschien een lijfrente of huurwoningen. Zodra u dat heeft gedaan, kunt u bepalen hoeveel u elk jaar van uw investeringsbesparingen moet toevoegen.

En dat is het moment waarop u op zoek kunt gaan naar de juiste tools en strategieën om het inkomen te genereren dat u nodig heeft.

Het begint met een verandering in de manier waarop u naar beleggen kijkt. Terwijl u aan het werk bent, is uw doel om geld te verzamelen - en de tools die u kiest, zouden u daarbij moeten helpen - maar wanneer u bijna met pensioen gaat, moet u zich zorgen maken of dat geld lang meegaat.

Het helpt om uw behoeften in drie niveaus op te delen.

1. Inkomen voor uw onmiddellijke behoeften.

Dit is het geld dat u zult gebruiken om uw gegarandeerde inkomstenstromen aan te vullen en uw rekeningen te betalen, dus u wilt zeker weten dat het genoeg is en dat het veilig is.

Ik hou van het idee om je eigen pensioen te creëren met een uitgestelde lijfrente, een contract waarin het geld dat je stort groeit, beschermd en belastingvrij, totdat je klaar bent om het te gebruiken. Veel mensen begrijpen lijfrenten verkeerd:ze houden van het idee van een levenslang inkomen, maar ze geloven dat als ze voortijdig overlijden, het geld verloren gaat en niet naar hun dierbaren gaat. Maar dit type lijfrente bevat een uitkering bij overlijden die ervoor zorgt dat uw begunstigden de resterende hoofdinvestering en eventuele winsten op de rekening ontvangen.

2. Inkomen voor uw tussentijdse behoeften.

Als u eenmaal weet hoe u uw maandelijkse uitgaven gaat betalen, kunt u doorgaan met een aantal andere dingen die tijdens uw pensionering aan de orde kunnen komen. Misschien wil je op een gegeven moment een nieuwe auto kopen, of om te reizen, of heb je iets nodig om van te leven totdat je het inkomen uit je uitgestelde lijfrente terugkrijgt.

Dit geld kan afkomstig zijn van aandelen en obligaties, maar het moeten nog steeds conservatieve beleggingen zijn. Als u ergens in de komende 10 jaar over het geld moet beschikken, kunt u het zich niet veroorloven er veel risico mee te nemen.

3. Inkomen voor uw behoeften op lange termijn.

Dit is geld dat je zeker 10 jaar niet aanraakt, maar het komt goed van pas als je te maken hebt met inflatie en meer zorgkosten en als je geld aan je kinderen wilt nalaten. Omdat dit kosten zijn die u onderweg tegenkomt, kunt u agressievere investeringen kiezen om ze te helpen betalen. Als de markt een neergang doormaakt, heeft u nog tijd om te herstellen. En als u de kosten die u op korte tot middellange termijn zou kunnen hebben al heeft gedekt, hoeft u niet met verlies te verkopen.

Tenzij je de loterij wint of een fortuin erft, is het geld dat je hebt als je met pensioen gaat vrijwel alles waar je mee zult moeten werken. Hoe je het volhoudt, is aan jou.

Om een ​​stabiel pensioen op te bouwen, komt u met een visie op wat u wilt bereiken, gebruikt u een goed ontworpen blauwdruk om u op weg te helpen (bij voorkeur met de hulp van een ervaren financiële professional) en maakt u zich vervolgens zorgen over het verzamelen van de hulpmiddelen die kunnen helpen jij doet het werk.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Freedom Financial Group zijn geen gelieerde entiteiten. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, levenslange inkomsten en veiligheid verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.